Hypotéky jsou děsivé nejen kvůli nutnosti dlouhodobého splácení peněz, ale také kvůli možné složitosti samotného procesu žádosti o úvěr. Než začnete, měli byste si prostudovat návod krok za krokem a vlastnosti jednotlivých úvěrových produktů.
Fáze nákupu bytu s hypotékou Sberbank vypadají krok za krokem takto:
- Studie realitního trhu, orientační posouzení hodnoty vybrané nemovitosti, výše úvěru;
- Analýza hypotečních programů nabízených Sberbank;
- Orientační výpočet měsíční splátky, nezávislé posouzení šancí na schválení úvěru;
- Shromažďování balíčku dokumentů pro žádost o půjčku;
- Vyhledávání a vyzvednutí dokladů k vybranému bytu po schválení žádosti o úvěr;
- Registrace transakce pro koupi a prodej bytu, podpis hypoteční smlouvy, smlouvy o pojištění domácnosti, smlouvy o zdravotním a životním pojištění pro dlužníky;
- Zápis vlastnických práv k bytu.
V každé fázi jsou podrobnosti, které je třeba předem prostudovat, s tím pomohou podrobné pokyny pro nákup bytu s hypotékou.
Studium situace na realitním trhu
Když žádáte o vedlejší nemovitost, pokyny krok za krokem zahrnují předběžnou studii nabídek nemovitostí - zde byste měli začít, abyste výhodně koupili byt s hypotékou. Tento krok je nutný, jinak se bude těžko rozhodovat o výši úvěru.
Hypotéku na novostavbu si ve Sberbank můžete vzít jak od partnerských developerů banky, tak od jiných společností. V prvním případě může být sazba nižší.
Při uzavírání smlouvy o majetkové účasti s neakreditovaným developerem jsou navíc poskytovány následující:
- výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
- dokument osvědčující práva oprávněné osoby, která podepsala DDU na straně zpracovatele;
- stavební povolení;
- doklady potvrzující stav pozemku - nájemní smlouva nebo list vlastnictví;
- povolení k uvedení do provozu;
- akt přijetí a převodu.
Metody sběru informací mohou být různé: můžete se obrátit na specializovanou agenturu, prostudovat publikace a návody k výběru ve specializovaných novinách, na internetových portálech. Sberbank má také vlastní službu pro výběr bydlení jak na sekundárním trhu, tak na trhu novostaveb. Rovněž umísťují žádosti o hypotéky na zdroj DomClick a konzultují s bankovními specialisty.
Po zjištění nákladů na byty ve zvolené kategorii musíte vyhodnotit možnost uhrazení zálohy z vlastních prostředků. U programů půjček na bydlení je podle pokynů Sberbank požadováno 15 % z ceny.
Analýza hypotečních programů
Sberbank nabízí 6 úvěrových produktů na bydlení pro nákup nemovitostí na primárním a sekundárním trhu, pro zvýhodněné kategorie dlužníků (mladé rodiny, vojenský personál), s možností provedení první platby nebo splacení části dluhu pomocí mateřského kapitálu, jakož i na nákup příměstských nemovitostí a výstavbu jednotlivých Domů.
V rámci programu „pro rodiny s dětmi“ je mladým rodinám nabízena sazba 6 % a více. Přednost mají rodiny, ve kterých se v období od 1. prosince 2018 do 31. prosince 2022 narodí druhé nebo třetí dítě.
Pro ostatní dlužníky je v rámci programu „Nákup bydlení ve výstavbě“ nabízena minimální sazba 7,1 %. V rámci tohoto projektu můžete nakupovat nemovitosti na primárním trhu od bankou identifikovaných developerů – prodejců. Maximální možná výše úvěru je 85 % smluvní nebo předpokládané hodnoty kupované nemovitosti.
V rámci akce „Pro mladé rodiny“ si můžete koupit byt na sekundárním trhu na úvěr se sazbou 8,6 %. Ve fázi výběru programu v Sberbank musíte objasnit všechny nuance týkající se hypotéky na byt. Velikost sazby závisí na dostupnosti mzdového projektu ve Sberbank, výši první platby a době splácení přijatého úvěru.
Posouzení vlastních šancí na získání půjčky
Můžete zhodnotit potenciální možnost získání úvěru pomocí. Zadáním údajů o příjmech, výdajích rodiny dlužníka, nákladech na předmět půjčky, době půjčky, výši první splátky zjistíte výši měsíčních splátek a celkový přeplatek na úvěru. Kalkulačka také ukáže maximální výši půjčky, na kterou může mít dlužník s určitým příjmem nárok.
Výpočty na úvěrové kalkulačce jsou předběžné, pro upřesnění se musíte obrátit na pobočku Sberbank. Měsíční splátka úvěru by neměla přesáhnout 50 % příjmu dlužníka.
Je také nutné vzít v úvahu požadavky Sberbank na potenciální klienty. Občané země mohou požádat o hypotéku na byt:
- ve věku od 21 do 75 let v době úplného splacení půjčky nebo do 65 let, pokud dlužník při vyplňování žádosti nepotvrdil skutečnost, že je zaměstnán;
- pracovat na svém posledním pracovišti po dobu nejméně 6 měsíců. Pokud žadatel pobírá mzdu, která neodpovídá mzdovému projektu banky, pak jeho celková pracovní zkušenost za posledních 5 let musí být alespoň 1 rok.
Dokumenty pro získání hypotečního úvěru
Chcete-li požádat o půjčku, musíte Sberbank poskytnout následující dokumenty:
- přihláška;
- kopie pasu dlužníka a spoludlužníků;
- druhý doklad, například DIČ, SNILS, lékařská politika, mezinárodní pas, řidičský průkaz;
- osvědčení o registraci v místě pobytu, pokud je registrace dočasná;
- potvrzení o příjmu ve formuláři 2-NDFL, pro fyzické osoby – daňové přiznání;
- kopii sešitu ověřenou zaměstnavatelem;
- Oddací list (pokud je k dispozici);
- Rodný list dítěte (pokud je k dispozici).
Pokud jsou výdělky přijímány v rámci mzdového projektu Sberbank, není vyžadováno potvrzení o výši příjmu a délce zaměstnání.
V rámci programu „“ musíte předložit osvědčení potvrzující právo rodiny na příjem mateřského kapitálu a doklad z penzijního fondu potvrzující výši zůstatku na účtu.
Podle interních pokynů mohou manažeři vyžadovat další dokumenty k posouzení potenciálního rizika vydání úvěru.
Rozhodnutí o poskytnutí půjčky je učiněno do 3-5 dnů a je platné 60 dnů.
Výběr bydlení a shromažďování potřebných dokumentů
Po kladném rozhodnutí banky a po zjištění výše schválené hypotéky byste měli sami nebo s pomocí realitních kanceláří aktivně hledat a vybírat vhodný byt. Je třeba vzít v úvahu požadavky bankovní struktury pro hypoteční nemovitosti:
- budova, ve které se půjčovací zařízení nachází, by neměla být v havarijním stavu, zchátralá nebo plánovaná k demolici;
- absence nelegální přestavby;
- dostupnost veškeré komunikace.
Při nalezení zajímavého objektu je uzavřena předběžná kupní a prodejní smlouva.
Poté musí být bance předložena předběžná kupní a prodejní smlouva spolu s balíkem dokumentů k nemovitosti, který se skládá z:
- smlouvy o koupi a prodeji, darování, směně apod., tedy listiny, na jejichž základě prodávající nabyl vlastnické právo;
- katastrální pas bytu;
- výpis z Jednotného státního rejstříku a List vlastnictví, pokud byl předmět zakoupen před 1. 1. 2017, nebo rozšířený výpis z Jednotného státního rejstříku, pokud k zápisu posledního převodu vlastnictví došlo po uvedeném datu. Banka přijímá výpisy z Jednotného státního rejstříku vydané nejpozději před 30 dny;
- osvědčení o nepřítomnosti dluhu na účtech za energie;
- kopii mapy bytu;
- fotokopie cestovního pasu prodávajícího;
- bankovní spojení účtu prodávajícího;
- potvrzení o vlastních prostředcích kupujícího - potvrzení od prodávajícího o přijetí určité částky nebo potvrzení od banky o dostupnosti finančních prostředků na účtu kupujícího.
Když začnete shromažďovat potřebnou dokumentaci, musíte si objasnit řadu otázek, například pokud:
- vlastníky zcizeného majetku jsou nemohoucí občané, včetně nezletilých, pak bude vyžadován souhlas opatrovnických orgánů;
- nemovitost koupil ženatý prodávající, pak bude vyžadován notářsky ověřený souhlas manžela s transakcí;
- nabývá se podíl na nemovitosti, poté se sepíše notářsky ověřené odmítnutí koupě vlastníky ostatních podílů;
- Prodejní transakci provádí oprávněný zástupce vlastníka domu, bude vyžadován jeho pas a notářsky ověřená plná moc.
Poté je provedeno posouzení potenciálního hypotečního bydlení.
Musíte si představit, jakými fázemi musí budoucí majitelé domů projít, podívat se na podrobné pokyny, jak požádat o hypotéku u Sberbank, abyste určili postup pro přijímání dokumentů, protože každý z nich má datum vypršení platnosti, a jejich příprava také zabere čas.
Pokud dokumentace ke kupované nemovitosti není připravena ve lhůtě stanovené bankou, je třeba podat novou žádost o hypoteční úvěr.
Vzhledem k tomu, že prodávající nebude bez souhlasu banky s poskytnutím úvěru shromažďovat žádné dokumenty, je vhodné současně hledat bydlení a kontaktovat banku s primární dokumentací a dotazníkem.
Bezpečnostní služba Sberbank podle pokynů prozkoumá dokumentaci a posoudí riziko vydání hypotéky. Poté je rozhodnutí sděleno klientovi a je zahájen proces, jehož pokyny krok za krokem jsou uvedeny níže.
Smlouva o koupi a prodeji bytu na hypotéku Sberbank
Kupní a prodejní smlouva na bydlení s hypotékou Sberbank má obecně standardní formu. Musí však obsahovat povinnou zmínku, že část nákladů na bydlení bude hrazena z vypůjčených prostředků poskytnutých touto konkrétní bankou a dále, že koupená nemovitost bude zastavena a Sberbank bude vystupovat jako držitel zástavy.
Dokument obsahuje údaje o půjčovateli, ale podepisuje jej pouze kupující a prodávající.
Nejprve se vytvoří a podepíše předběžná kupní a prodejní smlouva a poté hlavní. Texty obou dokumentů se zásadně neliší. Jde pouze o to, že první uvádí záměr stran uzavřít transakci, určuje lhůty pro její registraci a druhý hovoří přímo o nákupu. Předběžná dohoda je předložena interním službám banky k analýze spolu s balíkem dokumentů o kupované nemovitosti.
Náklady při žádosti o hypotéku u Sberbank v roce 2018
Mezi hlavní výdaje dlužníků patří:
- státní daň při žádosti o MFC nebo Rosreestr - 2 000 rublů při nákupu bydlení na sekundárním trhu a 350 rublů za předprodejní bydlení;
- notářské služby, pokud je transakce prováděna jeho prostřednictvím - od 1% z částky transakce. V případě potřeby zaplatí za vyhotovení plné moci - asi 1 000 rublů;
- posouzení zakoupeného předmětu - od 2 000 rublů;
- realitní služby - od 35 000 rublů. Častěji je tato nákladová položka zahrnuta v ceně bydlení a prodávající tomuto specialistovi platí;
- pojistná smlouva na kupovanou nemovitost – od 0,15 % z výše úvěru;
- pojištění osob titulního spoludlužníka – od 1 %. Tento typ ochrany je dobrovolný.
Pro snížení nákladů na obsluhu dluhu můžete využít slevy na hypoteční programy poskytované bankou:
- 1 % při sjednání životního a zdravotního pojištění;
- 0,1 % za elektronickou registraci transakcí. Cena služby je 6 700 rublů. Státní poplatek za registraci bude 175 rublů;
- 2 % při nákupu bydlení od akreditovaného developera;
- 0,3 % při nákupu určitých nemovitostí prezentovaných na webu Dom Click od Sberbank.
Velikost akontace ovlivňuje úrokovou sazbu úvěru: čím vyšší je, tím méně úroků bude z hypotéky zaplaceno.
Další náklady při žádosti o hypotéku u Sberbank
Kromě toho jsou možné následující typy nákladů:
- bezpečnostní schránka (od 1 500 rublů), pokud se očekává vypořádání s prodávajícím v hotovosti;
- kopírování dokumentů;
- Pojištění titulu (ochrana před ztrátou titulu) je dobrovolný typ pojištění, jehož uzavření můžete odmítnout.
Prodejce platí za objednání výpisu z Jednotného státního rejstříku (400 rublů). Certifikáty o složení rodiny a přítomnosti dluhu na bydlení a komunálních službách jsou zdarma.
Kdy se platí záloha na hypotéku Sberbank?
Záloha na hypotéku obvykle pochází z vlastních prostředků budoucích majitelů domů. Nejčastěji je tato částka rozdělena na 2 části.
První je záloha nebo záloha. V prvním případě, pokud se transakce z toho či onoho důvodu neuskuteční, je celá částka vrácena kupujícímu. Ve druhém případě, pokud je kupující viníkem opuštění domova, peníze zůstávají prodávajícímu, a pokud prodávající, kompenzuje druhé straně zálohu ve dvojnásobné výši.
Výše první části zálohy je stanovena dohodou stran. Častěji se jedná o částku v rozmezí 50 000-100 000 rublů. Je předán prodávajícímu při podpisu předběžné kupní a prodejní smlouvy.
Druhá část je uvedena v den registrace transakce, kdy je sepsána hlavní kupní a prodejní smlouva. Ke stejnému datu je podepsána úvěrová dokumentace.
Každý převod peněz musí být doprovázen podpisem příslušných papírů.
Pokud mluvíme o hotovosti, pak jsou na kupních a prodejních smlouvách (předběžné i hlavní) provedeny potřebné nápisy. Navíc, konkrétně pro Sberbank, píší potvrzení o přijetí finančních prostředků. Je vhodné, aby jej prodávající sepsal osobně a podepsal pouze v přítomnosti kupujícího.
Pokud je zamýšlen bezhotovostní převod, stačí bankovní doklad potvrzující skutečnost převodu peněz.
Když Sberbank převede hypoteční peníze prodávajícímu
Příslušné úřady mají 5 pracovních dnů na dokončení registračních úkonů týkajících se hypotečních transakcí. Po jejich uplynutí musí kupující obdržet registrační dokumenty, uzavřít potřebné pojistné smlouvy a výsledný balík dokumentace poskytnout bance.
Poté je podepsána žádost o úvěr. Zároveň je podána žádost o převod těchto finančních prostředků prodávajícímu na účet, jehož číslo je uvedeno v kupní smlouvě.
Abyste neztráceli na provizích při přijímání finančních prostředků, je pro prodávajícího výhodné mít účet ve stejné regionální bance, ve které kupující obdrží úvěr. Při převodu prostředků do jiného regionu nebo do jiné banky bude muset prodávající zaplatit provizi.
Konečnou platbu je možné obdržet v hotovosti. Poté budou prostředky přijaty v den dokončení transakce, před návštěvou registračního úřadu. Budou ale umístěny do bezpečnostní schránky a peníze lze vybrat až po zaregistrování kupní smlouvy, tedy po stejných 5 pracovních dnech.
Uzavření transakce koupě a prodeje nemovitosti
V této fázi dlužník postupně podepisuje řadu smluv: o pronájmu bezpečnostní schránky (v případě potřeby), o koupi a prodeji nemovitosti s prodávajícím ao hypotéku s bankou.
Postup pro získání hypotéky a registraci nemovitosti lze zjednodušit, pokud používáte placenou službu od Sberbank: elektronická registrace transakce. V tomto případě je podpora poskytována osobním manažerem. Výpis z Jednotného státního rejstříku bude zaslán e-mailem. Tento způsob zápisu je možný pouze za podmínky, že nemovitost není v podílovém vlastnictví a po zápisu prodeje a koupě již vlastnictví nebude sdílené.
Měsíční anuitní splátky dle splátkového kalendáře.
Jakou provizi mám bance zaplatit za poskytnutí úvěru?
Za vystavení půjčky se neplatí žádný poplatek.
Je možné byt koupený na úvěr zapsat do společného majetku?
Ano, zakoupený byt lze zapsat do společného vlastnictví:
- spoludlužníci;
- dlužník a jeho rodinní příslušníci (děti a rodiče);
- spoludlužník a jeho manžel, jakož i členové jeho (jejich) rodiny (děti a rodiče manželů).
Bude byt koupený na hypotéku zastaven bance?
Ano, koupená nemovitost je zastavena bance až do úplného splacení úvěru (pokud podmínky úvěru stanoví registraci zapůjčené nemovitosti jako zajištění). V rámci programů „Nákup hotového bydlení“ je možné evidovat jako zástavu úvěru jak zástavu kupovaného bytu, tak zástavu stávajícího bytu.
Může banka poskytnout úvěr bez zohlednění platební schopnosti?
Ne, maximální výši úvěru lze určit pouze na základě solventnosti dlužníka/spoludlužníků. Jako spoludlužníci úvěru přitom mohou vystupovat maximálně tři osoby.
Jsem svobodná matka, je mi 30 let. Mohu počítat se zvýhodněnými podmínkami půjčky?
Ano, můžete využít úvěrový program Young Family Bank. Pro vás může být maximální výše úvěru až 80 % hodnoty nemovitosti.
Jaká je maximální částka úvěru, kterou může banka poskytnout?
Výše úvěru je určena na základě vaší solventnosti a závisí na poskytnutém zajištění a nemůže překročit maximální hodnoty stanovené bankou v souladu s podmínkami vámi zvoleného úvěru.
Existuje nějaký způsob, jak snížit úrokovou sazbu?
Ano, možnost snížení úrokové sazby je poskytována u úvěru, v souladu s jehož podmínkami je poskytována hypotéka na financovanou nemovitost, po jejíž řádné registraci, jakož i pojištění financované nemovitosti ve prospěch bance, lze sazbu snížit. Podrobnou tabulku úrokových sazeb si můžete prohlédnout na webu banky.
Co určuje úrokovou sazbu půjčky?
Sazba závisí na typu a době úvěru, výši akontace a také na kategorii, do které klient banky patří.
je mi 22 let. Mohu si od banky vzít úvěr na bydlení?
Ano, pokud máte ověřený měsíční příjem.
Bydlím v Samaře, ale chci si koupit byt v Moskvě. Dům, ve kterém mám na očích byt, se staví za účasti úvěrových prostředků banky. Kde mohu získat půjčku?
Půjčku získáte na pobočce banky v místě, kde se tato nemovitost staví.
Kde mohu získat úvěr na bydlení?
Půjčku získáte na pobočce banky v místě registrace dlužníka nebo některého ze spoludlužníků, v místě financované nemovitosti. A pokud pracujete v podniku akreditovaném nebo obsluhovaném bankou v rámci „Mzdového projektu“, můžete získat půjčku i v místě zaměstnávající společnosti.
Jeden byt už mám, ale chci koupit další pro dceru. Jakou půjčku si mám vybrat?
Můžete využít úvěrový program banky „Nákup hotového bydlení“, „Nákup bydlení ve výstavbě“. V každém případě budete moci jako zástavu úvěru vydat jak zástavu bytu, který kupujete, tak zástavu stávajícího bytu. Podrobnější informace o podmínkách poskytování těchto úvěrů naleznete na webových stránkách banky.
Jaký druh nemovitosti lze pořídit za peníze získané z úvěru na bydlení?
S bankovním úvěrem si můžete koupit byt, obytný dům nebo jiný obytný prostor nacházející se na území Ruské federace a nezatížený právy třetích stran na sekundárním trhu s nemovitostmi, jakož i na primárním trhu s nemovitostmi. (nová budova).
Musím se nějak koordinovat s bankou, pokud chci část úvěru na bydlení splatit mateřským (rodinným) kapitálem?
Dlužník, který chce část svého úvěru na bydlení splatit mateřským (rodinným) kapitálem, musí tuto záležitost nejprve koordinovat s penzijním fondem. Obrátí se na banku s žádostí o potvrzení o zůstatku úvěrového dluhu, který se převádí do penzijního fondu, aby organizoval platby.
Byly v Bance vytvořeny nějaké speciální služby, které občanům pomohou připravit potřebné dokumenty?
V Bance provádějí konzultace s dlužníky, jakož i přípravu potřebných certifikátů, úvěroví pracovníci v místě, kde byl úvěr přijat.
Abych nasměroval mateřské (rodinné) kapitálové prostředky na splácení úvěru na bydlení, musím uvést podrobnosti o tom, kam převést peníze na splacení úvěru. Co když je úvěr poskytnut v cizí měně?
Sberbank vyvinula a dohodla se s Penzijním fondem dvě formy certifikátů - pro úvěr v rublu a pro úvěr v cizí měně (u úvěru v cizí měně je také uveden jeho ekvivalent v rublu k datu vystavení certifikátu). Penzijní fond však převádí do banky pouze rubly a banka je nezávisle převádí na požadovanou měnu a posílá je na splacení úvěru v cizí měně.
Pokud padne rozhodnutí splatit úvěr na bydlení mateřským (rodinným) kapitálem, kam jde částka podle smluv banky - na splacení jistiny nebo na snížení měsíčních splátek?
Částka je zasílána na splacení úroků (naběhlých ke dni přijetí finančních prostředků) a jistiny v souladu s postupem pro zasílání plateb stanoveným úvěrovou smlouvou (s výjimkou penále, penále, pokuty za pozdní plnění závazků) . Na základě výsledků splácení úvěru (v případě předčasného splacení) je s dlužníkem sestaven nový splátkový kalendář úvěru, přičemž celková doba čerpání úvěru ani termíny splácení se nemění a samozřejmě výše měsíčních splátek. klesá.
Ne každý si může dovolit koupit dům nebo byt v hotovosti. Zvláště pokud mladý pár svůj společný život teprve začíná. Pronájem domů není příliš výnosný, ceny jsou strmé a těžce zasahují do vaší kapsy. Není lepší platit za energie a také majiteli za ubytování, není lepší si hned vzít hypotéku a každý měsíc ji splácet. Zároveň vězte, že nemovitost bude vaše. Podívejme se, jak získat půjčku od Sberbank.
Hypotéku si mohou vzít osoby starší 21 let. Je nezbytně nutné, abyste ve svém posledním podniku nebo firmě pracovali šest měsíců. Je velmi dobré, pokud je platová karta vydána ve SberBank, banka poskytuje úvěry především takovým klientům. Hypoteční úvěr je nutné uzavřít se spoludlužníky (manžel nebo manželka) nebo ručitelé. Pokud si rodina bere hypotéku, pak musí být splněna řada podmínek. Alespoň jeden člen rodiny by neměl být starší 35 let. Manžel již musel sloužit v armádě nebo nemusí být odpovědný za vojenskou službu. Tento typ hypotečního úvěru se nazývá „Mladá rodina“.
Nejlépe je vzít si hypoteční úvěr od Sberbank. Úrokové sazby jsou zde nízké. Není nutné pojistit zdraví a život dlužníka. Hlavní věc: dodržujte všechny požadavky na úvěrové transakce a pak vám bude určitě vydán hypoteční úvěr.
Sberbank je uznávaným lídrem v oblasti hypotečních úvěrů. Dnes nabízí úvěry na jakýkoli typ obyvatelné nemovitosti, včetně hypoték na druhé bydlení. Dále zvážíme, co to je, funkce a podmínky programů a také požadavky na dlužníky v roce 2017.
Hypotéky na ojetou nemovitost jsou dnes neméně oblíbené než pořízení nového bytu. Banky vytvářejí řadu programů za velmi výhodných podmínek a výběr nemovitostí je velmi široký. Sekundární trh je atraktivní různými způsoby, mezi klíčové faktory patří:
- Schopnost okamžitě provést opravy v případě potřeby bez čekání na zmenšení budovy.
- Dům byl zpravidla postaven před několika lety, což znamená, že lze posoudit stav hlavního vodovodu a plynu.
- Byty na sekundárním trhu jsou často levnější než moderní novostavby.
Dnes se kupující snaží pořídit sekundární bydlení z jiného důvodu, že nové domy se často staví v místech, kde nejsou silnice, autobusové zastávky nebo infrastruktura obecně. nevyvinuté. Ale to jsou samozřejmě individuální charakteristiky lokality.
Při koupi nenového bytu není třeba čekat pronájem domu, nebo můžete klíče obdržet v den uzavření transakce a okamžitě se nastěhovat, tato podmínka je důležitá zejména pro ty, kteří bydlí v pronajatém prostoru;
Hlavní požadavky na bydlení jsou následující:
- Byt by se neměl nacházet v budově, která bude v nejbližší době zbourána nebo je v havarijním stavu, který nesplňuje požadavky požární bezpečnosti.
- Nemovitosti umístěné v nestálém dřevěném domě nelze koupit.
- Byt musí mít všechny komunikace nezbytné pro lidský život.
Na hypoteční obytnou plochu nejsou žádné další požadavky. Musí jít na adresu odhadce, proto je nutné při kontaktu s bankou předem připravit kompletní balík dokumentů včetně hodnotícího listu.
Požadavky na dlužníka
Hypotéka na vedlejší bydlení je typem úvěru, a proto musí splňovat podmínky naléhavosti, splacení a zaplacení. Aby banka zajistila splacení dluhu, klade na dlužníka přísné požadavky:
- dostupnost oficiálního zdroje příjmu s pracovní zkušeností alespoň 6 měsíců;
- věk potenciálního klienta je od 21 do 65 let;
- občanství Ruské federace;
- trvalou registraci v Rusku v místě kanceláře banky.
Seznam povinných podmínek často obsahuje požadavky na úplné právní způsobilost klientů, absence záznamů v rejstříku trestů a aktuálních nedoplatků na jiných úvěrech.
V případě úvěrů se měsíční splátka a výše hypotéky vypočítá na základě schopnosti klienta splatit všechny úvěry v plné výši.
Také výpočet bere v úvahu počet závislých osob a přítomnost dodatečné výdaje, například údržba drahého auta nebo venkovské chalupy.
Fáze registrace, balík dokumentů
Získání hypotéky je poměrně složitý proces, protože půjčované částky jsou mnohem větší než u běžných spotřebitelských úvěrů. Chcete-li zvýšit své šance na schválení, musíte dodržet postup registrace:
- Zpočátku byste se měli rozhodnout pro úvěrový program. Dnes Sberbank nabízí vojenské hypotéky, akci pro mladé rodiny a také jednoduchý hypoteční úvěr na sekundární bydlení. Sazby za programy se státní zárukou jsou samozřejmě nižší, ale v tomto případě budete muset shromáždit více dokumentů.
- Ve druhé fázi je nutné připravit balíček dokumentů: potvrzení o příjmu ve formuláři 2-NDFL platí 10 dní. Navíc, pokud jsou mzdy vydány na kartu Sberbank, pak takové doklady nejsou potřeba: specialisté uvidí pohyb prostředků na účtu.
- Po shromáždění dokumentů je třeba podat žádost o půjčku. Dotazník musí být správně naformátován, obsahovat potřebné informace a splňovat podmínky spolehlivosti, protože jakákoli nepřesnost může vést k automatickému odmítnutí.
- Kontrola trvá 2 až 5 dní. Kladné rozhodnutí je platné 1 měsíc a odpověď lze nalézt na bezplatné lince (900) nebo na pobočce banky.
- Pokud banka požadovanou částku schválí, měli byste okamžitě začít hledat nemovitost. Po nalezení bytu, který odpovídá vašim požadavkům, musí majitel předat klientovi kompletní balík dokumentů k nemovitosti – tyto papíry předává bance.
- Banka vypracuje nabídkovou smlouvu na úvěr, po jejím podpisu musíte kontaktovat společnost Rosreestr, abyste doložili změnu vlastnictví domu. Procedura bude trvat 2 až 3 dny.
- Po obdržení kompletního balíčku je potřeba znovu kontaktovat banku, kde specialisté zkontrolují správnost dokladů a uzavřou zástavní smlouvu.
Půjčka je považována za vydanou až nakonec etapy a smlouva byla podepsána. V každé fázi by měl dlužník pečlivě zkontrolovat dokumenty a poskytnout pouze spolehlivé informace.
Banka může hypotéku kdykoli odmítnout, pokud to zjistí nesoulad s realitou jakékoli údaje nebo finanční situace dlužníka se změní.
Podmínky půjčky
Sberbank nabízí několik úvěrových programů pro sekundární bydlení. Podívejme se na jejich vlastnosti:
Pokud je dlužník platovým klientem Sberbank, bude mít preferenční podmínky půjčování.
Měnou všech prezentovaných programů je ruský rubl. Existuje povinný požadavek na zajištění bytových nebo pronajatých prostor.
Jak snížit úrokovou sazbu
U kteréhokoli z výše diskutovaných programů je možné snížit úrokovou sazbu. Především klienti, kteří mohou doufat v nízké procento již spolupracovali u Sberbank ohledně vkladů, půjček nebo příjmu mezd a sociálních dávek na účet Sberbank.
Průměrná úroková sazba hypotéky u Sberbank je 9,9 %, lze ji však snížit provedením následujících opatření:
- Získejte pojištění. Pojišťovna může být partnerem Sberbank, nebo to může být třetí osoba. V tomto případě je sazba úvěru snížena o 1 %.
- Pokud je transakce provedena pomocí elektronické registrace, je sazba snížena o 0,1 %.
- Při příjmu mzdy na kartě Sberbank - mínus 0,5%.
Můžete tedy doufat, že dostanete půjčku za nízkou úrokovou sazbu. Při uzavírání pojistné smlouvy je přitom vhodné pamatovat na to, že její plnění je finančně opodstatněné pouze v případě, že je výše úvěru dostatečně velká a snížení úrokové sazby o 1 % bude mít skutečně smysl.
Hypotéka bez akontace
Záloha na hypoteční programy Sberbank se pohybuje od 15 %, maximálně však 85 %. Zároveň existují typy hypoték bez akontace:
Existují situace, kdy je obchod již dokončen, ale na nákup není dostatek peněz. V tomto případě je potřeba získat dodatečná půjčka. Východiskem z této situace může být opětovné vydání půjčky na vyšší částku, pro kterou je třeba kontaktovat úvěrovou instituci s odpovídající žádostí.
Ve formuláři žádosti musí být uvedeno, zda výše zálohy je osobní nebo vypůjčené prostředky. Banka má právo zrušit žádost z důvodu uvedení nepřesných údajů.
Za zmínku stojí i to, že v budoucnu bude obtížnější získat spotřebitelský úvěr, protože hypotéka je poměrně značnou zátěží pro rozpočet dlužníka. Pro mnoho klientů však Sberbank poskytuje kreditní karty po čerpání úvěru na bydlení.
Úvěry na nemovitosti na sekundárním trhu jsou velmi rozvinuté, a proto banky nabízejí několik různých programů a poskytují zvýhodněné podmínky. Tuto oblast aktivně podporuje i stát, který se pravidelně podílí na spolufinancování úvěrů fyzickým osobám.
Hypotéka je zástava zajištěná nemovitostí. Z toho vyplývá, že hypoteční úvěr je úvěrem na koupi bytu nebo domu s přihlédnutím k tomu, že zástavou hypotečního úvěru bude stejná nemovitost a banka bude moci uplatnit právo na ni, pokud nebudou závazky splněny včas.
Pro získání hypotečního úvěru je třeba pamatovat na to, že musíte složit zálohu. Jeho velikost se pohybuje od 10-40% z ceny kupovaného domu či bytu. Pokud si však chcete koupit dům výměnou za stávající nemovitost, úvěr je poskytnut snadněji, bez nutnosti platit zálohu.
Vzít si či nevzít si hypotéku je složitá otázka. A abyste mohli udělat tento krok, musíte si být jisti svými finančními silami a schopnostmi. Lidé, kteří pronajímají bydlení, často žádají o hypoteční úvěr – v tomto případě můžete dokonce vyhrát a celková částka vynaložená na nákup bude nižší než platba nájemného.
Na hypoteční úvěr mohou mít nárok:
Nyní mnoho bank poskytuje možnost vzít si u nich hypoteční úvěr.
Než si ale některou z nich vyberete, přečtěte si podmínky, za kterých půjčku poskytují.
Vyberte si například banku s nejvýhodnějšími úrokovými sazbami ročně. Jednou z bank poskytujících hypoteční úvěry je Sberbank. Chcete-li tedy získat půjčku od jakékoli banky, musíte splnit požadavky, které stanoví.
Kdo získá hypotéku na bydlení od Sberbank?
Ideální dlužník, který si vezme hypoteční úvěr od Sberbank, vypadá asi takto:
Sberbank poskytuje pro hypoteční úvěry mladým rodinám a při pořízení bydlení v novostavbě speciální podmínky, o kterých se podrobněji dozvíte na kterékoli pobočce banky.
Poskytují hypotéky na vedlejší bydlení?
Věřitelé dávají hypoteční úvěry na nákup bydlení v rozestavěném domě s větší opatrností, protože rizika jsou v tomto případě zvýšená. Existuje však možnost pořízení vedlejšího domu – taková hypotéka je považována za nejdostupnější a výběrem této možnosti hypotéky spíše počítáte s kladnou odezvou banky.
Rozhodujícími podmínkami pro vydání hypotečního úvěru je likvidita kupované nemovitosti a mnoho dalších nuancí.
Které banky poskytují hypotéky na vedlejší bydlení?
Při výběru optimální úvěrové banky musíte nejprve zvážit několik možností současně. Každá banka má své podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru a stojí za zvážení, že větší ruské banky obvykle nastavují mírnější podmínky.
I když se novější banky snaží klienty přilákat, což ovlivňuje věrnost podmínek a načasování zvažování žádosti. Velmi často takové banky nabízejí, že zaplatí zálohu na zakoupené bydlení s mateřským kapitálem.
Pokud nemáte dostatek osobního času na přezkoumání podmínek bank v požadovaném městě, můžete se obrátit na specialisty úvěrové poradenské agentury. Provedou za vás analýzu bankovního trhu a poskytnou informace o organizaci poskytující hypoteční úvěr, který je pro dlužníka vhodnější.
Vedlejší bydlení musí před zvážením banky pro hypoteční úvěr projít znaleckým posudkem, který odhalí skutečnou hodnotu nemovitosti.
Pokud je rozdíl mezi částkou dle znaleckého posudku a cenou nabízenou prodávajícím velmi rozdílný, bude záloha navýšena, případně je nutné zvážit jiné možnosti bydlení.
Je důležité vědět, že před podáním žádosti o hypotéku budete muset:
- platit bankovní provize,
- zaplatit nové pojištění domácnosti,
- zaplatit zálohu prodejci nemovitosti (zbývající částku obdrží až jeden pracovní týden po registraci transakce v Rosreestr),
- Před podpisem smlouvy na nemovitost, kterou kupujete, zkontrolujte čistotu její historie.
Je také třeba pamatovat na to, že dokumenty ke koupi bytu se sepisují současně s hypoteční smlouvou.
Jaké dokumenty jsou potřeba?
Při sjednávání smlouvy o hypotečním úvěru je potřeba do banky přinést určitý soubor dokumentů, které se za určitých podmínek liší:
1) Pro jednotlivce musí požadovaný soubor dokumentů obsahovat:
- U zaměstnanců vám stačí doklad z vašeho pracoviště o vašich příjmech za posledních šest měsíců;
- Pro zaměstnance jednotlivých podnikatelů - potřebujete doklad o příjmu za posledních šest měsíců, doklad ve formě 2-NDFL, kopii pracovní smlouvy;
- U občanů, kteří jsou ve vojenské službě na základě smlouvy, musíte předložit kopii smlouvy o výkonu vojenské služby a doklad od vojenského útvaru za posledních 6 měsíců. Pro tyto občany je úvěr vydán pouze na dobu platnosti smlouvy;
- Pro osoby, které dosáhly důchodového věku, musíte předložit důchodový certifikát, osvědčení od pobočky Penzijního fondu Ruské federace nebo jiného vládního orgánu, který vyplácí důchody.
2)Osoby zabývající se podnikatelskou činností musí poskytnout:
- Dokument potvrzující registraci podnikání bez vytvoření právnické osoby;
- Originál nebo notářsky ověřená kopie povolení (licence) k výkonu určitého druhu činnosti;
- Daňové přiznání;
- Kniha příjmů a výdajů se záznamy za posledních šest měsíců.
Kromě toho se dokumenty o zajištění liší. Lze je rozdělit podle typu nemovitosti:
- Při poskytování bytu se zajištěním musíte k již shromážděné sadě dokumentů přidat:
- Při zástavě nebytové nemovitosti musíte poskytnout:
- osvědčení potvrzující státní registraci práva;
- dokument ze ZISZ potvrzující hodnotu nemovitosti;
- Dokument potvrzující zástavu pozemku, na jehož území je postavena obytná budova.
- Při zástavě pozemku musíte poskytnout:
- Listinný doklad o vlastnictví;
- Výpis z katastru nemovitostí;
- Výpis z Jednotného rejstříku o omezení práv vlastníka k nemovitostem (hypotéka, nájem) z Jednotného státního rejstříku.
- Při zástavě vozidla musíte k odebraným dokladům přiložit tyto doklady:
- Doklad s výsledkem posouzení nákladů na dopravu nezávislým znalcem.
- Při zástavě cenných papírů je důležité poskytnout:
- Listinný doklad o vlastnictví těchto papírů.
- Při zástavě nedokončeného stavebního projektu musíte poskytnout:
- Listinné potvrzení o vlastnictví bydlení a pozemku, na kterém se nemovitost nachází;
- osvědčení potvrzující stavební povolení;
- Projektová a odhadní dokumentace;
- Dokumenty popisující nedokončené nemovitosti;
- Certifikát od BTI potvrzující cenu objektu;
- Výpis z Jednotného rejstříku o omezení práv vlastníka k nemovitostem (hypotéka, nájem) od orgánů Jednotného státního rejstříku;
- Doklad s výsledkem posouzení nákladů na bydlení nezávislým znalcem;
- Doklady zakládající práva k pozemku, na kterém se nemovitost nachází.
Omezení poskytování půjčky
Banka si pro schvalování hypotečního úvěru klade určitá omezení. V souvislosti s nimi bude potenciálnímu dlužníkovi úvěr odmítnut.
Taková omezení lze rozdělit:
1) Podle věku – pro banky je důležité, aby dlužník stihl splatit všechny své závazky před odchodem do důchodu (do 60 let, ale někdy se dělají výjimky). Lidé ve věku 20–25 let mohou být také odmítnuti kvůli nestabilním výdělkům. Zároveň, pokud pobíráte vysoký příjem, můžete být odmítnuti z důvodu nízkého věku.
2) Podle příjmu, pokud:
- žádný oficiální příjem;
- pokud je v podmínkách pro poskytnutí úvěru bankou uvedena hranice minimálního příjmu.
3) V místě bydliště dlužníka: Omezení pro tuto kategorii závisí na lokalitě samotné banky, kde je hypoteční úvěr poskytován.
Některé poskytují výhradně kredit:
- ve městě a regionu, ve kterém se nachází samotná banka;
- osoby žijící na jakémkoli území Ruské federace;
- cizí státní občanství.
Závěrem si dovoluji upozornit na skutečnost, že při čerpání hypotečního úvěru vzniknou i další náklady:
- platit za bydlení během papírování na nákup nového domova;
- připravit podklady pro koupi nemovitosti;
- za služby pojišťovny včetně nákladů na pojištění domácnosti;
- za notářské služby;
- za služby realitní kanceláře a mnoho dalšího.
Při rozboru svých finančních možností si navíc spočítejte, zda dokážete každý měsíc platit nájem včetně úroků. Zvažte jakékoli nepředvídatelné situace, jako je ztráta zaměstnání, narození dítěte nebo nemoc – zda v této době budete také schopni dostát svým závazkům ze splácení hypotéky.
