სერთიფიკატი სესხის სრულად დაფარვის შესახებ

საკრედიტო ისტორია ასახავს მსესხებლის პასუხისმგებლობას

ისეთი ადამიანის პოვნა, რომელსაც არ აქვს საკრედიტო ისტორია, საკმაოდ რთულია. ზოგიერთმა საქონელი კრედიტით აიღო, ზოგს კი უკვე აქვს მიკროკრედიტის გამოცდილება. ამის წყალობით, როდესაც კლიენტი მიმართავს სხვა სესხს, მისი შემოწმება შესაძლებელია.

CI განსაზღვრავს განმცხადებლის გადახდისუნარიანობას და მსესხებლის პასუხისმგებლობის ხარისხს ნაკისრ ვალდებულებებზე. სესხის გაცემის გადაწყვეტილება პირდაპირ დამოკიდებულია საკრედიტო ინსტიტუტებთან კომუნიკაციის გამოცდილებაზე, რომელშიც შედის კომერციული ბანკები და მიკროსაფინანსო კომპანიები.

სესხის აღების შემდეგ, თქვენი საკრედიტო ისტორიის ახალი ეტაპის დაწყების შემდეგ, სრული გადახდის შემდეგ საჭიროა მისი სწორად დასრულება. ეს გამოიხატება ისეთი დოკუმენტის აღებაში, როგორიცაა სესხის დაფარვის მოწმობასაკრედიტო დაწესებულებაში, სადაც გაიცა სესხი.

რა შუაშია საკრედიტო ისტორია?

• ფაქტია, რომ ბანკები არ ჩქარობენ BKI-სთვის მსესხებლის სასესხო ვალდებულებების შესრულების შესახებ ანგარიშის წარდგენას. მაგრამ როგორც კი გადმოგცემენ ცნობას, მაშინვე აგზავნიან ანგარიშს, რადგან ეს მათი კანონიერი ვალდებულებაა.

როგორ მზადდება დოკუმენტი სესხის სრულად დაფარვის შესახებ?

კლიენტს უნდა წარუდგინოს სესხის დაფარვის მოწმობის ნიმუში მისთვის მიწოდებულ დოკუმენტთან შესადარებლად. კანონით, თავად თანამშრომელი ვალდებულია გასცეს ყოფილ მსესხებელს დაფარვის მოწმობა სესხის ბოლო გადახდისთანავე, მაგრამ რეალურ ცხოვრებაში ეს ხშირად არ ხდება.

ბანკის თანამშრომლები, პირიქით, არწმუნებენ კლიენტებს ასეთი დოკუმენტის უსარგებლობაში. ამით ისინი არღვევენ კანონს. თითოეულმა კლიენტმა უნდა მიიღოს სერთიფიკატი სესხის სრულად დაფარვის შესახებ. ეს მსესხებლის კანონიერი უფლება.

დოკუმენტის გასაცემად, ჯერ უნდა დაწეროთ განცხადება. სერთიფიკატის მიღების ვადა განსხვავებულია ყველა ბანკისთვის, ასევე დამატებითი პირობების არსებობა, მაგალითად, საკომისიო დოკუმენტის შედგენის გადაუდებლობისთვის. ამ დოკუმენტის გაცემაზე უარის თქმის შემთხვევაში კლიენტს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს.

სერთიფიკატი უნდა შეიცავდეს ყველა დეტალს, მათ შორის:

• გაცემის თარიღი;
• დოკუმენტის ნომრის ხელმისაწვდომობა;
• სესხის ბოლო გადახდის თარიღი;
• კრედიტის ოდენობა;
• ბანკის ბეჭედი;
• ბანკის თანამშრომლის ხელმოწერა, რომელსაც აქვს უფლება დაადასტუროს ასეთი დოკუმენტები.

შეუძლიათ თუ არა უარი თქვან სესხის დაფარვის მოწმობის გაცემაზე?

ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაცია უარს ამბობს ასეთი სერთიფიკატების გაცემაზე რაიმე საბაბით. ფინანსური ინსტიტუტი შეიძლება იყოს პასუხისმგებელი ამის გამო.

თუ დადასტურდება მიზანმიმართული დარღვევის ფაქტი, მაშინ ბანკს სოლიდური ჯარიმის გადახდა მოუწევს. მაგრამ მსესხებლების უყურადღებობისა და საკუთარი უფლებების არ ცოდნის გამო, ასეთი პრეცედენტები არც ისე ხშირად ხდება.

კრედიტორის წინაშე თქვენი ვალდებულებების შესრულების შემდეგ, არ დაიზაროთ სესხის დახურვის მოწმობის მიღება

კითხვაზე, აუცილებელია თუ არა სესხის დაფარვის მოწმობის მიღება, შეიძლება იყოს მხოლოდ დადებითი პასუხი, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება წარმოიშვას დიდი პრობლემები, როგორიცაა:

1. მცირე გადაუხდელი თანხა (1 რუბლი, თუნდაც 1 კაპიკი), რომლის შესახებაც კლიენტმა შეიძლება არ იცოდეს, რამდენიმე წელიწადში შთამბეჭდავი ზომის ვალში გადაიზრდება. მსესხებელს მოუწევს მისი გადახდა.
2. შესაძლებელია თაღლითობაც, იმის გამო, რომ კლიენტის საბუთების ასლები რჩება ბანკში და თუ არის წინასწარ დამტკიცებული განცხადება, არაკეთილსინდისიერმა თანამშრომელმა მხოლოდ ხელმოწერის გაყალბება უნდა. Ჩემი სესხის აღებაში ჩაურევლობაკლიენტს მოუწევს ამის დამტკიცება სასამართლოში.
3. სესხი, რომელიც არ არის დახურული, შეიძლება გახდეს დაბრკოლება სხვა სესხის მისაღებად.
4. განზრახ შესრულებული არასწორი შესრულება გააუქმებს დოკუმენტის იურიდიულ ძალას. სესხის დაფარვის ცნობა, რომლის ნიმუში ბანკის თანამშრომელმა კლიენტს უნდა აჩვენოს, გაიცემა მსესხებელზე.

• სანამ არ გექნებათ დავალიანების სრულად დაფარვის სერთიფიკატი, შესაძლოა უარი გეთქვათ ახალ სესხებზე.
• უფრო მეტიც, ახალი მოთხოვნის გაკეთებამდე რეკომენდებულია შეჩერება, რადგან მონაცემთა ბაზაში განახლება შესაძლებელია 5-10 სამუშაო დღის განმავლობაში.

სასესხო ხელშეკრულებით ვალის არარსებობის დოკუმენტური დადასტურება

სესხის ხელშეკრულებაში შედის პუნქტი, რომელიც მოითხოვს სესხის დახურვის დოკუმენტური მტკიცებულების მიღებას. მიუხედავად იმისა, ხელშეკრულება მოკლევადიანია თუ გრძელვადიანი. მაგრამ, სამწუხაროდ, ამ პუნქტს იშვიათად აქცევენ ყურადღებას, რადგან ეს არის დიდი შეცდომა.

სესხის სრულად დაფარვის ცნობის მიღებამდე სესხი ითვლება აქტიურად (უმეტეს შემთხვევაში).

ამიტომ, აუცილებელია, სესხის გადახდის დასრულებისთანავე, დაწეროთ განცხადება კომერციულ ბანკს ან საკრედიტო დაწესებულებას, რომ გასცეს ძირითადი დავალიანების მთლიანი თანხის დამატებული პროცენტის მიღების დამადასტურებელი დოკუმენტი. დოკუმენტში ნათლად უნდა იყოს ნათქვამი კრედიტორს არ აქვს პრეტენზია მსესხებლის მიმართ.

• მოთხოვნა შეიძლება გაკეთდეს ჩვეულებრივი ფოსტით ან ელექტრონულად (თუ გამსესხებელი მხარს უჭერს ონლაინ მენეჯმენტს).
• არასოდეს მოითხოვოთ დადასტურება ტელეფონით. კონფლიქტური სიტუაციების შემთხვევაში არ გექნებათ არანაირი მტკიცებულება, შეგიძლიათ მხოლოდ ტელეფონზე ისაუბროთ ამინდის შესახებ...

სერთიფიკატი და გადახდის ქვითარი უნდა ინახებოდეს. ისე, რომ კრედიტორის მხრიდან უკანონო მოთხოვნის შემთხვევაში არსებობდეს მტკიცებულება, რომ ყველაფერი ხელშეკრულების შესაბამისად გაკეთდა და მსესხებელს არაფრის ვალი აღარ აქვს.

სესხის დავალიანების დაფარვის შემდეგ ბანკის კლიენტს ეძლევა ქვითარი სესხის ბოლო ნაწილის გადახდის შესახებ. თუმცა, ვალის სრულად გადახდა შეიძლება ოფიციალურად დადასტურდეს სესხის დაფარვის მოწმობა, რომელიც გაიცემა კრედიტორი ბანკის ფილიალში მსესხებლის მოთხოვნით ან ბანკის ინიციატივით. სერთიფიკატი ითვლება მსესხებლისგან ფინანსური ტვირთის მოხსნის დოკუმენტურ მტკიცებულებად და შეუძლია დაეხმაროს გაუთვალისწინებელ სიტუაციებში.

როგორ დავხუროთ სესხი მთლიანად

ქმედებების შემდეგი ალგორითმი დაგეხმარებათ სესხის სწორად და უშედეგოდ დახურვაში:

1. მიიღეთ ქვითარი. ბოლო გადახდის შემდეგ მსესხებელი წარუდგენს განცხადებას დეპარტამენტში დავალიანების დახურვის საბუთის გაცემის მოთხოვნით. ეს დაადასტურებს ბანკისგან პრეტენზიების არარსებობას. შეცდომები ხდება ნებისმიერ სისტემაში, ამიტომ ხდება ისე, რომ სესხის დაფარვის შემდეგ გარკვეული პერიოდის შემდეგ ადამიანები იღებენ შეტყობინებას ვალის შესახებ და დაჯარიმდებიან პროცენტის გადაუხდელობისთვის. მტკიცებულებების ქონა ამ სიტუაციაში შეამცირებს პროცესზე დახარჯულ დროს.
2. პირადი ანგარიშის დახურვა. როდესაც გაიცემა ძირითადი ანგარიშის დახურვის ქვითარი, შეამოწმეთ, დახურა თუ არა ბანკმა სპეციალურად დაკრედიტებისთვის შექმნილი ანგარიშები. გამსესხებელმა ეს ავტომატურად უნდა გააკეთოს, მაგრამ ჯობია ამის შეხსენება, რადგან მომსახურებისადმი ინტერესი შეიძლება დიდი ხნის განმავლობაში დაგროვდეს.
3. გირაოს შეზღუდვების მოხსნა (თუ გათვალისწინებულია). მას შემდეგ, რაც მსესხებელი შეასრულებს ყველა ხელშეკრულებას, ბანკი ვალდებულია ამოიღოს ნებისმიერი ტვირთი გირაოს საკუთრებაში. ზოგჯერ ბანკები უგულებელყოფენ ამ პროცედურას და ქონება ოფიციალურად რჩება მათ საკუთრებაში, ასე რომ თქვენ უნდა გაარკვიოთ შესრულდა თუ არა ბანკის მხრიდან ყველა შეთანხმება.

ეს ქმედებები ხელს შეუწყობს მოვალისა და მისი ქონების დაცვას უკანონო ყადაღისა და უსაფუძვლო მოთხოვნებისგან.

სად და როგორ უნდა გაიცეს დაფარვის მოწმობა

ბანკი ვალდებულია დამოუკიდებლად გასცეს მსესხებელს ვალის დახურვის ქვითარი ბოლო გადახდის შემდეგ. პრაქტიკაში, საბუთები არ გაიცემა შეხსენების, ზოგჯერ კი კლიენტის წერილობითი მოთხოვნის გარეშე. ამავდროულად, კრედიტორები თავად წყვეტენ, რა დაჯდება ასეთი დოკუმენტის გაცემა და მისი შესრულების დრო.

სესხის დაფარვის მოწმობის მისაღებად კლიენტი უნდა მივიდეს ფილიალში და დაწეროს განცხადება სპეციალური ფორმის გამოყენებით. განაცხადის წარდგენის შემდეგ საბუთები განიხილება 7-14 სამუშაო დღის განმავლობაში. ზოგჯერ ეს პერიოდი 1-2 თვემდე იზრდება. იხილეთ ქვემოთ, თუ როგორ გამოიყურება დოკუმენტი. ეს მომსახურება ხშირად ფასიანია. ღირებულება განსხვავდება ბანკიდან ბანკში. საშუალოდ, ფასი 100-დან 700 რუბლამდე მერყეობს. თუ თქვენ გჭირდებათ სესხის დაფარვის მოწმობის რაც შეიძლება მალე მიღება, ღირებულება 2000 რუბლს აღწევს.

დოკუმენტი აძლევს მფლობელს შემდეგ ვარიანტებს:

• საკრედიტო ანგარიშის დახურვა;
• ახალი სესხის აღება;
• დადებითი საკრედიტო ისტორიის დადასტურება;
• უზრუნველყოფის ქონებაზე სრული უფლებების მოპოვება.

რა არის ვალის დახურვის მოწმობა

სესხის დაფარვის მოწმობა არის ოფიციალური დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს სესხზე დავალიანების არარსებობას. ამ დოკუმენტში ნათქვამია:

• საცნობარო ნომერი.
• რეგისტრაციის თარიღი.
• ინფორმაცია გადახდების შესახებ.
• ბანკის თანამშრომლების ბეჭედი და ხელმოწერები.

ფინანსური ინსტიტუტი ვალდებულია საკუთარი ინიციატივით ან მსესხებლის მოთხოვნით გასცეს დახურული სესხის ცნობა. კლიენტს უფლება აქვს მოითხოვოს იგი ნებისმიერ დროს, თუნდაც სესხის დაფარვიდან ერთი წლის შემდეგ.

როგორ ზუსტად და რა ვადებში გაიცემა სერთიფიკატი, თითოეული დაწესებულება დამოუკიდებლად წყვეტს. ზოგიერთი ბანკი სერთიფიკატს უსასყიდლოდ გასცემს ვალის დაფარვისთანავე, ზოგი კი ელოდება მსესხებლის ინიციატივას და მოთხოვნის გარეშე არ გასცემს. უნდა გვახსოვდეს, რომ მომსახურება ყველაზე ხშირად ფასიანია და კრედიტორები ადგენენ მნიშვნელოვან ფასებს დოკუმენტზე. თითოეულ საფინანსო ინსტიტუტს აქვს ცალკე მოთხოვნები სერტიფიკატზე და კლიენტზე, რომელიც მითითებულია ფილიალში.

დამატებით აღვნიშნავთ, რომ ქვითარში მითითებული უნდა იყოს გადახდის გრაფიკი და დავალიანების ბოლო გადახდის თარიღი. თუ სესხი დაფარულია ვადაზე ადრე, მაშინ სერტიფიკატი შეიცავს ინფორმაციას გრძელვადიანი დაფარვის შესახებ.

სად გადმოწეროთ ნიმუშის დოკუმენტი

არ არსებობს ერთიანი დოკუმენტის შაბლონი. ბანკები თავად ავითარებენ სერტიფიკატების ინდივიდუალურ ფორმებსა და ნიმუშებს, მაგრამ არსებობს მოთხოვნები ამ ტიპის ქაღალდისთვის:

1. ისინი მიუთითებენ გაცემის თარიღს და თარიღს, როდესაც იყო ინფორმაცია გადახდების შესახებ.
2. საკრედიტო დაწესებულების დასახელება სრულად იწერება აბრევიატურების გარეშე. ასევე მითითებულია ბანკის დეტალები და კონტაქტები.
3. იწერება ხელშეკრულების ნომერი და მისი დადების თარიღი.
4. სრული სახელი უნდა იყოს მითითებული. მოქალაქე და ნასესხები თანხა.
5. სერტიფიკატში ნათლად წერია, რომ დავალიანება სრულად არის დაფარული და გარიგების თარიღი.
6. დადებულია საფინანსო დაწესებულების თანამშრომლების ხელმოწერები და ბეჭდები.

თუ ინფორმაცია დაბეჭდილი იყო საკრედიტო დაწესებულების ბლანკზე, მაშინ შტამპები შეიძლება არ გამოჩნდეს. თუ სერთიფიკატი იბეჭდება ჩვეულებრივ A4 ფურცელზე, მაშინ საჭიროა შტამპები და ხელმოწერები.

შეხედეთ ონლაინ კრედიტორის ოფიციალურ ვებსაიტს ან ჰკითხეთ საკრედიტო დაწესებულების ფილიალში.

რატომ გაიცემა სესხის დაფარვის მოწმობა?

კლიენტებს ხშირად უჩნდებათ შეკითხვა: სჭირდებათ თუ არა მათ ვალის დახურვის მოწმობის აღება? რა თქმა უნდა აუცილებელია. დოკუმენტი შეიძლება საჭირო გახდეს 2-3 წლის შემდეგ. ვალზე რეგულარული გადახდა, მათ შორის ბოლო, არ იძლევა გარანტიას, რომ ბანკი მომავალში პრეტენზიას არ განახორციელებს. და ოფიციალური დოკუმენტი დაგეხმარებათ დაადასტუროთ კრედიტორის მიმართ ფინანსური ვალდებულებების არარსებობა. სესხის დახურვის სრული პროცედურის გარეშე, რომლის საბოლოო პუნქტი არის მოწმობის მიღება, მოქალაქის ანგარიშზე შეიძლება კვლავ დაერიცხოს პროცენტები ან ჯარიმები.

როგორ გავარკვიოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია ბანკში

კანონის თანახმად, რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს აქვს უფლება მოითხოვოს საკუთარი საკრედიტო ისტორია. ოპერაცია ტარდება უფასოდ. ისტორია მიუთითებს სესხის დაფარვის ხარისხზე და მათ პირობებზე. საკრედიტო ისტორიის შესახებ ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ ბანკიდან ან საკრედიტო ისტორიის ბიუროში განაცხადის შეტანით. დოკუმენტი გაიცემა 5-7 სამუშაო დღეში. თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ ინფორმაცია თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესახებ წელიწადში მხოლოდ ერთხელ.

ზემოაღნიშნული რომ შევაჯამოთ, ვალების დახურვის შემდეგ ბანკი ვალდებულია კლიენტს გასცეს სერთიფიკატი სესხის დაფარვისა და საკრედიტო ანგარიშის გაყინვის შესახებ. ზოგიერთი ორგანიზაცია გასცემს ქვითრებს ხელშეკრულების ყველა პირობის შესრულებისთანავე, ზოგი კი მხოლოდ მსესხებლის მოთხოვნით. ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას კლიენტის მომსახურებაზე, რადგან ეს უკანონოა. ოპერაცია ფასიანია, მაგრამ ზოგჯერ ფინანსური ინსტიტუტები ამ დოკუმენტს კლიენტს უსასყიდლოდ აძლევენ სესხის დაფარვიდან 1 თვის შემდეგ. თუ ბანკი ლიკვიდირებულია, მაშინ ოფიციალური დოკუმენტი შეიძლება მოითხოვოს სასამართლოს მეშვეობით. განაცხადის განხილვის პერიოდი გრძელდება 3-დან 10 თვემდე.

სესხის დაფარვის სერთიფიკატი ბანკის მიერ გაიცემა კლიენტზე მიღებული სესხის სრულად დაფარვისა და შეთანხმებული პროცენტის გადახდის შემდეგ. ეს დოკუმენტი ოფიციალურად ადასტურებს, რომ მსესხებელმა ფინანსური ინსტიტუტის მიმართ ვალი სრულად დაფარა. ამასთან, სერთიფიკატის გაცემა ბევრ ბანკში ხორციელდება მხოლოდ კლიენტის მოთხოვნით.

ბევრმა არც კი იცის ასეთი სერვისის შესახებ, ზოგი კი უგულებელყოფს დოკუმენტის მიღების შესაძლებლობას. მაგრამ მაინც უმჯობესია მოითხოვოთ ოფიციალური ქაღალდი სესხის დაფარვისთანავე. უპირველეს ყოვლისა, ეს უზრუნველყოფს იმას, რომ მსესხებელმა შეასრულა ფინანსური ინსტიტუტის წინაშე დაკისრებული ყველა ვალდებულება და სხვა არაფრის ვალი არ იყოს. და მეორეც, თუ რაიმე საკამათო სიტუაცია წარმოიქმნება, სერთიფიკატი გახდება გადამწყვეტი მტკიცებულება კლიენტის სასარგებლოდ.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ გასული სესხების შესახებ ინფორმაცია ყოველთვის დროულად არ აღწევს საკრედიტო ისტორიის ბიუროს, ამიტომ ვალი შეიძლება დარჩეს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ყველა გადახდის დასრულების შემდეგ. ამ შემთხვევაში კი სესხის სრულად დაფარვის ცნობა დაგეხმარებათ ახალი სესხის მიღებაზე დამატებითი პრობლემების გარეშე განაცხადოთ.

რა მოთხოვნები აქვს სერთიფიკატს?

სერტიფიკატის ფორმას აქვს მკაფიო მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაკმაყოფილდეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, დოკუმენტი შეიძლება გამოცხადდეს ბათილად. სერტიფიკატში მითითებული უნდა იყოს მისი სერიული ნომერი და დოკუმენტის გაცემის თარიღი. ამასთანავე, თან უნდა ახლდეს საფინანსო დაწესებულების ბეჭედი და მსგავს დოკუმენტებზე ხელმოწერაზე უფლებამოსილი თანამშრომლის ხელმოწერა.

მითითებული უნდა იყოს სესხის მთლიანი თანხა და საბოლოო გადახდის თარიღი. სერტიფიკატის ნიმუშის ნახვა შეგიძლიათ ინტერნეტში. ამ შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია მოითხოვოს მისთვის მოწმობის გაცემა არა მხოლოდ უშუალოდ სესხის დაფარვის დღეს, არამედ ნებისმიერ დროს მითითებული პროცედურის დასრულების შემდეგ. თუ ბანკი რაიმე მიზეზით უარს იტყვის ვალდებულებების შესრულებაზე, უნდა მიმართოთ ადვოკატს და, საჭიროების შემთხვევაში, შეიტანოთ სარჩელი.

ამ სიტუაციაში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 408-ე მუხლი იქნება მსესხებლის მხარე. სესხის დაფარვის მოწმობის ფორმა ხელმისაწვდომია ნებისმიერ ფინანსურ დაწესებულებაში. ამავდროულად, ზოგიერთი ბანკისთვის კლიენტის ზეპირი მოთხოვნა საკმარისია, ზოგი კი წერილობით განცხადებას მოითხოვს. განაცხადების დამუშავების დრო ასევე განსხვავდება.

სად ავიღო სერთიფიკატი და რამდენის გადახდა მომიწევს?

სესხის დაფარვის დამადასტურებელი საბანკო ცნობა გაიცემა ნებისმიერი ოფისის მიერ კლიენტის პირველივე მოთხოვნით. მაგრამ მოპოვების პირობები განსხვავდება ყველა ფინანსური ინსტიტუტისგან. მაგალითად, ზოგიერთი კომპანია მზად არის დაუყოვნებლივ გასცეს დოკუმენტი განაცხადის დღეს. სხვა ბანკებს შეუძლიათ ამ პროცედურის განხორციელება მხოლოდ 3-10 სამუშაო დღის შემდეგ. ამავდროულად, კანონით არ არის დადგენილი მკაფიო ვადები, ამიტომ თითოეულ ბანკს შეუძლია აირჩიოს მისთვის მოსახერხებელი მუშაობის რეჟიმი. მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ხედავს პროცესის მიზანმიმართულ შეფერხებას, შეუძლია დაუკავშირდეს მარეგულირებელ ორგანოებს დახმარებისთვის.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ ფინანსური ინსტიტუტები ხშირად ახდენენ გარკვეულ საფასურს სერტიფიკატების გაცემისთვის. მაგალითად, სბერბანკის სერთიფიკატი ეღირება 250 რუბლი, ზენიტი ბანკი გადაიხდის 50 რუბლს, ხოლო თუ გადაუდებელი გაცემაა საჭირო - 150 მანეთი, VTB24 მომსახურებისთვის 200 რუბლს იხდის. მაგრამ Alfa-Bank Raiffeisenbank და რიგი სხვა ორგანიზაციები არ ითხოვენ დამატებით საფასურს თავიანთი კლიენტებისგან სერთიფიკატების გაცემისთვის. პრომბიზნესბანკი სესხის დაფარვიდან ერთი თვის განმავლობაში უსასყიდლოდ გასცემს საჭირო სერტიფიკატებს.

მითითებული პერიოდის ბოლოს, მომსახურება ხდება ფასიანი და ეღირება 500 რუბლი, ამიტომ უმჯობესია მოითხოვოთ ყველა დოკუმენტი სესხის დახურვისთანავე. ამავდროულად, საკმაოდ დიდი ხანია მიმდინარეობს დებატები ბანკების მიერ ფულადი ანაზღაურების მიღების კანონიერების შესახებ, რომელიც მათ მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად ევალებათ.

საფინანსო ინსტიტუტების უმეტესობა პირდაპირ წერს სესხის ხელშეკრულებაში, რომ დაფარვის მოწმობა გაიცემა ფასიან საფუძველზე. შესაბამისად, თუ კლიენტი ხელს მოაწერს, ეს ნიშნავს, რომ ის ეთანხმება ხელშეკრულების ყველა პირობას. მაგრამ ბევრი რუსი ჩივის, რომ ბანკი უბრალოდ სარგებლობს მათი პოზიციით და წერს იძულებით მომსახურებას კონტრაქტებში.

მაგალითი ცხოვრებიდან...

არის ფინანსური ინსტიტუტების წარმატებული დავის მაგალითები, რომლებსაც დაევალათ კლიენტის მიერ მოთხოვნილი სერთიფიკატების გაცემა სესხის მიმდინარე მდგომარეობის ან სესხის უსასყიდლოდ დაფარვის შესახებ. ყველაზე გახმაურებული საქმე ჯერ კიდევ 2011 წელს დაიწყო და ის VTB24 კლიენტმა წამოიწყო. იგი დაუკავშირდა ბანკს ვალის დაფარვის მოწმობის გაცემის მოთხოვნით, რაზეც მიიღო პასუხი, რომ ეს დოკუმენტი საკომისიოდ იყო გაცემული.

მენეჯმენტისთვის დამტკიცების მცდელობამ, რომ ეს უკანონო იყო, ვერსად მიიყვანა და კლიენტმა საბოლოოდ დაწერა საჩივარი როსპოტრებნადზორში. ორგანიზაციამ დაადასტურა მსესხებლის მოთხოვნების კანონიერება და დაავალა ბანკს სერტიფიკატების უსასყიდლოდ გაცემა, ასევე დიდი ოდენობით დააჯარიმა დაწესებულება. ბანკი არ დაეთანხმა ამ გადაწყვეტილებას და შეიტანა სარჩელი, რომელმაც ძალაში დატოვა წინა სანქციები. ახლა VTB24 ამზადებს საჩივარს სააპელაციო კომიტეტში.

საქმის წარმოება თითქმის სამი წელია მიმდინარეობს და, აკრძალვის მიუხედავად, ბანკი, კლიენტების მიმოხილვით თუ ვიმსჯელებთ, აგრძელებს სერთიფიკატების საკომისიოს გადახდას. მართალია, ახლა ეს კეთდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს დოკუმენტის გადაუდებელი აუცილებლობა. ვისაც ლოდინი შეუძლია, უფასო იქნება. პრობლემა ის არის, რომ ბევრს არ აქვს სურვილი, დაიცვას საკუთარი პოზიცია სასამართლოში. ისინი ზოგავენ დროს, ნერვებსა და ფულს, რაც ბანკებს აძლევს შესაძლებლობას გამოიმუშაონ ფული იმაში, რაც უნდა გააკეთონ უფასოდ.

სესხის სრულად გადახდის შემდეგ კლიენტი იღებს ქვითარს. თუ თქვენ გაქვთ თანხების შესატანად ყველა დოკუმენტი, მაშინ შეგიძლიათ მხოლოდ გამოთვალოთ გადახდის თანხა და შეადაროთ იგი სახელშეკრულებო ვალდებულებებთან. მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც საბოლოო ანგარიშსწორებაში დავალიანების ოდენობა განსხვავდება ხელშეკრულებაში მითითებული თანხისგან. მსესხებელს უფლება აქვს მოითხოვოს დავალიანების გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 408-ე მუხლი). როგორ მივიღოთ სესხის დაფარვის მოწმობა აღწერილია სტატიაში.

ვალის არსებობის მიზეზები

კლიენტი, რომელმაც გადაიხადა საჭირო თანხა, ჩვეულებრივ დარწმუნებულია, რომ დავალიანება სრულად დაფარულია, მაგრამ ხდება, რომ ეს ასე არ არის. გადაუხდელი ბალანსის მიზეზები შეიძლება განსხვავებული იყოს:

1. იმ სიტუაციებში, როდესაც ვალის გადახდა ხდება ტერმინალების გამოყენებით, სხვა ბანკებიდან ან გადახდის სისტემებიდან გადარიცხვები, თანხები ჩამოდის რამდენიმე დღის განმავლობაში, რის გამოც არის განსხვავება საბოლოო გადახდის თანხებში.
2. ხშირად, გარდა სესხის ძირისა და პროცენტის გადახდისა, ბანკი უწერს საკომისიოს თანხის გადარიცხვისთვის. მაშინ ვალის გადასახდელად ჩარიცხული თანხები არ არის საკმარისი საბოლოო გადასახდელად და სესხი იქნება დავალიანება, ასევე დადგინდება ჯარიმები.
3. საკრედიტო ბარათებთან დაკავშირებულია დამატებითი სერვისები: SMS შეტყობინებები, ამონაწერების მიღება, ტექნიკური მომსახურება. საკომისიოები ავტომატურად ჩამოიწერება, რაც კლიენტმა შეიძლება დაივიწყოს, მაგრამ ანგარიში გააგრძელებს მუშაობას. შესაძლოა საჭირო გახდეს წერილობითი უარი საკრედიტო ბარათის ხელახლა გაცემაზე, რომლის ხარჯებიც ხორციელდება საკრედიტო ანგარიშის წყალობით.
4. თუ ადრე გადაიხდით, შეიძლება წარმოიშვას სირთულეები ვალის დაფარვისთვის ფულის დაკრედიტების ვადებთან დაკავშირებით.
5. ბანკის თანამშრომლების უყურადღებობა და ტექნიკური ხარვეზები ხშირად შეინიშნება მცირე თანხების გადახდისას.

ასეთი სიტუაციები იწვევს არა მხოლოდ დამატებით ხარჯებს, არამედ თქვენი საკრედიტო ისტორიის დაზიანებას, რომლის გაუმჯობესებას დრო დასჭირდება. ამიტომ, ვალის დაფარვის შემდეგ, თქვენ უნდა გაეცნოთ როგორ მიიღოთ სესხის დაფარვის მოწმობა.

როდის არის საჭირო სერთიფიკატი?

საჭიროა სესხის სრული დაფარვის მოწმობა:

1. უზრუნველყოს კლიენტი, რომ მას არ აქვს დავალიანება კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებასთან.
2. თუ ბანკთან დავა წარმოიქმნება, მიმართეთ სასამართლოს, რომელიც დაადასტურებს დავალიანების სრულ გადახდას.
3. თუ თქვენ გჭირდებათ სწრაფად მიმართოთ სესხს სხვა ბანკიდან, როდესაც ინფორმაცია ვალის გადახდის შესახებ არ არის მიღებული BKI-დან.

ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ მიიღოთ სერთიფიკატი ან სესხის ამონაწერი ბანკიდან. ქაღალდის არსებობა საშუალებას მოგცემთ მოაგვაროთ მრავალი საკამათო სიტუაცია, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მხარეებს შორის. ასევე უნდა გაარკვიოთ, სად უნდა მიიღოთ სესხის სრული დაფარვის მოწმობა. ყოველივე ამის შემდეგ, ზოგიერთი ბანკი მას მხოლოდ ფილიალში აწვდის, ზოგს კი შეუძლია ფოსტით გაგზავნა.

დეკორი

როგორ მივიღოთ სესხის დაფარვის მოწმობა? ამ ნაშრომის შევსების პროცედურა განსხვავებულად ტარდება თითოეულ დაწესებულებაში. ზოგიერთი საკრედიტო დაწესებულება მოითხოვს წერილობით მოთხოვნას დოკუმენტის გასაცემად, მაგრამ ხშირად ეს ხდება კლიენტის ზეპირი მოთხოვნით.

სესხის დახურვის სერთიფიკატების გაცემის ვადები განსხვავებულია: მათი მიწოდება შესაძლებელია განაცხადის შეტანის დღეს (OTP Bank) ან წერილობითი განაცხადის დღიდან ერთი კვირის განმავლობაში (Sberbank, VTB 24). მაქსიმალური ვადაა 2 თვე. შეიძლება მოქმედებდეს სერთიფიკატის გაცემის ტარიფები - 100-600 რუბლი. Alfa Bank და Sovcombank ამ სერვისს უფასოდ ახორციელებენ.

როგორ მივიღოთ სესხის დაფარვის მოწმობა, თუ მთლიანი დავალიანება გადახდილია? აუცილებელია დაწეროთ განცხადება თქვენი სრული სახელის მითითებით. კლიენტი, ხელშეკრულების ნომერი, ვალის ბოლო გადახდის თარიღი და წარდგენის თარიღი. მოთხოვნაში მითითებულია საკანონმდებლო დოკუმენტები: რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქციები No153-I, მუხ. „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის 8, 10. კლიენტმა ხელი უნდა მოაწეროს და გაშიფროს მისი სრული სახელი.

სად შეიძლება მივიღო სესხის დაფარვის მოწმობა? კლიენტმა უნდა დაუკავშირდეს ბანკის ფილიალს, სადაც გაიცა სესხი, ან დარეკოს ტელეფონით. სესხის დაფარვის მოწმობა, რომლის ნიმუში წარმოდგენილია სტატიაში, შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს შეუკვეთოთ. კანონში არ არის კონკრეტული ვადები. მაგრამ ზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტი აწესებს შეზღუდვებს ამ ქაღალდის უფასო გაცემაზე.

ზოგიერთი ბანკი იძლევა სერთიფიკატს უფასოდ ერთი თვის განმავლობაში, მაგრამ ამის შემდეგ ეს მომსახურება 300-500 რუბლს შეადგენს. არსებობს გადაუდებელი ტარიფები Zenit Bank ამისთვის 50 რუბლს შეადგენს. არაკეთილსინდისიერი დაწესებულებები აჭიანურებენ მოწმობის გაცემას ან მთლიანად უარს ამბობენ მის გაცემაზე. შემდეგ კლიენტს უფლება აქვს გასცეს წერილობითი მოთხოვნა დოკუმენტის 2 ეგზემპლარად წარდგენის შესახებ და მისი ასლი გადასცეს უფლებამოსილ თანამშრომელს ხელმოწერისთვის. მოთხოვნა უნდა შეიტანოს სპეციალურ ჟურნალში და მას ენიჭება ნომერი. ასეთი ქმედებები აუცილებელია ცენტრალურ ბანკში ან სასამართლოში საჩივრის შეტანის შესაძლებლობის მისაღებად.

დახმარების ფორმა

არ არსებობს ოფიციალურად დადგენილი სერტიფიკატის ფორმა; მაგრამ ჯერ კიდევ არსებობს სავალდებულო მოთხოვნები:

1. აუცილებელია გაწერის თარიღები და მოწოდებული ინფორმაცია.
2. თქვენ უნდა მიუთითოთ საკრედიტო დაწესებულების სრული დასახელება, გადახდის და საფოსტო დეტალები და საკონტაქტო ინფორმაცია.
3. სერტიფიკატი შეიცავს მითითებას ხელშეკრულების ნომერზე და თარიღზე, სრულ სახელზე. მსესხებელი, სესხის თანხა.
4. მნიშვნელოვანია გქონდეთ ენა ვალის სრულად დაფარვის შესახებ.
5. დასასრულს უნდა დაესვას პასუხისმგებელი თანამშრომლის ხელმოწერა და ბანკის ბეჭედი.

დოკუმენტი წარმოდგენილია კომპანიის ბლანკზე. ამ შემთხვევაში, შეიძლება არ იყოს ბეჭდვა. თუ ფორმა ჩვეულებრივია, მაშინ საჭიროა ბეჭდვა. ანგარიშის დახურვის მოთხოვნა არ საჭიროებს ჩაწერას, რადგან ის ავტომატურად იხურება სრული გადახდის შემდეგ. გამონაკლისი არის საკრედიტო ბარათები. მათთვის აუცილებელია, რომ სერტიფიკატში იყოს ინფორმაცია ანგარიშის დახურვის შესახებ, წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბარათი შეიძლება ხელახლა გაიცეს საკრედიტო სახსრების გამო და მასზე დაერიცხოს პროცენტი. სერთიფიკატის მიწოდება შესაძლებელია პირადად ან ფოსტით გაგზავნით.

ვის შეუძლია მიიღოს?

სერტიფიკატის მიღება შეუძლიათ მათ, ვინც მონაწილეობა მიიღო სესხის ტრანზაქციაში. Ესენი მოიცავს:

1. მსესხებელი. თუ ხელშეკრულებაში არის თანამსესხებლები, მაშინ თითოეულ მათგანს აქვს უფლება მოითხოვოს ქაღალდი.
2. გარანტი. იგი მსესხებელთან სოლიდარულად არის პასუხისმგებელი დავალიანების გადახდაზე, ამიტომ შეუძლია მოწმობის მოთხოვნა წარადგინოს, თუნდაც ის გაცემული იყოს ძირითად კლიენტზე.
3. იპოთეკარი, თუ გირაო არის მესამე პირის კუთვნილი ქონება. მისთვის მნიშვნელოვანია გირავნობის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ტვირთის მოხსნის შესახებ ცოდნა, რათა მოითხოვოს საკუთრების მოწმობა და ორიგინალები.

ვალის გადახდის მონიტორინგი აუცილებელია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღებისას, რათა დროულად მოიხსნას ტვირთი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, არანაირი გარიგება არ იქნება შესაძლებელი. ეს პროცედურა შეიძლება გაგრძელდეს 30 დღემდე, ამიტომ სასურველია დროულად მოამზადოთ დოკუმენტები, მათ შორის ვალის გადახდის მოწმობა.

ადრეული გადახდა

თუ კლიენტს სურს ვადაზე ადრე შეიტანოს თანხები დავალიანების დასაფარად, მაშინ მან უნდა გაარკვიოს ბანკის სპეციალისტებისგან ბალანსი კონკრეტული თარიღისთვის და გადაიხადოს იგი. ხშირად ეს ხდება გადაუხდელი ვალის გაჩენისა და დავალიანების სახით. თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს მოთხოვნები სესხის ვადაზე ადრე გადახდისთვის, რაც უნდა იყოს გათვალისწინებული სერთიფიკატის მიღებისას:

1. სესხის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს ვადაზე ადრე გადახდის აკრძალვას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. შესაბამისად, რა თანხაც არ უნდა იყოს ჩარიცხული ანგარიშზე, ანაზღაურება ხდება გრაფიკის მიხედვით. გამოდის, რომ პროცენტის გადახდა მოგიწევთ. მოწმობის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ მორატორიუმის დასრულების ან დავალიანების დაფარვის შემდეგ.
2. სესხის ხელშეკრულება შეიძლება შეიცავდეს შენიშვნას, რომ ადრეული გადახდა დასაშვებია მხოლოდ შემდეგი გადახდის ვადის გასვლის დღეს. ამ შემთხვევაში არ აქვს მნიშვნელობა კლიენტმა თანხა როდის შეიტანა, დებეტი იქნება გრაფიკით დადგენილ თარიღში. მხოლოდ ამის შემდეგ იქნება შესაძლებელი სერთიფიკატის აღება.
3. ხელშეკრულების თანახმად, ვადაზე ადრე გადახდა შესაძლებელია მხოლოდ მსესხებლის განცხადების შემდეგ. აქედან გამომდინარე, საკმარისი არ არის მხოლოდ სახსრების შეტანა. ვადის დადგომისას ვალის ჩამოწერა ხდება გრაფიკის მიხედვით. ამიტომ, მოთხოვნის გაკეთებამდე, თქვენ უნდა გააკეთოთ განცხადება.
4. ადრეული გადახდით თქვენ შეძლებთ დაზოგოთ მანქანის დაზღვევაზე, კლიენტის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობაზე.

ბანკთან საკრედიტო ურთიერთობის შეწყვეტის მიზნით, თქვენ უნდა დაიცვას შემდეგი წესები:

1. შეინახეთ ქვითრები თანხის სრულ დაბრუნებამდე და სერთიფიკატის მიღებამდე.
2. გასათვალისწინებელია, რომ ანგარიშზე თანხის შეტანა და დავალიანების დაფარვა არის სხვადასხვა თარიღი, რომელიც შეიძლება ემთხვეოდეს ან განსხვავდებოდეს თვეების მიხედვით.
3. სერთიფიკატი უნდა მოითხოვოს გადახდის შემდეგ, რათა თავიდან აიცილოთ რაიმე დავა მომავალში.
4. თუ ადრე გადაიხდით, საჭიროა არა მხოლოდ გაარკვიოთ ნაშთი, არამედ დააზუსტოთ თარიღი, როდესაც მოხდება დებეტი და მოითხოვოთ სერთიფიკატი ამ თარიღისთვის.
5. სესხის გადახდის ხანდაზმულობის ვადა 3 წელია. ამიტომ, ამ დროის განმავლობაში თქვენ უნდა შეინახოთ დოკუმენტები, მათ შორის სრული გადახდის მოწმობა.

ქვედა ხაზი

სერთიფიკატის შეკვეთა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ საკამათო სიტუაციები, ამიტომ თქვენ უნდა მიიღოთ იგი. ეს ყველა კლიენტის კანონიერი უფლებაა და ბანკებს არ აქვთ უფლება უარი თქვან მასზე.

საკრედიტო ინსტიტუტთან კლიენტის ურთიერთობის ისტორია იწყება სესხის ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან. შემდგომში, ყველა ინფორმაცია მიღებული გადახდების ან დაგვიანებული გადახდების შესახებ აისახება პირის საკრედიტო ფაილში.
საიდუმლო არ არის, რომ ცუდი საკრედიტო ისტორია არ მისცემს კლიენტს კრედიტის მიღების საშუალებას მომავალში. მაგრამ როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, კარგი რეპუტაციის მისაღწევად, საკმარისი არ არის სესხის დროულად გადახდა. ყველა კლიენტმა არ უნდა დაივიწყოს ისეთი მნიშვნელოვანი დოკუმენტი, როგორიცაა სესხის დაფარვის მოწმობა.

ბოლო დროს გახშირდა სასამართლო პროცესები ადრე გაცემულ სასესხო ხელშეკრულებებთან დაკავშირებით. შეიძლება იყოს ყველანაირი დავა, მაგრამ როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, მათი უმეტესი ნაწილის თავიდან აცილება შეიძლებოდა, თუ კლიენტი იყო ზედმეტი ფხიზლად.

მთელი საქმე იმაშია, რომ მსესხებელი სრულად უხდის საკრედიტო დაწესებულებას ძირითადი ვალის ოდენობას, ასევე პროცენტის ოდენობას და მშვიდად იძინებს, ფიქრობს, რომ სხვა არაფრის ვალი არ აქვს. სინამდვილეში, სიტუაცია შეიძლება განსხვავებულად გამოიყურებოდეს.

თუ კლიენტი ბანკს ერთი კაპიკი მაინც აქვს ვალი, მაშინ ამ თანხაზეც იქნება ჯარიმა და შესაძლებელია სხვადასხვა სახის ჯარიმები. შედეგად, თანხა შეიძლება გაიზარდოს 100-ჯერ. საკრედიტო დაწესებულება კი ვალის დაფარვაზე აქტიურად იმუშავებს. კლიენტისთვის ეს ნიშნავს სასამართლოს გაცნობას და საკოლექციო ფირმებს. ამ შემთხვევაში ძალიან რთული იქნება თქვენი უდანაშაულობის დამტკიცება.

ასეთი უსიამოვნებებისგან თავის დასაცავად, ყოველთვის უნდა აიღოთ სესხზე ვალის არარსებობის მოწმობა.

ასე რომ, სესხის დაფარვის მოწმობა არის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს, რომ კლიენტმა სრულად შეასრულა ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებები და საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს პრეტენზია მის მიმართ.

ასეთი დოკუმენტი ასე უნდა გამოიყურებოდეს:

1. ცნობა უნდა გაიცეს საკრედიტო დაწესებულების ბლანკზე;
2. დოკუმენტი უნდა შეიცავდეს საწყის ნომერს;
3. მოწმობის გაცემის თარიღი;
4. უნდა იყოს ბანკის ლურჯი ბეჭედი;
5. დოკუმენტის შემქმნელი თანამშრომლის ხელმოწერა;
6. იმ ბანკის ფილიალის ხელმძღვანელის ხელმოწერა, სადაც კლიენტმა მიმართა.

თუ დოკუმენტი არ შეიცავს ზემოთ ჩამოთვლილთაგან ერთ-ერთ პუნქტს მაინც, სერტიფიკატი შეიძლება ჩაითვალოს ბათილად.

განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს სერტიფიკატის შინაარსს. კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს რაიმე სტანდარტულ ტექსტს, ამიტომ თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია შეადგინოს სერტიფიკატი ნებისმიერი ფორმით.

მთავარია, მიუთითოთ სესხის ხელშეკრულების ნომერი და ინფორმაცია, რომ სესხი სრულად დაფარულია და ბანკი მოთხოვნას აღარ აყენებს.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ სწორად შედგენილ დოკუმენტს შეუძლია დაიცვას კლიენტი ბანკის უსაფუძვლო ბრალდებებისგან.

სად უნდა მიმართოთ სესხის დაფარვის მოწმობას

თქვენ უნდა აიღოთ სესხის დაფარვის მოწმობა ფინანსური ინსტიტუტიდან, სადაც კლიენტმა მიიღო სესხი.

კლიენტის მხრიდან ყველაფერი რაც საჭიროა არის ოფისში მისვლა პასპორტით და დაწეროს განცხადება კრედიტის არარსებობის შესახებ. იგი შედგენილია ნებისმიერი ფორმით, მაგრამ თქვენ უნდა მიუთითოთ სესხის ხელშეკრულების ნომერი, სესხის დაფარვის თარიღი, დოკუმენტის შედგენის თარიღი და დადოთ პირადი ხელმოწერა.