Үлдэгдэл дээр хуримтлагдсан хүүтэй харилцах данс - хүү тооцох нь ашигтай юу? ХХК-ийн харилцах дансны үлдэгдэлд хуримтлагдсан хүүгийн нягтлан бодох бүртгэл, татвар ногдуулах журам нь юу вэ (хялбаршуулсан татварын системийг ашигладаг)? Харилцах дансны үлдэгдлийн хүүгийн тооцоо

Урлагийн 1-р зүйлийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны дансны гэрээний дагуу банк нь үйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч) -д нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авч, зээлдүүлэх, харилцагчийн даалгаврыг биелүүлэх, холбогдох дүнг шилжүүлэх, буцаан авах үүрэгтэй. данс болон дансны бусад үйл ажиллагаа явуулах.
Энэ тохиолдолд банк нь дансанд байгаа хөрөнгийг ашиглаж болох бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулдаг (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг).
Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 852-т заасны дагуу банкны дансны гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол харилцагчийн дансанд байгаа мөнгийг ашиглахын тулд банк хүү төлж, түүний дүнг дансанд шилжүүлдэг.
Урлагийн 1-р зүйл. ОХУ-ын Татварын хуулийн 346.15-д хялбаршуулсан системийг ашигладаг байгууллагууд татварын объектыг тодорхойлохдоо Татварын хуулийн 249, 250 дугаар зүйлд заасны дагуу тодорхойлсон борлуулалтын орлого, үйл ажиллагааны бус орлогыг харгалзан үздэг. ОХУ-д тус тус.
Зээл, зээл, банкны данс, банкны хадгаламжийн гэрээ, үнэт цаас болон бусад өрийн үүргийн дагуу авсан хүүгийн орлогыг үйл ажиллагааны бус орлого гэж хүлээн зөвшөөрдөг (ОХУ-ын Татварын хуулийн 250 дугаар зүйлийн 6 дахь хэсэг). ).
Татварын зорилгоор хүүг урьдчилж мэдүүлсэн (тогтоосон) орлого, түүний дотор аливаа төрлийн өрийн үүргээс (түүнийг гүйцэтгэх аргаас үл хамааран) хөнгөлөлт хэлбэрээр хүлээн авсан орлого гэж хүлээн зөвшөөрдөг. Энэ тохиолдолд хүүг, ялангуяа мөнгөн хадгаламж, өрийн үүргээс олсон орлого гэж хүлээн зөвшөөрдөг (ОХУ-ын Татварын хуулийн 43 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэг).
Тиймээс байгууллагын харилцах дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдлээс авсан хүүгийн хэлбэрээр орлогыг хялбаршуулсан татварын тогтолцоог ашиглахтай холбогдуулан төлсөн татварын баазыг тодорхойлохдоо харгалзан үзсэн орлогод оруулна.
Татварын хялбаршуулсан системийг хэрэглэхтэй холбогдуулан төлсөн татварыг тооцохын тулд орлого хүлээн авсан өдөр нь банкны данс болон (эсвэл) кассанд мөнгө хүлээн авсан өдөр юм (Татварын хуулийн 346.17-р зүйлийн 1 дэх хэсэг). ОХУ-ын Татварын хууль). Иймээс харилцах дансны үлдэгдэл хүүгийн хэлбэрээр орлогыг тухайн байгууллагын харилцах дансанд хүүгийн дүнг хүлээн авсан үед хүлээн зөвшөөрдөг.

Бэлтгэсэн хариулт:
ГАРАНТ хуулийн зөвлөх үйлчилгээний мэргэжилтэн
Сергей Коршиков

Хариултын чанарын хяналт:
ГАРАНТ хуулийн зөвлөх үйлчилгээний тоймч
аудитор Монако Ольга

Хуулийн зөвлөх үйлчилгээний хүрээнд бие даасан бичгээр өгсөн зөвлөгөөний үндсэн дээр материалыг бэлтгэсэн.

Үлдэгдэл дээр хүүгийн хуримтлал бүхий банкны картын хамгийн чухал давуу тал бол данснаас мөнгө хүссэн үедээ, ямар ч хэмжээгээр үнэгүй авах явдал юм. Энгийн хадгаламжид ийм эрх чөлөө байдаггүй, учир нь хадгаламжийн данснаас мөнгө авахын тулд та тусгай өргөдлийн дагуу банктай холбоо барьж, зөвшөөрлийг хүлээж, хүүгээ алдах хэрэгтэй. Хэдийгээр олон хүмүүсийн хувьд энэ шинж чанар нь давуу тал биш, харин хэмнэгдсэн мөнгөө ямар нэгэн зүйлд зарцуулах уруу таталт юм. Эцсийн эцэст бид илүү мөнгө үрэхээс хамгаалахын тулд хадгаламж нээдэг бөгөөд энэ нь ашгийн картаас илүү хадгаламж хийхэд тусална.

Хүүгийн хуримтлал бүхий дебит карт авах хүсэлт гаргахдаа хадгаламжийн гэрээ байгуулахдаа гэрээний нөхцөлөөр заасан бол өгөөжийн хүү нь гэрээний хугацаанд өөрчлөгдөхгүй гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Ашгийн картыг ашиглахдаа банк ашигт ажиллагааны хувь хэмжээг хүссэн үедээ өөрчлөх эрхтэй бөгөөд энэ тухай хоёр долоо хоногийн өмнө нөгөө талдаа мэдэгдэнэ. Ихэнхдээ орлогын картын хамгийн оновчтой хүүг авахын тулд банкнаас тавьсан шаардлагыг биелүүлэх шаардлагатай байдаг. Жишээлбэл, хамгийн багадаа 30,000 рублийн дансны үлдэгдлийг тогтмол байлгах.

Банкны гүйлгээний дараа дансанд үлдсэн үлдэгдэлд сар, улирал бүр хүү тооцож, төлнө. Хуримтлалыг банк өдөр бүр хийж болно. Төлбөрийг нэг тогтмол хэмжээгээр эсвэл дундаж үлдэгдлийн дагуу сар бүр тусад нь тогтоож болно. Сар эсвэл улирлын дундаж дүн үлдэгдэлТусгай компьютерийн программ ашиглан банк тооцоолсон:

• Хуанлийн өдөр бүрийн эхэнд харилцах дансны бодит үлдэгдэл, утгыг нэгтгэн дүгнэж, ажлын сарын хуанлийн өдрүүдэд хуваана.

• Үлдэгдэл хүүг банк харилцах дансны төрлөөс хамааран өөр өөр валютаар, Оросын рубль, гадаад валют, евро, ам.доллараар тооцож, төлдөг.

• Төлбөрийн хамгийн бага хугацаа нь хуанлийн бүтэн сар юм.

• Хүлээн авсан хүүг 2-р бутархай хүртэл бөөрөнхийлж, банк үйлчилгээ үзүүлсэн харилцах данс руу шилжүүлнэ.

Хүүг банкны захиалгаар бэлэн бус төлбөрөөр тооцно.

• сар, улирлын сүүлийн хуанлийн өдөр;

• эсхүл тайлант хугацааны дараах ажлын 1 өдөр.

Үйлчлүүлэгч гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалж харилцах дансаа хаасан тохиолдолд сүүлийн үеийн үлдэгдэлд хүү тооцогдохгүй, банкнаас төлөөгүй болно.

Хүүг мөн дээр нь тооцдог хамгийн бага үлдэгдэлхарилцах дансанд (НӨАТ). Энэ төрлийн банкны бүтээгдэхүүнийг хангах нөхцөл нь валютын төрлөөс хамааран тогтмол хүү ногдуулдаг тодорхой хамгийн бага үлдэгдэлтэй байдаг. Хамгийн дээд хугацаа нь 1 жил, эцэст нь хүү төлнө.

Банкууд харилцах дансны хүүгийн хуримтлалд ямар тариф санал болгодог вэ?

Банкны хүүгийн бодлогоос хамааран харилцах дансны үлдэгдэлд өөр өөр хүү тогтоож болно. Дараах банкуудын бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны үйлчилгээний гэрээний нөхцөл, нэмэлт гэрээний нөхцлийг авч үзье.

Харилцах данс хөтлөх хураамж нь сонгосон тарифын багц, дансны эргэлт байгаа эсэх, Клиент-Банкны системийн ашиглалтаас хамаарна. Харилцах дансанд бага хэмжээний үлдэгдэл байгаа бол авсан хүүгийн орлогыг засвар үйлчилгээний зардалд зарцуулж болно.

Ямар ашиг тустай вэ?

Банкны үйлчлүүлэгчид нэмэлт орлого олох боломжийг олгодог.

• гүйлгээнээс түр чөлөөлөгдсөн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжийн данс нээхгүйгээр ашиглах нь ашигтай;

• Хадгаламж, хүүгийн болон хөнгөлөлтийн үнэт цаасанд хөрөнгө оруулахгүйгээр ашигт ажиллагааг хангах, нөхцөл нь хатуу хязгаарлагдмал байх;

• Орлого хүлээн авах нь нэмэлт цаг хугацаагүйгээр хялбаршуулсан журмын дагуу хийгддэг;

• Хаана ч өөр данс руу мөнгө шилжүүлэх, бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй.

харилцах дансны хүүг тооцох зарчим, татвар

Жишээлбэл, 2015 оны 9-р сард зээлийн хүү эхний хагаст 8% байсан бол 20-ны өдрөөс эхлэн 7% байхаар тогтоосон бол 1,500,000 рублийн дундаж үлдэгдэлд хуримтлалыг дараах байдлаар хийнэ.

1,500,000 * 0,08/365 * 19 + 1,500,000 * 0,07/365 * 11=6,246,57+3,164,38=9,410,95 (рубль)

Татварын нягтлан бодох бүртгэл хөтлөх журмын дагуу харилцах дансны үлдэгдэл% -ийг үйл ажиллагааны бус орлого гэж ангилдаг (ОХУ-ын Татварын хуулийн 346.15-р зүйлийн 1 дэх хэсэг, 250-р зүйлийн 6 дахь хэсэг, Сангийн яамны захидал). 2011 оны 5-р сарын 19-ний өдрийн N03-11-11/131). Аж ахуйн нэгж нь татварын үе бүрт хадгаламжаас олох ашгийг холбогдох татварын схемийн дагуу (ерөнхий эсвэл хялбаршуулсан) тооцдог бөгөөд татварыг хасдаг.

Үүнтэй төстэй шаардлага нь хувийн бизнес эрхлэгчдийн татварын нягтлан бодох бүртгэлд хамаарна. Урлагийн 6-р зүйлд үндэслэн. ОХУ-ын Татварын хуулийн 250-д үйл ажиллагааны бус орлогод банкны хадгаламж, зээл, зээл, банкны данс, үнэт цаасны гүйлгээ болон бусад үүргийн хүү орно. Тиймээс бизнес эрхлэгчийн харилцах дансны үлдэгдэлд байгаа банкны хүүг тооцохдоо орлогын хэмжээнд оруулна.

Сар бүр 1.5 сая рублийн хувьд нэмэлт 9.5 мянган рубль шаардагдах эсэхийг харилцах дансны эзэмшигч шийддэг боловч татварын ерөнхий хувь хэмжээгээр татвар ногдуулахыг харгалзан энэ дүнг орлогод оруулсан тохиолдолд эерэг үлдэгдэл гарах нь тодорхой байна.

Та аль ч банкинд дебит данс нээлгэж, үүнд хамгийн бага цаг зарцуулж болно. Тэдний зарим нь үйлчлүүлэгчиддээ нэмэлт урамшуулал санал болгодог. Ашигтай сонголт бол тухайн сард үйлчлүүлэгчийн хадгалсан мөнгөн дүнг үндэслэн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Банкны үзүүлж буй үйлчилгээ болох картын үлдэгдлийн хүүг хэрхэн тооцдог талаар бид энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Энэ үйлчилгээ харьцангуй саяхан гарч ирсэн боловч байгууллагын хадгаламж эзэмшигчдийн дунд түгээмэл болсон. Хамгийн гол нь хэрэв үлдэгдэл хуримтлуулах үйлчилгээ үзүүлэх юм бол та тусдаа хадгаламжийн данс нээх шаардлагагүй, харин мөнгөний тодорхой хэсгийг банкинд хадгалаарай. Энэ тохиолдолд таны дансанд бэлэн байгаа мөнгөн дүн дээр үндэслэн тогтоосон ханшаар сар бүр мөнгө орох болно.

Янз бүрийн банкуудын үлдэгдэл дээр хүүг хэрхэн тооцдог

Нэмэлт хүүг мөнгөн дүнгээр эсвэл урамшууллын сонголтоор хуримтлуулж болно. Ихэвчлэн банкны картууд нь хэд хэдэн төрлийн нэмэлт төлбөрийг нэгтгэдэг. Тэд шинэ үйлчлүүлэгчдийг татаж, мөнгөө хэмнэдэг. Мөн хадгаламжийн дүнгийн тодорхой хувийг буцаан олгох нь банкинд байгаа хөрөнгийг хадгалахад тусалдаг бөгөөд тэдгээрийг системээс хасахгүй. Ихэнхдээ заавал хураамж нэмээд зогсохгүй худалдан авалтаас бэлэн мөнгө авдаг. Бэлэн мөнгөний хэмжээг зөвхөн банкууд төдийгүй худалдан авалт хийсэн дэлгүүр, үйлчилгээний газруудаар тодорхойлдог.

Тинкофф

Тинкофф банкны дебит дансны үлдэгдлийн стандарт хүү нь жилийн 6-7% байна. Хөрөнгийн үлдэгдлийг тооцдог, ногдол ашгийг тооцдог дебит төрлүүдийн дунд хамгийн алдартай нь Хар карт юм. OneTwoTrip хуванцарыг бид бас дурдаж болно. Tinkoff-ийн бусад саналууд нь худалдан авалтаас бэлэн мөнгө авах боломжийг олгодог тул хэд хэдэн давуу талтай байдаг. Жишээлбэл, та дараахь үйлчилгээнүүдээс мөнгө олох боломжтой.

• Aliexpress 7 хувийн онооны систем хэлбэрээр
• eBay болон Lamoda урамшуулал хэлбэрээр
• Урамшууллын миль хуримтлуулах хэлбэрээр агаарын тээврийн компаниуд
• Связной-клуб 5-10 хувийн төлбөр авдаг

Зээлийн хязгаар:

300,000 рубль.

Хөнгөлөлтийн хугацаа:

55 хоног

15% -аас

18-аас 70 нас хүртэл

Анхаарах зүйл:

Үйлчилгээ:

Сбербанк

Сбербанк нь бэлэн мөнгө төлөх эсвэл дебит үлдэгдэлд нэмэлт хураамж нэмэх саналыг санал болгодоггүй. Хүү хүлээн авахын тулд гэрээг хаахаас өмнө мөнгөө буцааж авахгүйгээр бүрэн дебит нээх ёстой. Зөвхөн нийгмийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүд нэмэлт хуримтлал авдаг. Дансны өгөөжийг жилийн 3.5% -иар тооцож, өдөр бүр хуримтлуулж, сарын эцэст төлдөг. Гэхдээ 3.5% -ийн хэмжээ нь зөвхөн нэг ажлын өдөр дансанд мөнгө байршуулсан нөхцөлд ч хамаарна.

Мөн Сбербанкнаас бэлэн мөнгө буцааж авах хамгийн бага хэмжээг "Баярлалаа" урамшуулал гэж үзэж болох бөгөөд үүний дагуу үйлчлүүлэгч худалдан авалтынхаа 0.5 хувийг буцаан авах эрхтэй. Заримдаа дэлгүүрүүд болон Сбербанкны түнш байгууллагуудад тодорхой өдрүүдэд зарцуулсан мөнгөний 50 хүртэлх хувийг урамшуулал олгодог.

Виза Классик 100 хоног % Альфа-Банкгүйгээр

Зээлийн хязгаар:

1,000,000 рубль.

Хөнгөлөлтийн хугацаа:

100 хоног

14.99% -аас

18-аас 65 нас хүртэл

Анхаарах зүйл:

Үйлчилгээ:

Rocketbank

Дебит дансны хүүгийн буцаан олголт бүхий картыг зөвхөн Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург хотын оршин суугчид авах боломжтой, гэхдээ тэдгээрийг зөвхөн дээр дурдсан газруудын аль нэгээр нь авах боломжтой. Карт нь дебит дансны үлдэгдэлд жилийн 8% хүртэл хуримтлагддаг.

Банкны системд оролцохын тулд та сар бүр 75 хүртэл рубль төлөх ёстой бөгөөд хэрэв дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ 30,000 рублиас давсан бол үйлчлүүлэгч үйлчилгээний төлбөрийг нэмж төлөхгүй. Мөн банкны шилжүүлгээр төлсөн худалдан авалтад 1.5%-ийн бэлэн мөнгө өгдөг. 3 мянган пуужингийн рубль хуримтлуулсаны дараа та тэдгээрийг жинхэнэ рублиэр сольж, бүрэн худалдан авалт хийх боломжтой.

Бинбанк

2018 оны 2-р сарын 1-ний өдрөөс банкны бодлого өөрчлөгдсөн. Энэ өдрөөс өмнө илүү олон картууд нэмэлт мөнгө хүлээн авсан. Харин одоо харилцах дансны хүүгийн тоо буурч, зөвхөн AirMiles карт (2-7%) болон Тэтгэврийн карт (төлбөр 7%) дээр хэвээр байна. Тус банк өөр төлбөрийн системийг бий болгосон бөгөөд тухайлбал "Гахайн банк" хэмээх нэмэлт хадгаламжийн данс нээснээр та үндсэн данснаасаа мөнгөний тодорхой хэсгийг байршуулж, жилийн 6.5% хүртэл авах боломжтой.

Шуудангийн банк

"Хадгаламж" тариф, шуудангийн банкны карт нь харилцагчийн хадгаламжийн үлдэгдлийг ихээхэн хэмжээгээр хуримтлуулах боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд урьдчилсан нөхцөл нь нэг сарын хугацаанд тогтмол хэмжээний хөрөнгийг хадгалах явдал юм. Хүү нь өөрөө хадгалсан хөрөнгийн хэмжээ, мөн тарифаас хамаарна. Нэг сарын хугацаанд 50 мянгаас дээш рубль хадгалахдаа "Тэтгэвэр" тарифын дээд хэмжээ - 7% -ийг авах боломжтой. Үндсэн санал дээр төлбөр 3-5% хооронд хэлбэлздэг.

Дебит карт болон хадгаламжийн үлдэгдэл хүүгийн хуримтлал хоёрын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Хадгаламжийн үлдэгдэлд мөнгө байршуулсан дансууд нь бусад төрлийн саналаас хэд хэдэн ялгаатай байдаг. Эдгээр ялгаа нь дараах байдалтай байна.

• Үйлчлүүлэгч нь харилцах дансанд байгаа мөнгөө хэзээ ч, хадгаламжийн гэрээтэй холбоогүйгээр захиран зарцуулах эрхтэй
• Хэрэв та данснаас мөнгөө бүхэлд нь авч, дахин карт цэнэглэсэн ч гэсэн хүү хүлээн авах болно
• Татан авах эсвэл картанд байршуулах шаардлагатай дүн нь хадгаламжийн гэрээний нөхцлөөр хязгаарлагдахгүй.

Үлдэгдэл хүүтэй карт эсвэл тусдаа хадгаламж - аль нь ашигтай вэ?

Хэрэглэгчийн карт эсвэл бүрэн хэмжээний хадгаламжийн данс ашигтай эсэх талаар үнэн зөв хариулах боломжгүй юм. Хэрэв үйлчлүүлэгч хөрөнгө оруулалтаас хамгийн их ашиг хүртэхээр шийдсэн бөгөөд оруулсан хөрөнгөө нэг жилийн дотор ашиглах бодолгүй байгаа бол хадгаламжийн данс нээх нь зүйтэй. Та үүнээс өндөр хүү авах боломжтой. Сарын ашгийг татан авах эсвэл үргэлжлүүлэн капиталжуулах, өөрөөр хэлбэл үндсэн дансанд нэмж оруулах боломжтой.

Хэрэв банкны үйлчлүүлэгч нэмэлт хүчин чармайлт, хөрөнгө оруулалтгүйгээр сарын зардалд зориулж нэмэлт мөнгө олохыг хүсч байвал үлдэгдлийн хүүтэй карт нээхийг зөвлөж байна. Та тэдэнтэй хамт бэлэн мөнгө болон янз бүрийн урамшуулал авах боломжтой бөгөөд эдгээр нь өдөр тутмын хэрэглээ, худалдан авалтын төлбөрт тохиромжтой. Банкны хадгаламжийн төрөл бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай байдаг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын гол зорилгыг сонгох, өөртөө юу хамгийн ашигтай болохыг тодорхойлох нь чухал юм.

Дансны хүүг хаана шилжүүлдэг вэ?

Дансны үлдэгдэл төлбөр хийх боломжтой ихэнх картууд дээр хуримтлагдсан валютыг үндсэн данс руу шилжүүлдэг. Энэ тохиолдолд бэлэн мөнгө, урамшууллыг тусдаа урамшууллын дансанд жагсааж болно. Энэ бүхэн банк болон сонгосон картаас хамаарна. Жишээлбэл, Rocketbank-д урамшууллыг эхлээд Rocketrules руу шилжүүлж, дараа нь жинхэнэ мөнгөөр ​​сольдог. Заримдаа мөнгө тусдаа данс руу шилждэг боловч үндсэн данс шиг чөлөөтэй ашиглаж болно, хоёулаа хүчинтэй карттай холбоотой.

Хүү төлдөг 5 шилдэг дебит карт

Дансны үлдэгдлээс их хэмжээний ногдол ашиг гаргах зорилгоор анх боловсруулсан тариф, дансууд байдаг. Тэдгээрийг хэд хэдэн банкинд ашигладаг тул үйлчлүүлэгч үйлчилгээнийхээ төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно, гэхдээ их хэмжээний хадгалалт хийх үед үлдсэн мөнгөнд хуримтлагдсан хүү нь картыг хадгалах зардлыг бүрэн нөхдөг. Хүүгийн хуримтлалаар нээх таатай нөхцөл дээр үндэслэн та ашигтай дебит картуудын үнэлгээг тодорхойлж болно.

VTB олон карт

Жилийн төлбөрийн дээд хэмжээ нь үнийн дүнгийн 5% байна. Санхүүжилтийг ямар ч үед чөлөөтэй ашиглах боломжтой үндсэн данс руу шилжүүлдэг. Үлдэгдлийн дүн нь хуримтлагдсан ногдол ашгийн хэмжээг тодорхойлдог. Үлдэгдэл нь 5-аас 15,000 рубль байвал хамгийн бага хүү (1%) төлнө.

Үлдэгдэл нь 75-аас 100 мянган рубль хүртэл байвал дээд хэмжээг (5%) төлнө. Хүүгийн хуримтлуулсан сараас хойшхи сарын сүүлээс өмнө мөнгийг төлнө. Худалдан авалтын 2% хүртэл бэлэн мөнгө буцааж өгдөг, ресторанд зочлоход урамшуулал байдаг.

Тинкофф Хар

Tinkoff банкны карт нь урамшуулал, бэлэн мөнгө буцааж авах таатай нөхцөл, хүүгийн хэмжээг санал болгодог. Ажиллаж буй дебет дээр хадгалагдсан бүх хадгаламж нь банкны үйлчлүүлэгчид жилийн 6% -ийн орлого авчрах боломжтой. Хэрэв карт нь валютын карт бол жилийн 0.01% -ийг 10 мянган долларын үлдэгдэлд тооцдог. Үйлчлүүлэгч банкны картаар цалин авсан ч хүү хуримтлагддаг.

Tinkoff Platinum зээлийн карт

Зээлийн хязгаар:

300,000 рубль.

Хөнгөлөлтийн хугацаа:

55 хоног

15% -аас

18-аас 70 нас хүртэл

Бизнесийн түншүүдтэй бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх, татварын алба, төсвөөс гадуурх санд төлбөр хийх зорилгоор хувиараа бизнес эрхлэгчид сайн дурын үндсэн дээр банкинд харилцах данс нээлгэж болно. Хуулийн этгээдийн хувьд тэд хувиараа бизнес эрхлэгчдээс ялгаатай нь хуулийн дагуу төлбөр тооцооны данстай байх шаардлагатай байдаг - үүнгүйгээр байгууллагууд зарим нэг чухал санхүүгийн гүйлгээ хийх эрхээ хасуулдаг. Олон банк, санхүүгийн байгууллагууд харилцах данс нээлгэх боломжийг олгодог, жишээлбэл, данс эзэмшигчдэд нэмэлт үйлчилгээ санал болгодог хамгийн бага үлдэгдэл.

Хамгийн бага үлдэгдэл хэд вэ

Олон банкны байгууллагууд харилцах данс эзэмшигчдэд "хамгийн бага үлдэгдэл" гэсэн тусгай үйлчилгээг санал болгодог. Энэ нэр томъёо нь хуулийн этгээд, бизнес эрхлэгчийн харилцах дансанд хадгалагдаж буй тодорхой тогтвортой хэмжээний мөнгийг данс эзэмшигчид нэмэлт орлого олох боломжийг олгодог.

Энэ схем нь маш энгийнээр ажилладаг: бизнес эрхлэгчийн санаачилгаар харилцах дансанд мөнгөний доод хязгаарыг тогтоодог бөгөөд үүнийг бууруулахыг зөвлөдөггүй. Энэ хязгаар байгаа эсэх нь гэрээнд заасан нөхцлийн дагуу хүүгийн хуримтлал, төлбөрийг баталгаажуулдаг.

Анхаар!"Хамгийн бага үлдэгдэл" гэсэн нэр томъёо нь дур зоргоороо ойлголт юм, учир нь данс эзэмшигч нь шаардлагатай бол өөрийн харилцах дансанд хадгалагдсан бүх мөнгөө хүссэн үедээ авах боломжтой. Энэ тохиолдолд алдах цорын ганц зүйл бол гэрээний нөхцлийн дагуу хамгийн бага үлдэгдэлд банкнаас хуримтлагдсан хүү юм.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл ХХК-д яагаад хамгийн бага үлдэгдэл хэрэгтэй вэ?

Хамгийн бага үлдэгдлийн гол үүрэг нь данс эзэмшигчийг нэмэлт орлогоор хангах явдал бөгөөд энэ нь аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн ачааллыг бага зэрэг бууруулах болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь зөвхөн тухайн байгууллага эсвэл бизнес эрхлэгчид хангалттай хэмжээний бэлэн мөнгөтэй байж болох бөгөөд энэ нь бизнест хохирол учруулахгүйгээр банкинд хялбархан хадгалагдах боломжтой юм. Үнэн хэрэгтээ энэ хэрэгсэл нь мөнгөний аюулгүй байдлыг баталгаажуулахаас гадна инфляцийн алдагдлаас хамгаалах боломжийг олгодог.

Хамгийн бага үлдэгдлийн давуу тал

Банкны аналитикаас харахад энэхүү нэмэлт үйлчилгээ нь манай улсын санхүүгийн зах зээлд эрэлт ихтэй байгаа юм. Үүний гол шалтгаан нь өнгөн талдаа оршдог: цөөхөн хүн чөлөөт хөрөнгөө хадгалах төдийгүй, ялангуяа тусгай хүчин чармайлтгүйгээр нэмэгдүүлэх боломжоос татгалзах болно. Мөн дансны үлдэгдэл мөнгийг чөлөөтэй ашиглах боломжтойг харгалзан үзвэл энэхүү санхүүгийн үйлчилгээг өвөрмөц гэж нэрлэж болно.

Үүнээс гадна хамгийн бага үлдэгдэл нь бусад эерэг талуудтай.

• Энэ сонголтыг суулгах энгийн журам - шинэ данс нээх шаардлагагүй, баримт бичгийн багц цуглуулах гэх мэт. Та энгийн өргөдөл гаргаж, харилцах данс нээлгэсэн банктай нэмэлт гэрээ байгуулахад хангалттай;
• Хадгаламжаас ялгаатай нь хүү өгдөг, гэхдээ тодорхой хугацаанд мөнгө хаадаг тул яаралтай шаардлагатай тохиолдолд хамгийн бага үлдэгдлийг данснаас амархан авах боломжтой. Энэ журам нь ямар нэгэн онцгой саатал гэсэн үг биш юм;
• Энэ функцийг ашигласан байгууллага эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч нь шаардлагатай хэмжээний мөнгийг дансандаа байнга байлгахад автоматаар дасдаг. Өөрөөр хэлбэл, тэдний санхүүгийн сахилга бат нэмэгддэг;
• Ирээдүйн баталгаа. Аж ахуйн нэгжийн одоогийн хэрэгцээг хангахад шаардагдах хөрөнгийн хэмжээг л дансанд байлгах зуршил нь дүрмээр бол сайн зүйлд хүргэдэггүй бөгөөд хамгийн муу тохиолдолд ийм хандлага нь дампууралд хүргэж болзошгүй юм. Эсрэгээр, харилцах данс нь аж ахуйн нэгжийн хөрөнгийг хадгалах төдийгүй нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог бол энэ нь бизнес эрхлэгчдэд санхүүгийн хувьд өндөр чанартай "аюулгүй байдлын дэр" бий болгох маш сайн хөшүүрэг болдог.

Хамгийн бага үлдэгдэлтэй банкны практик

Банкны салбарын судалгаагаар өөр өөр санхүүгийн зээлийн байгууллагуудын санал болгож буй энэ үйлчилгээний хүүгийн нөхцөл хаа сайгүй ойролцоогоор ижил байдаг. Ихэнх тохиолдолд зээлийн хүү нь 1-6% -ийн хооронд хэлбэлздэг бөгөөд энэ нь энэ сонголтыг тогтоосон хугацаа, хамгийн бага үлдэгдэл ямар байхаас хамаарна (өөрөөр хэлбэл хадгаламжийн хүүгийн хэмжээнээс ойролцоогоор хоёр дахин бага).

Ихэнх тохиолдолд хамгийн бага үлдэгдэл нь зөвхөн рубльтэй тэнцэх харилцах дансанд байршуулсан мөнгө байж болно.

Хэрэв компани эсвэл бизнес эрхлэгч гадаад валютаар мөнгөө хэмнэж, нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд илүү уламжлалт хадгаламжийг ашиглах нь зүйтэй.

Хамгийн бага үлдэгдлийн төрлүүд

Дотоодын санхүүгийн зах зээл нь хэрэглэгчдэд хамгийн бага үлдэгдлийн хэд хэдэн сонголтыг санал болгодог. Үүнд:

• хатуу тогтоосон хугацаа. Банк, байгууллага хоорондын гэрээг хатуу тогтоосон хугацаанд байгуулдаг. Энэ хугацаанд доод хязгаар, хүүгийн хэмжээг тогтоодог. Эндээс ялгарах онцлог нь хамгийн бага үлдэгдлийг хадгалах бүх хугацаанд хугацааны эцэст хүүг бүхэлд нь бөөнөөр нь төлдөг явдал юм. Хязгаарыг зөрчсөн тохиолдолд банк хүүг огт төлөхгүй, эсвэл бага хүүтэй, жишээлбэл, 1% -иас ихгүй хэмжээгээр төлөх эрхтэй. Хамгийн бага үлдэгдлийн энэ хэлбэрийн гол давуу тал нь эхэндээ илүү өндөр хувьтай байдаг;
• тогтворгүй цаг хугацаа. Энд гэрээг тодорхойгүй хугацаагаар, "хөвөгч" горимоор байгуулдаг. Өөрөөр хэлбэл, харилцах дансанд мөнгөн хөрөнгийн хязгаарыг зөрчсөн, хүү алдагдсан өдрүүдэд л үлдэгдлийн хүүг тооцдог. Ийм гэрээний дагуу төлбөрийг бараг үргэлж сард нэг удаа хийдэг;
• хамгийн бага үлдэгдэл олон нийтэд. Энэ тодорхойлолт нь харилцах дансны мөнгөний хязгаарыг банкууд бие даан, олон нийтэд тогтоож, хүү автоматаар тооцдог гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд гол баримт бичигт хамгийн бага үлдэгдлийн функцийг ашиглах талаар банкуудтай нэмэлт гэрээ байгуулах шаардлагагүй байдаг. Үүний зэрэгцээ, энд банкууд "хүүгийн пирамид" схемийг ашигладаг, өөрөөр хэлбэл тодорхой хүү ногдуулахаас хамааран тодорхой дүнг зааж өгдөг. Эдгээр гэрээний үүргийн дагуу төлбөрийг сар бүр хийдэг.

Бизнес эрхлэгч эсвэл аливаа арилжааны компани үйл ажиллагааны онцлогоос хамааран өөрт тохирсон хамгийн бага үлдэгдлийн хэлбэрийг сонгох боломжтой гэдгийг санаарай. Жишээлбэл, томоохон худалдааны байгууллага нь олон нийтийн хамгийн бага үлдэгдэлтэй сонголтод тохиромжтой байх болно, гэхдээ үйлдвэрлэлийн компанид - тодорхой тогтоосон хугацаатай хамгийн бага үлдэгдэл.

Баримтжуулалт

Дүрмээр бол банк ба үйлчлүүлэгчийн хооронд бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны үйлчилгээний гэрээний нэмэлт гэрээг байгуулдаг бөгөөд энэ нь хамгийн бага үлдэгдлийн бүх нөхцөл, онцлогийг тусгасан болно. Ийм гэрээ нь гүйлгээний валют (рубль, доллар, евро), хамгийн бага ба дээд хэмжээ, хамгийн бага үлдэгдлийг хадгалах эхлэл, дуусах хугацаа гэх мэт шинэ ойлголт, нэр томъёог нэвтрүүлдэг. Ихэнхдээ эдгээр бүх чухал нөхцлийг нэмэлт гэрээний хавсралт болгон боловсруулсан "Тогтмол (хамгийн бага) үлдэгдлийг хадгалах баталгаа" гэж нэрлэгддэг өөр тусдаа баримт бичигт тусгасан болно.

ФАЙЛУУД

Ийм нэмэлт гэрээний бусад хавсралтууд нь дараахь зүйлийг агуулж болно.
- гэрээний чухал нөхцлүүдийг тохиролцохын тулд тэдгээрийн нэрийн өмнөөс хэлэлцээ хийх эрх бүхий талуудын (банк, үйлчлүүлэгч) төлөөлөгчдийн жагсаалт;
- талуудын хоорондох утасны дугаар, цахим харилцааны хаягийн жагсаалт (илүү ил тод, албан ёсны ажилд зориулж).