Страховая премия сбербанка возвращается. Возврат страховки после погашения кредита в сбербанке. Кредит без страховки

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

• досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
• отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

• предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
• какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Потребительский кредит

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

• копия паспорта;
• копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
• страховой полис;
• чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

• копия документа, удостоверяющего личность;
• копия сделки о кредитном займе;
• подтверждение о погашении долга;
• полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

• Наименование и адрес банка.
• Полное имя заемщика.
• Данные паспорта.
• Телефон, электронная почта.
• Номер и дата договора о выдаче займа.
• Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими.

Оформляя кредит, каждый человек стремится выбрать наиболее выгодные условия, при которых расходы, связанные с займом, будут минимальными. Один из возможных способов экономии – отказ от добровольного страхования или возврат стоимости страховки после заключения такого договора. Отказаться от страховки можно на любой стадии действия договора, вопрос только в сумме, которую удастся вернуть. Как это сделать клиентам Сбербанка, рассмотрим далее.

От чего страхуют клиентов Сбербанка

При оформлении кредитов банки предлагают своим клиентам заключать страховые договоры. Сбербанк имеет свою страховую компанию («Сбербанк Страхование») и порядка тридцати компаний-партнеров: именно их услугами клиентам банка предлагают воспользоваться в первую очередь.

В одних случаях заключение страховых соглашений является обязательным (к примеру, при оформлении залоговых кредитов, когда страхование имущества является необходимостью), в других случаях страхование является добровольным.

Заключая договор добровольного страхования, клиент банка получает гарантию выполнения страховщиком финансовых обязательств при наступлении страхового случая – это может быть потеря работы заемщиком (и как следствие – ухудшение его финансового состояния), тяжелая болезнь, получение инвалидности и многое другое.

Заемщик может оформить страховку на случай одной из перечисленных ситуаций, или заказать комплексный полис, предусматривающий все известные страховые случаи.

При этом оформление страховки увеличивает финансовую нагрузку на заемщика и, как правило, приводит к существенной переплате по долговым обязательствам. Сумма страховки зависит от размера кредита и начисляемых процентов. Иногда стоимость страховки может достигать 10-30% от общего размера займа.

Возврат страховки после заключения договора

Может случиться так, что при оформлении кредита в Сбербанке заемщика не предупредили о его праве отказаться от некоторых видов страхования, и он подписал договор, не вникнув внимательно в его условия. Но даже поставив свою подпись в документе, заемщик может отказаться от страховки, если он будет придерживаться определенного порядка действий.

4 апреля 2016 года в законодательстве, регулирующем процедуру возврата средств по договорам страхования, произошли изменения. Ими определено, что клиент банка может вернуть суму страховки в размере 100%, если он обратится с соответствующим заявлением в пятидневный срок после заключения договора страхования, но договор за это время не вступит в силу.

У клиентов Сбербанка для отказа от страхового полиса есть больше времени, в течение которого можно вернуть всю стоимость страховки – на это предусмотрено 14 дней (так называемый «период охлаждения»).

Если прошло от 14 до 90 дней, клиенту Сбербанка вернут только часть суммы, которая не сможет быть больше 50% от стоимости страховки. Если превышен срок в 90 дней, сумма возврата будет рассчитана исходя из количества дней, в течение которых действовал договор страхования. Таким образом, чем быстрее клиент подаст заявление об отказе от страхования, тем больше будет сумма, которую ему удастся вернуть.

Отказ от страховки не должен отразиться на изменении основных условий кредитного договора. Кроме того, отказ от страхования никак не повлияет на кредитную историю клиента Сбербанка.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

При досрочном погашении займа уменьшается срок страхования, соответственно, сумму за неиспользованные дни можно вернуть.

Для этого необходимо подготовить следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• квитанции, подтверждающие выполнение оплат по кредитному договору;
• справку о досрочном погашении займа.

С этими документами необходимо обратиться в офис страховщика или в отделение Сбербанка, где в течение 30 дней заявление будет рассмотрено. В случае принятия положительного решения оставшаяся сумма будет перечислена клиенту по указанным в заявлении реквизитам. Вернуть средства при досрочном погашении кредита можно не только по договорам добровольного страхования, но и по залоговым кредитным договорам.

Обратите внимание: при досрочном погашении займа вернуть оставшуюся сумму страховки можно только по действующему договору, поэтому не расторгайте договор страхования до момента получения средств.

Таким образом, возврат страховых средств – право каждого гражданина, и Сбербанк, как один из лидеров среди финансовых учреждений, обеспечивает реализацию этого права для своих клиентов. Пользоваться этим правом или нет, решать клиенту.

Оформляя кредит в Сбербанке, практически всегда приходится заключать личный или имущественный договор страхования. И если при ипотеке или автокредите такую процедуру предусматривает закон, то навязывание страхового полиса при потребительском займе носит добровольно-принудительный характер.

Суммы при этом могут быть значительными. Так СК «Сбербанк страхование жизни» при расчете стоимости страхового полиса применяет следующие тарифы:

• от несчастных случаев – 0,3-1,0%;
• страхование жизни – 0,3-4,0%;
• от болезней – 0,1-1,7%;
• страхование имущества – от 0,7% и выше.

Во всех случаях сумма полиса рассчитывается умножением тарифа на количество лет страхования и величину ссуды. Кроме этого, к базовой сумме добавятся различные дополнительные выплаты, доходящие до 30-35% от ее величины.

Поэтому клиентам банка очень важно знать: возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке? Да, это возможно, но самостоятельно очень сложно. Правовая база для людей, не являющихся специалистами в финансовых вопросах, имеет значительные противоречия. Менеджеры Сбербанка, при заключении кредитных договоров, не разъясняют клиентам полностью их права в вопросе страхования или из-за незнания всех нюансов, или специально, стремясь получить выгоду от оформленных полисов.

Зачем нужна страховка при кредите

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

• комиссионных при оформлении страхового полиса;
• процентов, начисленных на сумму страховки;
• прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

• сумма – 200 000 руб.;
• срок – 3 года;
• годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000+14 940+80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

• комиссионных за оформление договоров;
• ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов. В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита. Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст. 958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение. Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Закон и страхование кредитов

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

• личное страхование (А);
• страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

• потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
• болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
• потери работы;
• смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

• угон, для транспортных средств;
• гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

• личную (А);
• страхование имущества (В);
• КАСКО (Е).

Формы страхования:

• добровольное (С);
• обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

• потребительский (I);
• автокредит (II);
• ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

• покупка только оговоренного договором транспортного средства;
• внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
• предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

• в период охлаждения (14 дней);
• при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

Важно: возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке в оговоренное договором время невозможен.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Механизм возврата страховых сумм

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, в случае отказа от полиса, начинается с написания заявления. Сбербанк требует заполнять типовую форму. Образец заявления можно получить в любом отделении Сбербанка или в офисе СК «Сбербанк страхование жизни» (скачать можно или , если вы страховались через СК «Сбербанк страхование жизни»).

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет. В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах. Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.

Бланк заявления на возвращение страховки по кредиту (ссылка на скачивание выше).

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

• лично;
• заказным письмом;
• по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов. А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст. 958 ГК РФ). Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока. Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения. Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:

X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], где

Х – сумма возврата;
а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования;
b – понесенные страховой компанией расходы;
n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах);
N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах);
d – процент подоходного налога (НДФЛ).

Пример расчета (цифры условные).

Сумма страхового взноса – 300 000 руб. (2% в год от суммы кредита).
Договор страхования составлен на 5 лет (60 мес.).
Заемщик через 11 месяцев (2 500 000 руб.).

Затраты на ведение дела страхователя страховщик оценивает в процентах. Как правило, это 35% от общей суммы страхового полиса. Сюда включаются затраты на оформление договора, налоги и т.д. В нашем случае эта величина составляет 105 000 руб. (300 000х0,35)

Подоходный налог для физических лиц (НДФЛ) – 13 %.

Подставив конкретные числа в формулу, получим, что страховая компания должна возвратить всего лишь 138 536 руб. 19 коп.

[(300000-105000)х11/60]х[(100-13)/100]=138536,19

Важно: досрочное погашение кредита в Сбербанке невыгодно.

Положив 2 500 00 руб. на депозитный счет с капитализацией доходов, заемщик выиграл бы примерно 1 200 000 руб. Это означает, что ежемесячно с депозитного счета можно погашать ипотеку за счет процентов по вкладу. После выплат по ипотечному кредиту на депозитном счете должна остаться сумма, равная 1 200 00 руб.

Заключение. Вернуть деньги за страховку Сбербанк обязан, но не всегда это делает. Если страховая сумма менее 10 000 руб., затраченное время, нервы и суммы на судебное разбирательство не стоят возвращаемых денег. При значительной сумме следует бороться до конца, подключая ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, суды.

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.