Kujt do t'i jepet një hipotekë me 6 për qind? Një program i ri shtetëror për mbështetjen e hipotekës për familjet në të cilat... Këtu është një listë e atyre kryesore

Përditësimi i fundit: maj, 2019

Një hipotekë 6 për qind në 2019 ka kushte shumë të mira, pasi kjo është norma më e ulët e interesit që mund të presë një huamarrës. Le të shohim se çfarë kushtesh të tjera ka ky program.

Llojet e hipotekave me 6%

Në dekretin e qeverisë thuhet se nga viti 2018 persona të caktuar mund të blejnë pasuri të paluajtshme me kredi me një interes të ulët prej 6%. Ky program presidencial projektuar për të mbështetur shkallën e lindjeve të popullsisë ruse, sepse një familje e re ka patjetër nevojë për hapësirën e saj të jetesës për të rritur një brez të ri. Tashmë është shumë e vështirë për të rinjtë që të blejnë pasuri të paluajtshme, qoftë edhe me hipotekë, pasi interesat janë mjaft të larta.

Por ligji e bën situatën më të lehtë, pasi një familje e re tashmë ka të drejtë të blejë një apartament me 6%, dhe diferenca mes normës aktuale të interesit dhe asaj të vendosur paguhet nga shteti.

Ky program preferencial me mbështetjen e shtetit ka dy lloje:

1. Një çift i martuar mund të marrë një hipotekë me 6% në vitin 2018 nëse ka një fëmijë të dytë ose të tretë.
2. Ju mund të rifinanconi një hipotekë të marrë para vitit 2018 nëse, duke filluar nga janari 2018, familja kishte dy ose edhe tre fëmijë.

Absolutisht të gjithë rusët që plotësojnë kushtet standarde të huadhënies mund të marrin një hipotekë në shtëpi, pasi programi shtetëror synon të ndihmojë njerëzit, dhe veçanërisht familjet e mëdha.

Kush ka të drejtë për një hipotekë "për fëmijë"?

Ky emër për një hipotekë me 6% në vit u dha për një arsye, pasi kushti kryesor është disponueshmëria dy ose më shumë fëmijë. Por këto kushte janë mjaft të paqarta, le të sqarojmë se kush mbulohet nga mbështetja e hipotekave shtetërore:

• Në lindjen e një fëmije të dytë, nga 1 janari 2018 deri më 31 dhjetor 2022, familja ka të drejtën e një hipotekë 6%.
• Hipotekat janë gjithashtu të disponueshme për familjet e mëdha, fëmija i tretë i të cilave ka lindur gjatë kësaj periudhe kohore.
• Familjet që kanë dy fëmijë gjithashtu kanë të drejtë të marrin pjesë në programin shtetëror - së pari i dyti (nga 2018 deri në 2022), dhe më pas i treti (nga 2018 në 2022 ose nga 2022 në 2027).

Pra, për lindjen e një fëmije të 2-të ose të 3-të, familja jo vetëm që do të marrë para, por do të mund të përballojë edhe blerjen e një hapësire të re jetese për lehtësi.

Subvencionimi për hipotekat e marra para vitit 2018 parashikohet edhe për familjet me fëmijë të dytë dhe të tretë.

Për çfarë vlen një hipotekë 6%?

Dekreti presidencial për hipotekat në masën 6% ka disa kufizime në lidhje me pronën që blihet. Kështu, familjeve nuk do t'u jepet kredi nëse blejnë:

• Një shtëpi private.
• Banesa dytësore (apartament).

Gjithashtu do të jetë e pamundur rifinancimi i hipotekës për këto prona.

Kjo bëhet për të mbështetur jo vetëm natalitetin, por edhe ndërtimin. Prandaj, për të marrë një hipotekë me 6%, duhet të zgjidhni një apartament në tregun primar.

Kërkesat për huamarrësin

Marrja e pronës së dëshiruar me një normë të ulët interesi është mjaft e thjeshtë, thjesht duhet të kontaktoni një bankë ose kompani ndërtimi dhe të nënshkruani një marrëveshje. Por për këtë, huamarrësi duhet të plotësojë kushtet e mëposhtme:

• Duhet të jetë 21 vjeç ose më i vjetër për të marrë një hipotekë.
• Mosha deri në 65 vjeç në momentin e kryerjes së pagesës së fundit.
• Punësimi zyrtar me të paktën gjashtë muaj përvojë për individë.
• Për sipërmarrësit individualë është e detyrueshme kryerja e biznesit pa humbje për dy vitet e fundit.
• Lindja e një fëmije të dytë ose të tretë.

Me ata që u jepet një hipotekë preferenciale, gjithçka është fare e thjeshtë dhe nuk ka kërkesa të tepruara, mirëpo vetëkuptohet që huamarrësi duhet të jetë pagues, gjë që duhet të verifikohet me certifikatë të ardhurash kur një person dorëzon dokumente.

Marrja e një hipotekë shtetërore me 6% është e mundur me bashkë-huamarrës (deri në 4 persona), këta mund të jenë të afërm ose të huaj. Të njëjtat kushte vlejnë për ta.

Për të rifinancuar një kredi për shtëpi të marrë më parë, kushtet për huamarrësit janë të njëjta.

Kushtet për marrjen e hipotekës

Një normë hipotekore prej 6% është një kusht i mirë për të marrë në konsideratë marrjen e një kredie. Por ia vlen të merren parasysh edhe kushte të tjera të programit shtetëror për familjet e mëdha:

• Afati minimal i hipotekës është 3 vjet, dhe periudha maksimale e kërkuar e shlyerjes është 30 vjet.
• Kërkohet një paradhënie prej 20% ose më shumë.
• Kredia është lëshuar në shumën prej 500 mijë rubla. dhe deri në 8 milion rubla. për banorët e Moskës dhe Shën Petersburgut, si dhe banorët e këtyre rajoneve, dhe deri në 3 milionë rubla. për të gjithë rusët e tjerë.

Një hipotekë në masën 6% është e vlefshme vetëm për banim në ndërtesa të reja dhe për të vendosen edhe kushte të caktuara:

• Ndërtimi duhet të kryhet në përputhje me ligjin 214-FZ.
• Strehimi duhet të jetë i akredituar AHML.

Huamarrësi ka të drejtë të blejë një apartament në çdo fazë të ndërtimit të tij.

Programi shtetëror nuk është i ndryshëm nga kreditë konvencionale hipotekare për sa i përket sigurimit. Banesa e blerë duhet të sigurohet nga rreziqet e dëmtimit dhe humbjes dhe më pas të transferohet si kolateral në bankë. Gjithashtu, vetë huamarrësi duhet të jetë i siguruar në rast sëmundjeje të rëndë ose vdekjeje. Pa plotësimin e këtyre kushteve, një kredi hipotekare nuk do të lëshohet.

Për sa kohë jepet përfitimi?

Një person mund të paguajë një kredi hipotekare për dekada, por shteti nuk do ta ndihmojë dhe subvencionojë kredinë gjatë gjithë kësaj kohe. Prandaj, është e nevojshme të dihet periudha e vlefshmërisë së programit.

1. 3 vjet- nëse lind një fëmijë i dytë.
2. 5 vite- nëse lind një fëmijë i tretë.
3. 8 vjet- nëse ka lindur një fëmijë i dytë dhe i tretë (në rastin e binjakëve, pyetja nuk është e specifikuar, por këtu, logjikisht, duhet të japin edhe 8 vjet).

Kjo periudhë më së shpeshti nuk është e mjaftueshme për të shlyer plotësisht kredinë, dhe për këtë arsye lind pyetja - cilat tarifa do të zbatohen pas përfundimit të programit? Le të japim përgjigjen.

Si të shlyeni hipotekën tuaj pas përfundimit të përfitimeve?

Pas përfundimit të programit, personi është i detyruar të vazhdojë të paguajë hipotekën jo me 6% në vit, por me një normë të ndryshme. Ai llogaritet në bazë të normës bazë të vendosur nga Banka Qendrore e Rusisë. Kësaj vlera i shtohet 2% të tjera. Kjo do të thotë, nëse në fund të programit shtetëror norma e Bankës Qendrore është 7%, atëherë hipoteka do të konsiderohet në 9%.

Kushtet e rifinancimit të hipotekës

Subvencionimi shtetëror vlen edhe për hipotekat e dhëna para vitit 2018 nëse familja ka një fëmijë të dytë ose të tretë. Më pas, hipoteka do të rillogaritet dhe norma do të bjerë nga ajo aktuale në 6%. Huamarrësi do të shlyejë kredinë me 6% për 3 vjet, 5 vjet ose 8 vjet në përputhje me kushtet e përshkruara më sipër.

Por në mënyrë që shteti të kryejë procesin e rifinancimit dhe të ulë normën në 6%, është e nevojshme në mënyrë që hipoteka të plotësojë kushtet e mëposhtme:

• Kredia ishte e vlefshme për të paktën gjashtë muaj dhe tashmë janë kryer të paktën 6 pagesa.
• Huamarrësi nuk është përpjekur më parë të rifinancojë hipotekën sipas programeve të tjera.
• Nuk ka borxh aktual.
• Periudha maksimale e pagesave të vonuara (nëse ka) do të jetë 30 ditë.

Pavarësisht se në cilat banka dhe në çfarë kushtesh është marrë më parë hipoteka, ajo do të rillogaritet në 6% për një periudhë të caktuar dhe më pas norma do të vendoset sipas normës bazë të Bankës Qendrore plus 2%.

Si të merrni një hipotekë ose ta rifinanconi atë?

Hipotekat e subvencionuara janë një realitet, dhe jo vetëm një ëndërr e çdo rus, duke filluar nga viti 2018. Për ta përfunduar atë ju duhet:

• Sigurohuni që të përmbushni kërkesat dhe kushtet bazë.
• Mblidhni të gjitha dokumentet e nevojshme (lista e tyre mund të gjendet saktësisht në bankë ose në faqen e internetit të AHML).
• Vendosni në një bankë për të aplikuar për një hipotekë.
• Zgjidhni një banesë të përshtatshme dhe mblidhni dokumente për të. Mblidhni para për një pagesë paraprake.
• Sillni të gjitha letrat në bankë dhe kërkoni një hipotekë me 6%.
• Nëse merret një vendim pozitiv, atëherë do të jetë e mundur të mblidhen të gjitha letrat që mungojnë për banim (blerje-shitje, sigurim etj.) dhe plotësimi i kredisë.

Dokumentet e nevojshme

Kur aplikoni për një kredi hipotekore me 6% në vit, një person do të duhet të paraqesë:

• Pasaporta.
• Certifikata e lindjes së fëmijës së parë, të dytë dhe të tretë (nëse ka).
• Certifikata e të ardhurave.
• Certifikatë punësimi nga vendi juaj i punës.
• Kontrata e shitjes.
• Vlera e parashikuar e pasurive të paluajtshme.
• Sigurimi.
• Dokumentet e bashkëhuamarrësve (pasaporta dhe certifikata të të ardhurave).

Çdo bankë ka të drejtë të kërkojë dokumente shtesë për të vendosur nëse do të lëshojë një kredi apo jo.

Zbritje tatimore

Shumë huamarrës janë të interesuar menjëherë, si me kreditë e tjera hipotekore. Të gjithë pjesëmarrësit në programin e hipotekës me 6% kanë të drejtë të kthejnë zbritjen tatimore, por me kusht që të kenë marrë kredinë nga një bankë (kanë një licencë që konfirmon kryerjen e biznesit bankar).

Nëse kredia është lëshuar në një institucion tjetër financiar (AHML, etj.), Atëherë kjo mundësi nuk është e disponueshme për huamarrësit.

Llogaritësi

Në faqet e internetit të bankave pjesëmarrëse në programin shtetëror për të mbështetur fertilitetin dhe ndërtimin, ekziston një kalkulator kredie. Ju lejon të llogaritni të gjithë parametrat kryesorë të një hipotekë nëse vendosni shumën për blerjen e shtëpisë së dëshiruar, periudhën e pagesës dhe shumën e paradhënies.

Llogaritja kryhet shpejt dhe një person do të jetë në gjendje të shohë jo vetëm përfitimet e një kredie të tillë, por edhe të kuptojë se çfarë mund të presë me pagesat mujore dhe shumën totale të kontributeve, pasi një ulje e normës nuk do të thotë një mungesa e plotë e mbipagesave.

Qeveria e Federatës Ruse, me dekret të Vladimir Putin, nisi një program të ri për subvencionimin e hipotekave për familjet me fëmijë - ku fëmija i dytë ose i tretë do të lindë nga 1 janari 2018 deri më 31 dhjetor 2022. Ata do të kenë akses në një hipotekë me 6 për qind. Programi fillon në vitin 2018 dhe do të funksionojë për 5 vjet. Në total, është planifikuar të shpenzohen 600 miliardë rubla për të.

Ne do t'ju tregojmë më në detaje se për çfarë qëllimesh mund të merrni një hipotekë me 6 përqind, nëse mund të merrni rifinancim preferencial për një hipotekë ekzistuese, cilat janë kushtet për programin e subvencionimit..

Hipoteka që nga viti 2018 - Dekreti i Putinit dhe Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse

Faqja zyrtare e Qeverisë së Federatës Ruse publikoi Rezolutën nr. 1711, datë 30 dhjetor 2017, e cila përcakton rregullat për subvencionimin e normave të hipotekës, si dhe një mekanizëm për kompensimin e bankave dhe Agjencisë së Hipotekës së Banesave (AHML) për humbjet nga lëshimi i hipotekave me 6 për qind në vit. Dokumenti rregullon gjithashtu kushtet për dhënien e kredive të reja të subvencionuara dhe rifinancimin e kredive të vjetra.

Rezoluta nr. 1711 synon të përmbushë urdhrin presidencial (Pr-2440, paragrafi 2), i cili iu dha qeverisë në fund të dhjetorit 2017. Qëllimi i porosisë:

• për shkak të normës së ulët të interesit në kredi;
• rritja e natalitetit, pasi strehimi është një nga faktorët kryesorë kur vendoset për të pasur një fëmijë;
• rritja e kërkesës në tregun primar të pasurive të paluajtshme - një hipotekë 6 për qind për lindjen e një fëmije do të zbatohet vetëm për banesat "primare".

Teksti zyrtar i udhëzimeve të Putinit për hipotekat është

Si do të funksionojë programi?

Procedura për marrjen e një hipotekë të subvencionuar nuk do të ketë dallime thelbësore. Huamarrësit e mundshëm që plotësojnë kërkesat për pjesëmarrje në program duhet të paraqiten në bankën partnere që ka lidhur marrëveshjen e duhur për të dhënë hipotekë në masën 6% në 2018 dhe vitet në vijim dhe të dorëzojnë paketën e nevojshme të dokumenteve.

Për bankat partnere, shteti do të mbulojë diferencën midis normës bazë të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, e rritur me 2 pikë përqindje, dhe normës prej 6% të vendosur në marrëveshjen e kredisë për individët.

Në mënyrë të ngjashme, dy vjet më parë, kur norma bazë e Bankës Qendrore të Federatës Ruse u hodh ndjeshëm, ekzistonte një program për subvencionimin e hipotekave në tregun primar, vetëm atëherë ishte rreth 12% në vit. Dallime të tjera:

• norma prej 6% nuk ​​jepet për asnjë periudhë, por vetëm për 3 ose 5 vjet (më shumë detaje në kapitullin vijues);
• E drejta për të marrë një kredi lind pas lindjes së fëmijës së dytë ose të tretë.

Hipotekë për familje me fëmijë - kushtet

Një hipotekë prej 6% do të aplikohet për disa produkte kredie, por të gjitha ato kanë të bëjnë me blerjen e banesave (mundësisht një truall) në tregun jo primar.

Lejohet:

• blerja e banesave në ndërtim (transaksioni duhet të kryhet sipas një marrëveshjeje të pjesëmarrjes në kapital në përputhje me kërkesat e 214-FZ);
• regjistrimi i kalimit të së drejtës së kërkesës sipas DDU;
• blerja e një apartamenti ose shtëpie të përfunduar nga një person juridik përpara marrëveshjes së blerjes dhe shitjes (fondet e investimeve dhe kompanitë e menaxhimit nuk mund të veprojnë si shitës).

Subvencioni mund të merret për një kredi për strehim, kontrata për të cilën është lidhur pas datës 1 janar 2018. Në këtë rast, norma prej 6% do të zbatohet:

• brenda 3 viteve pas lindjes së fëmijës së dytë;
• brenda 5 viteve pas lindjes së fëmijës së tretë.

Nëse gjatë periudhës së programit ka lindur një fëmijë i tretë në një familje që ka përfituar nga një hipotekë preferenciale për një fëmijë të dytë, atëherë tarifa preferenciale zgjatet edhe për 5 vjet të tjera nga përfundimi i periudhës së mëparshme. Kjo do të thotë, një normë maksimale prej 6 për qind mund të jetë e vlefshme për 8 vjet.

Rifinancimi i një hipotekë me 6% në 2018 është gjithashtu i mundur. Ju mund të aplikoni për këtë shërbim në bankën partnere të programit pas lindjes së fëmijës tuaj të dytë ose të tretë pas datës 1 janar 2018. Kushtet janë të ngjashme.

Është e rëndësishme të dini se pas përfundimit të periudhës së mospagimit, norma e interesit kthehet në nivelin e normës bazë të Bankës Qendrore plus 2%.

Kërkesat për marrëveshjen dhe huamarrësin

Qeveria rregulloi në mënyrë të detajuar kërkesat për huamarrësit dhe produktet e kredisë që do t'i nënshtrohen një hipotekë 6% në 2018 - kushtet janë si më poshtë:

• marrëveshja e huasë (pa llogaritur rifinancimin) duhet të lidhet në rubla jo më herët se 1 janari 2018;
• madhësia e kredisë - deri në 8 milion rubla për strehim në rajonet e Moskës, Shën Petersburgut, Moskës dhe Leningradit dhe deri në 3 milion në rajone të tjera;
• huamarrësi paguan një pagesë paraprake prej të paktën 20% (lejohet të përdorë subvencionet e qeverisë, për shembull, kapitalin e maternitetit, si dhe fondet e punëdhënësit);
• huamarrësi lidh një kontratë sigurimi të jetës dhe kolateralit;
• Marrëveshja përfshin shlyerjen e kredisë në pagesa të barabarta pensioni.

Hipotekë 6 për qind mbi hipotekën ekzistuese – kushtet

Rifinancimi kryhet nëse kredia është lëshuar përpara datës 1 janar 2018 për blerjen e ambienteve të banimit ose ambienteve të banimit me truall (të përfunduar dhe në ndërtim e sipër) në përputhje me kushtet e programit.

Për të rifinancuar një hipotekë me 6%, ekziston gjithashtu një kërkesë për shumën e fondeve të veta të huamarrësit. Shuma e fondeve të kredisë nuk mund të jetë më shumë se 80% e kostos së strehimit.

Teksti zyrtar i Dekretit të Qeverisë së Federatës Ruse të 30 dhjetorit 2017 Nr. 1711 mbi hipotekat preferenciale për familjet me fëmijë -.

Mirë se vini! Pra, një hipotekë prej 6 për qind në Rusi po bëhet realitet. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovich Putin, në një takim të këshillit koordinues për zhvillimin e një strategjie kombëtare për veprim shtetëror në interes të fëmijëve, tha se duke filluar nga viti 2018, përveç opsioneve të tjera për të ndihmuar familjet me fëmijë, një do të zhvillohet programi special i hipotekës “Hipotekë 6%”. Ai do të lejojë familjet me dy, tre ose më shumë fëmijë të marrin një kredi me një normë preferenciale jo më të madhe se 6% në vit. Le të zbulojmë kushtet e këtij programi, kërkesat për huamarrësin dhe si të aplikoni për një kredi të tillë strehimi, dhe më e rëndësishmja - ku?

Më parë, Dmitry Anatolyevich Medvedev foli për mundësinë e uljes së normës së hipotekës në 6-7%. Në një takim me guvernatorin e rajonit të Samara në maj 2017, ai tha se ekonomia ruse ishte gati për një normë të tillë.

Le të vlerësojmë realisht arsyet që çuan në krijimin e hipotekave preferenciale me norma hipotekore të subvencionuara nga shteti:

• Inflacion i ulët. Në fund të vitit 2017, inflacioni në Rusi nuk duhet të kalojë 3%, gjë që do t'i lejojë Bankës Qendrore të vazhdojë të ulë normën bazë, dhe për këtë arsye të ulë koston e parave për bankat. Si rezultat, pika tjetër.
• Në vitin 2017, normat e hipotekave arritën nivelet më të ulëta. Sipas Bankës Qendrore është 10.05% për qind, që është një rekord absolut dhe deri në fund të vitit norma mund të thyejë 10%.
• Stabilizimi ekonomik. Çmimet e naftës mbeten rreth 60 rubla për fuçi, që është një çmim komod për Rusinë. Sulmet e jashtme nga perëndimi ndaj ekonomisë u zmbrapsën gjithashtu. Kishte një pushim përpara një stuhie tjetër para dhe pas zgjedhjeve presidenciale të 2018-ës.
• Hipotekat janë kthyer në një nga burimet më të besueshme të fitimit për bankat. Në vitin 2017, ai duhet të kalojë nivelin prej 2 miliardë rubla. Bankat po hyjnë në mënyrë aktive në këtë treg sepse... Produkti i hipotekës është një nga rreziku më i ulët. Pjesa e borxheve të hipotekave nuk kalon 1-3%.
• Stagnacion në industrinë e ndërtimit. Përfundimi i hipotekave të mbështetura nga shteti në 2017 u bë një problem serioz për zhvilluesit. Gjatë periudhës së këtij programi, pesha e hipotekave për ndërtesat e reja arriti në 70-80% në portofolet bankare. Për momentin, situata ka ndryshuar në mënyrë dramatike. Normat e interesit për banesat dytësore janë bërë të barabarta ose edhe më të ulëta se normat për ndërtesat e reja. Kjo ndikoi që pesha e tregut sekondar në transaksionet e hipotekave të arrijë në 70 për qind. Rritja që tregoi tregu i hipotekave nuk mbuloi nevojën e zhvilluesve për para të lira. Njerëzit filluan të aplikonin për kredi për opsione të gatshme në tregun sekondar. Rezultati është një rënie në vënien në punë të metrave të rinj katrorë, pezullim i projekteve aktuale, shtyrje të projekteve të reja dhe falimentime të zhvilluesve. Nëse kësaj i shtojmë urdhrin e Putinit për t'u larguar nga praktika e ndërtimit të përbashkët në drejtim të financimit të projekteve të projekteve të ndërtimit brenda 3 vjetësh, atëherë një krizë serioze në industrinë e ndërtimit po priste përpara.

Të gjitha këto parakushte e shtynë qeverinë të nisë kreditë hipotekore me 6 për qind. Le të zbulojmë kushtet.

Dekret i Qeverisë

Ndryshimet për vitin 2019

Sot (04/05/2019) Dmitry Anatolyevich Medvedev nënshkroi një dekret të datës 28/03/2019 për ndryshimet në Rregullat për ofrimin e subvencioneve, të cilat përfshijnë pikat e mëposhtme:

• banorët e rrethit të Lindjes së Largët u lejuan të merrnin një hipotekë me 5%, dhe gjithashtu bënë të mundur blerjen e pasurive të paluajtshme në zonat rurale të rajonit të tyre me një tarifë preferenciale jo vetëm nga një person juridik, por edhe nga një individ (rishitje ). Në këtë rast, fëmija i dytë dhe i mëpasshëm duhet të lindë jo më 1 janar 2018, por më 1 janar 2019.
• lejohen të rifinancohen sipas programit të hipotekës familjare, kredi të rifinancuara më parë sipas programeve të rregullta.
• Një normë interesi prej 6% do të mbetet në fuqi për të gjithë afatin e hipotekës.

Tani dokumenti zyrtar i qeverisë i datës 28 Mars 2019 "Rezoluta për ndryshimin e rregullave për dhënien e subvencioneve nga buxheti federal për organizatat ruse të kreditit dhe shoqërinë aksionare "DOM.RF" për të kompensuar të ardhurat e humbura për banesat e lëshuara (të blera). kreditë hipotekore (kredi) të ofruara nga qytetarët e Federatës Ruse me fëmijë" mund të shkarkohen në faqen tonë të internetit në të njëjtën mënyrë si u publikua dokumenti i mëparshëm i datës 30 korrik 2018.

Rezoluta e mësipërme përfshin ndryshimet e mëposhtme të rëndësishme:

• tani familjet me një fëmijë të katërt dhe të mëvonshëm mund të marrin pjesë në një hipotekë familjare dhe të rifinancojnë një hipotekë të vjetër me 6% (më parë, familjet me një fëmijë të katërt dhe të mëvonshëm nuk mund të kualifikoheshin për një normë hipotekore prej 6%);
• periudha e pjesëmarrjes në program zgjatet deri më 1 mars 2023 për familjet, fëmija i dytë dhe i mëpasshëm i të cilave ka lindur nga data 01.07.2022 deri më 31.12.2022;
• një koncept prezantohet si një "marrëveshje rifinancimi shtesë", e cila i lejon bankës të ulë normën e një hipotekë ekzistuese në 6% (pavarësisht nga data e lëshimit, por rreptësisht nga personi juridik), pa hartuar një marrëveshje të re ( tani ulja e normës është bërë e mundur edhe në atë bankë, e cila ka lëshuar një hipotekë pa pasur nevojë të përgatisë një paketë të re dokumentesh për punë, gjë që është veçanërisht e vërtetë në rastin kur gruaja është në pushim të lehonisë dhe nuk ka të ardhura);
• periudha e subvencionit rritet në 8 vjet nëse dy ose më shumë fëmijë lindin midis janarit 2018 dhe 31 dhjetor 2022.

Kushtet

Hipotekat preferenciale supozojnë se shteti subvencionon normën e interesit për bankat deri në 6%. Mekanizmi do të jetë afërsisht i njëjtë me hipotekat shtetërore në 2015-2017. Shteti do të përcaktojë rrethin e bankave që do të marrin pjesë në program. Të gjithë ata duhet të paraqesin një paketë të veçantë dokumentesh në Ministrinë e Financave të Federatës Ruse dhe një kërkesë për pjesëmarrje në program brenda 30 ditëve nga data e publikimit të dekretit. Bankat dhe AHML do të marrin kompensim mujor për të ardhurat e humbura. Nëse hipoteka juaj i është shitur AHML ose një banke tjetër, atëherë nuk duhet të shqetësoheni as. Ju do të jeni në gjendje të merrni pjesë në programin e subvencionimit të normës.

Programi është i vlefshëm nga 1 janari 2018 deri më 1 mars 2023. 600 miliardë rubla janë ndarë për zbatimin e programit.

Më pas do të shesin produktet e hipotekave me një normë prej 6 për qind në vit ose edhe më pak dhe Ministria e Financave do të kompensojë bankat për të ardhurat e humbura. Këto të ardhura do të jenë diferenca midis normës së tregut (aktualisht rreth 10%) dhe 6%. Operatori i të gjithë mekanizmit është AHML. Pas përfundimit të periudhës së subvencionimit, norma do të vendoset në normën e rifinancimit të Bankës Qendrore në datën e regjistrimit të hipotekës + 2%. Mund të jetë më pak sipas vendimit të bankës.

Për huamarrësit e zakonshëm kjo nuk do të jetë në asnjë mënyrë e dukshme. Marrëveshja e hipotekës do të tregojë një normë fikse. Por ka një nuancë shumë të rëndësishme:

• Për një familje me 2 ose më shumë fëmijë (fëmija i dytë duhet të lindë pas datës 1 janar 2018 dhe para datës 1 mars 2023) - norma prej 6% do të zbatohet për të gjithë periudhën;
• Për një familje me 2 ose më shumë fëmijë nga zonat rurale të Distriktit Federal të Lindjes së Largët, një normë preferenciale prej 5% do të jetë e vlefshme për të gjithë periudhën.

Pika e rëndësishme. Një kredi hipotekare me 6% do të lëshohet vetëm për një ndërtesë të re, si dhe për rifinancimin e një kredie ekzistuese hipotekore të lëshuar për qëllime të ngjashme. Ky program nuk vlen për tregun sekondar. Gjithashtu, ky objekt duhet të blihet vetëm nga një person juridik. Me transferim nga një individ, nuk do të jetë e mundur të marrësh një hipotekë me 6% (përveç rasteve të lëshimit të një kredie ose rifinancimit të hipotekës së banorëve të zonave rurale në Rrethin Federal të Lindjes së Largët).

Një pikë tjetër shumë e rëndësishme! Më parë, sipas dekretit të qeverisë, familjet me 4 fëmijë ose të mëvonshëm nuk mund të merrnin një hipotekë familjare me 6 për qind. Pas një lidhjeje direkte me presidentin më 7 qershor 2018, u ngrit kjo çështje. Shteti ndau gjithashtu 9 miliardë rubla të tjera dhe e eliminoi këtë problem.

Kush mund të marrë një hipotekë

Le të përcaktojmë rrethin e huamarrësve:

1. Një familje në të cilën lind një fëmijë i dytë pas vitit 2018;
2. Një familje në të cilën lind një fëmijë i tretë dhe pasues pas vitit 2018.

Vlen të kuptohet se një hipotekë preferenciale prej 6% synon rritjen e mëtejshme të natalitetit, kështu që vetëm ato familje që planifikojnë të kenë një fëmijë në vitin 2018 e më vonë mund të aplikojnë për subvencionim.

Sipas parashikimit të Ministrisë së Financave, më shumë se 500 mijë familje do të mund të përfitojnë nga kjo hipotekë.

Vetëm qytetarët e Federatës Ruse mund të përfitojnë nga subvencioni.

Kërkesat për kredi

Në mënyrë që kredia të subvencionohet, banka duhet të lëshojë një hipotekë me parametrat e mëposhtëm:

1. Kredia duhet të lidhet në rubla jo më herët se 01/01/2018 (për një kredi të re).
2. Madhësia e kredisë hipotekore nuk kalon 6 milion rubla. për rajonet e Federatës Ruse dhe nuk kalon 12 milion rubla. për Moskën, Rajonin e Moskës, Shën Petersburg dhe Rajonin e Leningradit.
3. Paradhënie nga 20% e kostos së banesave.
4. Norma është 6% për periudhën e subvencionimit. Ai nuk duhet të kalojë më shumë se 2% normën e Bankës Qendrore në datën e lëshimit të hipotekës, pas përfundimit të periudhës së subvencionimit.
5. Sigurimi i detyrueshëm i jetës së huamarrësit dhe objektit pas përfundimit të ndërtimit të tij.
6. Pagesa e anuitetit.

Në thelb, ky është rikthimi i programit të mëparshëm "", por me një salcë të re - një normë preferenciale prej 6%.

Pjesëmarrësit e bankave

Siç u përmend më lart, në mënyrë që një bankë të bëhet pjesëmarrëse në program, duhet të paraqesë një aplikim të veçantë për pjesëmarrje. Nëse miratohet, banka do të ketë të drejtën të marrë dëmshpërblim nga shteti dhe të lëshojë hipoteka preferenciale në masën 6 për qind.

Banka e parë që tashmë ka filluar të pranojë aplikime ishte VTB 24 Bank dhe VTB Bank e Moskës. Për momentin punonjësit nuk janë shumë të njohur me kushtet, por duhet të kenë durim. Tani mund të kontaktoni bankën. Sberbank nuk ka marrë ende një vendim për pjesëmarrjen dhe po shikon iniciativën e presidentit. Punonjësit morën njoftime se i gjithë mekanizmi i zbatimit tani është duke u përpunuar dhe programi do të funksionojë në Sberbank nga gjysma e dytë e shkurtit.

Që shënoi fillimin e programit të hipotekës familjare. Ju mund ta shkarkoni porosinë nga lidhja. Lista përfundimtare e pjesëmarrësve përfshinte 46 banka + AHML. Fondet e alokuara në shumën prej 600 miliardë rubla u shpërndanë mes tyre në përmasa të pabarabarta. Aksionet më të mëdha u morën nga Sberbank, VTB dhe, papritur, Absalut Bank. Shihni tabelën sipas renditjes ose më poshtë.

Hipotekë familjare me mbështetjen shtetërore prej 6% të bankave pjesëmarrëse për momentin:

AHML dhe partnerët e agjencive kanë nisur tashmë programin e tyre “Hipotekë Familjare me Mbështetje Shtetërore” dhe po shqyrtojnë jo vetëm huamarrësit për kredi të reja, por edhe rifinancimin e hipotekave ekzistuese.

Si të aplikoni

Si të merrni një hipotekë me 6% tashmë është e mundur. Parimi do të jetë si më poshtë:

1. Po përgatitet një paketë standarde dokumentesh, e cila plotësohet me certifikatat e lindjes së fëmijëve;
2. Një hipotekë lëshohet me një normë preferenciale prej 6%;
3. Shteti kompenson bankën për të ardhurat e humbura.

Rifinancimi i një hipotekë ekzistuese me 6% do të jetë si më poshtë:

• huamarrësi aplikon në bankë me një kërkesë për të lidhur një marrëveshje shtesë për rifinancimin e hipotekës në 6% dhe certifikatat e lindjes së fëmijëve;
• banka po përgatit një marrëveshje shtesë;
• huamarrësi nënshkruan një marrëveshje shtesë dhe banka ul normën;
• shteti kompenson bankën për të ardhurat e humbura.

Ku të aplikoni

Të gjithë aktorët kryesorë në tregun e hipotekave do të marrin pjesë patjetër në programin e subvencionimit. Si shembull, ia vlen të krahasohet tabela aktuale e drejtuesve. Më poshtë janë kushtet për një hipotekë në një pallat të ri në TOP 30 bankat në vend.

Pika e rëndësishme! Nga data 26 Prill 2019, ju mund të merrni një hipotekë familjare preferenciale në VTB me 5%. Nuk ka kufizime në rajonin e vendbanimit të huamarrësit. Për sigurimin e detyrueshëm të jetës në VTB parashikohet një normë prej 5%.

Hipotekë familjare me mbështetje shtetërore në AHML

AHML dhe partnerët e saj kanë filluar të pranojnë aplikime për rifinancim dhe lëshimin e hipotekave të reja preferenciale. Le të shohim kërkesat e bankës.

Kushtet:

• Nga tre deri në tridhjetë vjet;
• Nga 500 mijë në 3-8 milionë sipas rezolutës;
• Deri në 80% të vlerës së vlerësuar të banesave gjatë rifinancimit;
• Vlerësoni sipas rezolucionit.

Kërkesa për huamarrësin:

• Kërkesat standarde për lindjen e një fëmije të dytë dhe të tretë gjatë periudhës së programit;
• Mosha 21-65 vjeç në momentin e përfundimit të pagesës së kredisë;
• Përvojë pune të paktën gjashtë muaj (punëtor IP - 2 vjet);
• Lejohen deri në katër bashkë-huamarrës.

Kërkesa për objektin:

• Shtëpia duhet të jetë e akredituar nga AHML;
• Është e mundur që të regjistroheni që nga fillimi i ciklit;
• Kërkohet regjistrimi në përputhje me Ligjin Federal 214.

Sigurimi:

• Sigurimi i shtëpisë për një apartament të përfunduar;
• Sigurimi personal i huamarrësit.

Shto. Kushtet për rifinancim:

• Të paktën gjashtë pagesa janë bërë në hipotekë;
• Nuk ka vonesa aktuale ose vonesa për më shumë se 30 ditë;
• Asnjë ristrukturim i mëparshëm.

Standard. Për më tepër, ju duhet të siguroni një certifikatë lindjeje për fëmijët tuaj.

Hipotekë me mbështetje shtetërore për familjet me fëmijë në Sberbank

Nga 7 shkurt 2017, në Sberbank do të fillojë një hipotekë speciale me mbështetje shtetërore (hipotekë familjare). Me këtë hipotekë preferenciale, ju mund të blini banesa në tregun primar dhe sekondar nga një person juridik me një normë prej vetëm 6% në vit.

Kushtet e përgjithshme:

• Shkalla është 6% (3 ose 5 vjet në varësi të cilit fëmijë, të dytë ose të mëvonshëm). Pas përfundimit të periudhës së hirit, norma do të jetë 9.5%. Nëse norma e Bankës Qendrore ndryshon, atëherë norma në datën e lëshimit të hipotekës do të jetë + 2 pikë përqindje;
• PV 20%;
• Ju mund të blini një dytësor ose primar, por vetëm nga një zhvillues ose kontraktor;
• Shuma nga 3 deri në 8 milionë në varësi të rajonit të blerjes së objektit në kuadër të dekretit të qeverisë;
• Sigurimi i detyrueshëm i jetës dhe shëndetit, si dhe sigurimi dytësor i pasurisë.

Kush mund të marrë:

• Qytetarët e Federatës Ruse, ku fëmija i dytë dhe i mëpasshëm lindi pas 1 janarit 2018.
• Mosha 21-75;
• Përvojë nga 6 muaj;
• Aftësia paguese e mjaftueshme.

Për regjistrim ju duhet një paketë standarde e dokumenteve për një hipotekë + certifikata lindjeje të të gjithë fëmijëve.

Pika e rëndësishme! Sberbank aktualisht nuk rifinancon kreditë ekzistuese brenda kornizës së rregulloreve të qeverisë. I gjithë mekanizmi është duke u zhvilluar. Nuk ka ende një datë të saktë të fillimit të rifinancimit. Ndiqni lajmet në faqen tonë të internetit.

Programe të tjera

Mbështetja shtetërore ekziston edhe përmes programeve të tjera. Le të njihemi me ta.

Matkapital

Përveç hipotekave preferenciale, programi për mbështetjen e familjeve me dy ose më shumë fëmijë do të vazhdojë edhe në vitin 2019. do të funksionojë afërsisht deri në vitin 2022. Sipas këtij programi, me lindjen e një fëmije të dytë, familjet e reja kanë të drejtë të marrin një subvencion nga shteti dhe ta përdorin atë për qëllime të ndryshme, duke përfshirë shlyerjen e një kredie ekzistuese ose pagesën e këstit të parë të saj.

Pas vitit 2019, programi Maternity Capital do të pësojë një sërë ndryshimesh që do të lejojnë vetëm familjet në nevoja të veçanta të marrin një certifikatë. Prandaj, ia vlen të mendoni për marrjen e 453,026 rubla nga shteti në lindjen e fëmijës suaj të dytë në 2019, dhe do të mund ta përdorni certifikatën më vonë.

Programi i Asistencës për Hipotekën

Rifilloi në gusht 2018. Thelbi i programit është që shteti të shlyejë 20-30% të borxhit kryesor, por jo më shumë se 1.5 milion rubla, dhe gjithashtu mund të konvertojë një kredi në valutë të huaj në një kredi rubla dhe të ulë normën në 11.5%.

Ky program, për fat të keq, ka një sërë nuancash që nuk do të lejojnë që shumica e huamarrësve të hipotekave të marrin mbështetje nga shteti. Ne kemi shkruar më shumë për këtë në postimin e mëparshëm. Sigurohuni që ta kontrolloni atë.

Shpresojmë që bankat të fillojnë të përmbushin me rigorozitet detyrimet e tyre në kuadër të këtij programi dhe komisioni ndërinstitucional do të jetë në gjendje të ndihmojë realisht një numër të madh familjesh.

Për personelin ushtarak

Ai është bërë një mjet i qartë dhe më i besueshëm në zgjidhjen e çështjes së strehimit të personelit ushtarak. Do të vazhdojë edhe në vitin 2019. Kushtet për këtë program i gjeni në faqen tonë të internetit.

Sociale

Në rajone të ndryshme të Federatës Ruse po zbatohet një program i veçantë për të mbështetur kategoritë shoqërore të rëndësishme dhe më pak të mbrojtura të qytetarëve. Këto programe ju lejojnë të merrni një subvencion nga rajoni me normë interesi ose për pagesën e paradhënies për një hipotekë.

Një shembull i shkëlqyer është ky. Bazuar në shembullin e saj, programet e hipotekave tani janë duke u nisur në rajone të tjera.

Ne presim pyetjet tuaja në komente. Ne do të ishim mirënjohës për vlerësimin e postimit dhe ripostimin e tij në rrjetet sociale. Le të monitorojmë së bashku nisjen dhe zbatimin e programit të ri. Shënojeni këtë faqe në shfletuesin tuaj në mënyrë që të mos humbisni lajmet dhe përditësimet për këtë program.

Avokati ynë i hipotekës është gjithmonë në dispozicion për t'ju ndihmuar me hipotekat dhe bankat. Regjistrohuni për një konsultë falas në një formë të veçantë.

Një hipotekë 6 për qind për familjet e mëdha njihet zyrtarisht si një projekt prioritar i qeverisë për stimulimin e natalitetit dhe përmirësimin e kushteve të jetesës së qytetarëve.

Cfare eshte

Nuk është sekret që detyrimet e kredisë hipotekore janë të rënda për çdo familje mesatare që ka vendosur të blejë një shtëpi. Edhe pse norma e interesit të hipotekës është në rënie të vazhdueshme dhe ka arritur në 9-10% në vit, shuma e konsiderueshme e kredisë dhe kohëzgjatja e tepërt e pagesave i dënojnë qytetarët në shumë vite “skllavëri kredie”. Këtu janë pasojat me të cilat duhet të përballen mbajtësit e hipotekës:

• kontrata cakton normën e interesit, e cila nuk mund të ndryshohet edhe nëse norma e inflacionit ulet dhe gjendja e ekonomisë përmirësohet (për huamarrësit në valutë parashikohen përjashtime të caktuara nga ky rregull);
• Afati i hipotekës, si rregull, është 10-20 vjet, si rezultat i të cilit qytetarët në të vërtetë paguajnë dyfishin e kostos së apartamentit të blerë;
• Deri në shlyerjen e plotë të borxhit ndaj bankës, qytetarët nuk mund të heqin depozitën dhe të shesin apartamentin, d.m.th. në fakt, ata janë të detyruar të heqin dorë nga çdo përpjekje e mëtejshme për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës.

Është pothuajse e pamundur të arrihet një ulje e normës së interesit kur hartohet një marrëveshje hipotekore, sepse ky lloj kreditimi është më fitimprurës për institucionet bankare. Shpërndarja e fondeve të marra hua për një hipotekë mbart rreziqe minimale për bankën, sepse përmbushja e detyrimeve nga ana e huamarrësit garantohet me pengun e pasurisë së paluajtshme.

Masat e mbështetjes së synuar për qytetarët që kanë marrë një hipotekë po merren në nivel federal dhe rajonal, por nuk janë të përhapura. Në rastin më të mirë, huamarrësit marrin një shtyrje të pagesave për disa muaj, ose mund të ristrukturojnë borxhin sipas një plani të ri pagese.

Kjo situatë mund të ndryshohet nga një program i ri federal, zhvillimi i të cilit u njoftua nga Presidenti i Federatës Ruse në nëntor 2017. Fokusi kryesor i tij do të jetë mbështetja shtetërore për familjet që kanë lëshuar marrëveshje hipotekore që nga janari 2018 dhe plotësojnë kërkesat për numrin e fëmijëve të mitur që kanë huamarrësit. Le të shqyrtojmë rregullat bazë të projektit të ri, i cili mund të ndryshojë ndjeshëm situatën e hipotekuesve.

Propozimi për zhvillimin dhe miratimin e një projekti të ri social në mbështetje të hipotekave lidhet jo vetëm me premtimet zgjedhore. Pavarësisht nga të gjitha problemet ekzistuese në vend, shteti arriti të minimizojë proceset inflacioniste dhe norma e skontuar e Bankës Qendrore të Federatës Ruse po zvogëlohet vazhdimisht. Kjo ka çuar gjithashtu në një ulje graduale të normave të interesit për kreditë hipotekare - shumica e bankave janë të gatshme të emetojnë fonde tokësore me 10% (në treg mund të gjeni edhe oferta nën këtë normë).

Për huamarrësit e hipotekave, ulja e normës së interesit qoftë edhe me një pikë do të thotë një ulje e ndjeshme e kostove mujore dhe atyre përfundimtare. Këtu janë kushtet për një hipotekë 6% nga Vladimir Vladimirovich Putin në 2018 që do të jenë në dispozicion të qytetarëve të vendit kur blejnë një shtëpi:

• duke filluar nga janari 2018, familjet me një fëmijë të dytë, të tretë ose të mëpasshëm do të mund të përfitojnë një normë të përkohshme prej 6% në vit për hipotekat (lindja duhet të bëhet pas datës 1 janar 2018);
• sigurimi i fondeve me normën e caktuar preferenciale të interesit do të kryhet me kushte të përkohshme - për fëmijën e dytë në familje, norma prej 6% do të jetë e vlefshme për tre vjet, dhe për familjet me 3 fëmijë - për pesë vjet;
• Pjesëmarrja e shtetit në këtë projekt konsiston në financimin e diferencës së normave të interesit për bankat - fondet do të ndahen nga buxheti për të mbuluar diferencën midis normës kontraktuale dhe shifrës së miratuar prej 6%.

Për shembull, nëse fondet ndahen me 9% në vit, shteti do ta transferojë diferencën në bankë në formën e 3% në vit për tre ose pesë vjet. Për qytetarët, kursimet e tilla mund të arrijnë në dhjetëra mijëra rubla në vit.

Duhet pasur parasysh se norma preferenciale prej 6% mund të zbatohet vetëm për banesat e blera në tregun primar, d.m.th. në ndërtesat e reja. Kjo na lejon të stimulojmë rritjen e ndërtimit të banesave dhe të rrisim numrin e hyrjeve në tregun primar të banesave. Gjithashtu, interesi preferencial mund të zbatohet në rastin e rifinancimit të detyrimeve të kredisë, nëse banka dhe huamarrësi arrijnë një marrëveshje të tillë.

Shfaqja e së drejtës për të aplikuar interesa preferenciale hipotekore shoqërohet me rrethanat e mëposhtme:

• kredia duhet të lëshohet pas datës 1 janar 2018 dhe një normë preferenciale prej 6% do të jetë e disponueshme me lindjen e një fëmije të dytë ose të mëvonshëm në familje;
• nëse lindja e një fëmije të dytë, të tretë ose të mëvonshëm ka ndodhur pas regjistrimit aktual të hipotekës, mund të aplikoni për ulje të tarifës menjëherë pas marrjes së certifikatës së lindjes;
• për kreditë e lëshuara para janarit 2018, ju gjithashtu mund të përfitoni nga një normë preferenciale për lindjen e fëmijëve, një ulje e tillë do të jetë e disponueshme pasi të kontaktoni bankën me një aplikim;

Kështu, shteti lejon edhe qytetarët që kanë një kredi ekzistuese hipotekore të kursejnë në pagesat në bankë. Për ta bërë këtë, do të jetë e nevojshme të konfirmoni lindjen e një fëmije të dytë ose të mëvonshëm pas janarit 2018.

Masa e mbështetjes sociale në formën e një tarife preferenciale nuk zbatohet për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së marrëveshjes së kredisë. Në lindjen e një fëmije të dytë, norma prej 6% do të zbatohet për tre vjet, pas së cilës do të hyjnë në fuqi kushtet e mëparshme ekzistuese. Për një familje të madhe në të cilën ka lindur një fëmijë i tretë ose i mëvonshëm, kushtet e pagesave do të jenë edhe më të favorshme - një normë prej 6% do të jetë e vlefshme për pesë vjet.

Le të shqyrtojmë se cilat rregulla do të përdoren për lidhjen e marrëveshjeve hipotekore me tarifë preferenciale dhe si do të mund të përfitojnë qytetarët nga kjo masë e mbështetjes sociale.

Si të përdorni

Meqenëse shfaqja e së drejtës për një normë interesi preferenciale për një hipotekë do të shoqërohet me lindjen e një fëmije, qytetarët duhet të pajisen me një certifikatë lindjeje. Për ta bërë këtë, duhet të merrni një certifikatë lindjeje nga materniteti dhe ta dorëzoni atë në zyrën e gjendjes civile. Certifikata do të lëshohet direkt në ditën e aplikimit, pas së cilës dokumenti mund të paraqitet në bankë.

Algoritmi i veprimeve për lidhjen e një marrëveshje të re hipotekore me një normë preferenciale do të duket si ky:

1. kërkimi i një apartamenti dhe shqyrtimi i një aplikimi për kredi do të kryhet sipas rregullave të përgjithshme;
2. kur lidhni një marrëveshje hipotekore, do të tregojë normën standarde të ofruar nga banka (për shembull, 10% në vit);
3. bazuar në certifikatat e dorëzuara të lindjes, për çdo fëmijë (përfshirë ata të lindur pas datës 1 janar 2018), banka ul normën e interesit në 6%;
4. pas uljes së normës, banka aplikon pranë organeve të autorizuara qeveritare për bashkëfinancimin e diferencës në normat e interesit.

Kështu, për të ulur normat e hipotekës, qytetarët nuk kanë nevojë të kontaktojnë autoritetet e sigurimeve shoqërore ose departamente të tjera të autorizuara. Përfitimi do të sigurohet nga banka që ka dhënë kredinë hipotekore.

Ku mund të aplikoni për uljen e hipotekës për familjet me shumë fëmijë në 6 për qind në vitin 2018 nëse qytetarët kanë marrë një kredi shumë përpara datës së caktuar? Supozohet se për të aplikuar normën preferenciale, do të përdoret një algoritëm i ngjashëm veprimesh - duhet të paraqisni në bankën tuaj certifikatat e lindjes së fëmijëve tuaj ose një certifikatë nga sigurimet shoqërore për statusin e një familjeje të madhe.

Nuancat e mundshme

Derisa programi në fjalë për mbështetjen e familjeve të mëdha të miratohet në formë përfundimtare, është e vështirë të nxirren përfundime për zbatimin praktik të këtij përfitimi. Sidoqoftë, tashmë mund të vërejmë vështirësitë e mëposhtme që mund të shfaqen për qytetarët:

• subvencionimi shtetëror i diferencës në përqindje do të jetë i mundur vetëm për një listë të caktuar bankash të akredituara për të marrë pjesë në program (për huamarrësit e bankave që nuk përfshihen në listën e akredituar, ky përfitim nuk do të jetë i disponueshëm, ose një mekanizëm rifinancimi përmes institucioneve të tjera bankare do të miratohet);
• meqenëse norma preferenciale prej 6% do të jetë e vlefshme vetëm për tre ose pesë vjet, kur hartoni një marrëveshje duhet të zgjidhni një bankë me një normë standarde të ulët (përndryshe, pas skadimit të përfitimit, do të duhet të përballeni me një rritje të shuma e pagesës, e cila mund të neutralizojë të gjitha përfitimet e programit të mbështetjes sociale);
• nuk është zhvilluar një mekanizëm për njoftimin e qytetarëve për mundësinë e uljes së tarifës (nëse banka nuk e informon huamarrësin për efektin e programit preferencial, familja mund të mos dijë për mundësinë e uljes së shumës së pagesave).

Gjithashtu, për momentin nuk dihet mekanizmi i sfidimit të veprimit të një banke që ka refuzuar të japë përfitim. Kjo çështje duhet të zgjidhet në versionin përfundimtar të aktit normativ. Si rregull, situata të tilla të diskutueshme zgjidhen përmes rregullatorit bankar - Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Nuk dihet gjithashtu nëse ofrimi i një norme preferenciale prej 6% do të ndikojë në masat e tjera të mbështetjes sociale të miratuara për kreditorët në nivel federal dhe rajonal. Për shembull, programet e synuara të ndihmës të miratuara në entitetet përbërëse të Federatës Ruse parashikojnë gjithashtu bashkëfinancim të pjesshëm të pagesave mbi principalin ose interesin. Në këtë rast, masat mbështetëse të qeverisë për familjet e mëdha mund të konsiderohen si një përfitim shtesë ose të zëvendësojnë programe të tjera sociale.

Lajmet e fundit

• Që nga prilli 2019, programi ka pësuar një sërë ndryshimesh të rëndësishme, kryesorja prej të cilave është se periudha e programit është zgjatur për të gjithë periudhën e huasë. Lexoni më shumë për të gjitha ndryshimet këtu.
• Programi i hipotekës preferenciale me 6% hyri zyrtarisht në fuqi më 1 janar 2018. Ju mund të merrni një kredi hipotekare me kushte preferenciale në Sberbank, VTB 24 dhe një numër institucionesh të tjera të mëdha financiare.
• Më 19 shkurt 2018 hyri në fuqi Urdhri Nr. 88 i Ministrisë së Financave të Federatës Ruse me listën e miratuar të bankave për hipotekat familjare në masën 6%.

Deri në vitin 2018, kishte shumë oferta hipotekore në Rusi për familje të mëdha nga banka të ndryshme, përfshirë Sberbank. Mesatarisht, normat e interesit të hipotekës për një familje të re ishin 7,5-10,5%. Për momentin, ka një program të ri të propozuar nga shteti - një hipotekë për fëmijën e dytë dhe të tretë me 6% në 2018. Kushtet për familjet në të cilat lind fëmija i dytë dhe i tretë tashmë janë më të favorshme.

Ky program synon të stimulojë natalitetin dhe të ndihmojë familjet në zgjidhjen e problemeve të strehimit.

Kushtet e kredisë hipotekore për një fëmijë të dytë dhe të tretë në 2018

Me dekret të Presidentit të Federatës Ruse Vladimir Putin, u nënshkrua një dekret për fillimin e një programi të ndihmës në kredidhënien hipotekore për familjet ku lind një fëmijë i dytë ose i tretë në vitin 2018.

Sipas kushteve të këtij programi, familjet që plotësojnë kërkesat do të mund të marrin një hipotekë për shtëpinë e tyre parësore, si dhe të rifinancojnë me kushte. 6% në vit. Kjo do të thotë, nëse një bankë ofron një hipotekë me 10%, shteti do të paguajë 4%.

Detaje mbi kushtet e marrjes

Sipas kushteve të këtij programi shtetëror, familjet e mëposhtme do të kenë mundësi të marrin mbështetje hipotekore me 6% ose rifinancim me 6% të asaj ekzistuese (të marra para vitit 2018 dhe pas):

• në të cilin lind fëmija i dytë dhe i tretë pas datës 1 janar 2018. Prandaj, familjet në të cilat kanë lindur 2 ose 3 fëmijë më parë 1 janar 2018 në kuadër të programit mos godit;
• duke pasur një hipotekë, në lindjen e 2 dhe 3 fëmijëve pas datës 1 janar 2018, do të jetë në gjendje të rifinancojë me 6% (pjesa tjetër e pagesave të interesit do të mbulohet nga shteti);
• prindër të çdo moshe (të mos ngatërrohet me programin “”, ku mund të bëhen pjesëmarrës prindërit nën moshën 35 vjeç);
• ata që tashmë kanë një hipotekë dhe bëjnë pagesa mbi të në përputhje me procedurën e vendosur.
• me kusht që të lëshohet.

Shuma dhe kohëzgjatja e subvencioneve

Shuma maksimale e kredisë hipotekore preferenciale në 6% - deri në 8 milionë për rajonet e Moskës, Shën Petersburgut, Moskës dhe Leningradit dhe 3 milionë për qytetet e tjera të Federatës Ruse. Në të njëjtën kohë, parapagimi i hipotekës duhet të jetë së paku 20% e kostos totale të shtëpisë së blerë.

Periudha e subvencionimit është 3 vjet për të dytën Dhe 5 vjet për fëmijën e tretë. Në të njëjtën kohë, nëse mbështetja shtetërore (6%) tashmë është marrë për fëmijën e dytë për 3 vjet, dhe më pas lind i treti, atëherë subvencioni mund të zgjatet edhe për 2 vjet të tjera (periudha totale 5 vjet).

Sipas kushteve të subvencioneve për fëmijët e dytë dhe të tretë, kreditimi preferencial (dhe rifinancimi i atyre ekzistues) është i kufizuar. 3 dhe 5 vjeç. Pagesat e mëvonshme do të llogariten sipas kushtet e përgjithshme të huadhënies bankare. Është e mundur që programi të zgjatet në të ardhmen.

Në vitin 2018, Sberbank, përveç atij ekzistues, mund të japë një kredi për ndërtimin dhe blerjen e banesave në tregun primar (ndërtesë e re).

Ky program nuk zbatohet kur blini banesa në tregun sekondar.

Si të merrni një hipotekë nga Sberbank me 6%

Kushtet për sigurimin e hipotekës janë të njëjta si për programin e rregullt:

• aplikuar (si për një hipotekë të rregullt);
• dokumente që konfirmojnë lindjen e fëmijës së dytë (të tretë);
• Banka ul normën e interesit në 6%.

Rifinancimi i hipotekës

Nëse një hipotekë është marrë më herët, me një normë standarde interesi për familjet e reja, dhe lind një fëmijë i dytë (i tretë), atëherë mund të paraqisni certifikatat e lindjes në Sberbank. Banka do të paguajë hipotekën ekzistuese me 6% në vit.

Programi i Familjes së Re

Një avantazh kur merrni një hipotekë nga Sberbank për huamarrësit me shumë fëmijë mund të jetë programi "Familja e Re" e bankës. Prindërit nën 35 vjeç kanë të drejtë ta përdorin atë. Në të njëjtën kohë, shteti mund të paguajë deri në 30% të kostos së strehimit. Rreth kësaj - në. Sipas këtij programi, ju mund të merrni pushime të gjata kreditore (deri në 3 vjet), të cilat konsistojnë në pagimin e vetëm interesit, domethënë, borxhi kryesor nuk duhet të shlyhet. Është gjithashtu e mundur që të zgjatet pak afati i kredisë.

Të gjitha kushtet për huadhënie preferenciale për fëmijën e dytë dhe të tretë

Janë të gjitha kushtet dhe detajet për kreditë preferenciale për fëmijën e dytë dhe të tretë.

Konsultimi për çështje individuale dhe sqarimi i kushteve

Nëse keni pyetje individuale në lidhje me dhënien e subvencioneve, duhet të kontaktoni personalisht me autoritetet lokale (administratën) ose duke telefonuar linjën telefonike.

Ju gjithashtu mund të konsultoheni me bankën tuaj për kushtet e kredisë.

Llogaritësi i hipotekës

Në faqen e internetit domofond ekziston një kalkulator në internet për llogaritjen e një hipotekë sipas parametrave të specifikuar.