Finance jsou složitým, ale nevyhnutelným atributem života každého člověka. Jaké finanční mýty je potřeba co nejdříve vyvrátit?
Čím nižší je váš úvěrový dluh, tím lepší je vaše úvěrová historie.
Pokud malý dluh na kreditní kartě dokazuje, že utrácíte své peníze moudře, pak nemít žádný dluh musí být ještě lepší, že? Ukázalo se, že ne. Pokud nepoužíváte kreditní funkci své karty, je to dobré znamení pro vaše bohatství, ale zdaleka ne tak dobré pro vaše kreditní skóre. Jednoduše řečeno, pokud si nic nepůjčíte, neposkytujete úvěrové kanceláři žádné informace k posouzení vaší bonity. V tomto případě je nejlepší založit si úvěrový účet, se kterým můžete čerpat takové částky, které pak můžete pokrýt. Nebo si můžete vzít například půjčku na auto a všechny splátky pak platit včas.
Vždy nejprve zaplaťte sobě
Mnozí odborníci doporučují zaplatit nejdříve sami sobě, tedy poslat peníze na spořicí účet ihned poté, co dostanete výplatu. Problém s tímto přístupem je, že mnoho lidí vystuduje půjčky a dluhy ještě předtím, než začnou pracovat. Pokud vaše úspory rostou tempem jednoho procenta měsíčně a váš kredit roste tempem 18 procent měsíčně, nezískáte z této strategie nic dobrého. Je mnohem lepší nejprve splatit všechny své půjčky, počínaje těmi s nejvyššími úrokovými sazbami. A až půjčku splatíte, odborníci radí nadále posílat stanovenou částku, ale na spořicí účet.
Každý typ dluhu je špatný
Proč potřebujete půjčku? Studentská půjčka, půjčka pro začínající podnikatele, hypotéka na koupi nemovitosti, půjčka na koupi auta na rozjezd kariéry – to vše jsou investice do budoucnosti. To samé se nedá říci o půjčce ve výši deset tisíc dolarů, která se utratí za návštěvu restaurací, nákup módního oblečení a nákup moderních vychytávek. Odborníci se shodují, že studentské půjčky jsou „dobrý dluh“. Pokud se na úrok budete dívat jako na pokrytí nákladů na peníze za určité období, bude pro vás snazší vyhodnotit výhody a nevýhody konkrétního typu úvěru. Vysokoškolský titul vám umožní za čtyřicetiletou kariéru vydělat více, než byste utratili za půjčku. Zvyšuje se hodnota vašeho nového svetru časem nebo z vás dělá lepšího člověka? Opravdu na něm chcete platit celý rok?
Kupony a propagační akce jsou skvělými nástroji úspor
Každý viděl lidi, kteří používají aplikace pro sledování slev s hromadami kuponů a spížemi naplněnými tunami potravin. Než se vrhnete do sbírání kuponů, zamyslete se nad dvěma věcmi. Za prvé, kolik stojí váš čas? Opravdu chcete každý týden strávit dvě nebo tři hodiny řezáním, vyplňováním a tříděním kuponů, porovnáváním cen ve všech obchodech, jízdou na druhou stranu města? Za druhé, jsou to opravdu produkty, které si chcete koupit? Je to opravdu nejlepší nabídka? I s kupony a slevami může být mražená pizza oblíbené značky dražší než značka místního obchodu, i když kvalita bude stejná. Je pravděpodobné, že váš oblíbený obchod má zákaznický věrnostní program, který vám může pomoci získat nejlepší ceny, sledovat nové slevy a poskytnout vám přístup ke konkrétním kupónům na produkty, které nejčastěji nakupujete.
Vaše kreditní historie je důvěrná
Vaše finanční informace by měly být chráněny před zvědavýma očima. Velký počet lidí a firem má však právo podívat se na vaši úvěrovou historii: zaměstnavatelé, pojistitelé, majitelé domů, současní a potenciální věřitelé, inkasní agentury, vládní agentury a kdokoli, kdo má soudní příkaz. Jinými slovy, mezi lidi, kteří mohou vidět váš finanční stav, patří váš šéf, váš sociální pracovník nebo dokonce váš bývalý manžel, pokud má k tomu soudní příkaz. Bohužel není vždy jednoduché ověřit, zda se někdo, kdo k tomu nemá oprávnění, pokusil podívat do vaší úvěrové historie a zda se mu to podařilo. Prvním krokem je zkontrolovat svůj měsíční výpis z účtu a zkontrolovat seznam lidí, kteří požádali o přístup k vaší historii, zda neobsahují neznámá jména nebo názvy společností. Pokud se domníváte, že někdo získal přístup k vaší kreditní zprávě nezákonně, můžete tuto osobu postavit k soudu.
Studentské půjčky neovlivňují vaše kreditní skóre.
Tento mýtus je částečně pravdivý. Pokud máte odložení vládní studentské půjčky, objeví se ve vaší kreditní zprávě jako „zaplaceno podle dohody“. Je to dobrá zpráva. Špatnou zprávou je, že pokud máte odklad, neuděláte žádný pokrok směrem k splacení půjčky, takže zůstane pouze ve vaší kreditní zprávě, což může časem poškodit vaše skóre. Takže i když máte odklad, musíte platit alespoň malé platby. V závislosti na podmínkách smlouvy může dojít k narůstání úroků z půjčky, i když během odkladu nemusíte platit. Abyste si pomohli, pokuste se získat nejvyšší stipendia a veškerou finanční pomoc, kterou můžete, a nikdy nepoužívejte peníze ze studentské půjčky na zaplacení svého života.
Investice jsou pro bohaté a zkušené
Točí se vám při pomyšlení na Wall Street? Myslíte si, že potřebujete ekonomický titul, abyste vydělali peníze na akciích? Každý finanční expert vám potvrdí, že investování části vašich úspor na akciovém trhu je skvělý způsob, jak rozšířit své bohatství. Pamatujte, že pro běžné lidi existují dvě klíčová pravidla investování. Prvním z nich je dlouhodobé investování, takže i během kolísání trhu můžete dosáhnout zisku, spíše než panikařit a spěchat s prodejem všech svých akcií, když je na Wall Street špatný den. Druhým je investování do indexových fondů, které obsahují různé akcie a dluhopisy, čímž se snižují rizika. Měli byste se zaregistrovat na některém z webů věnovaných investování, protože tam najdete spoustu návodů a návodů pro začátečníky na burze.
Každý člověk si musí vést záznamy o svém rozpočtu.
Je to opravdu skvělý nástroj pro mnoho lidí, a pokud máte rozpočet, je to skvělé. Sestavení rozpočtu však může být pro některé lidi příliš obtížné, například pro ty, kteří čerstvě ukončili univerzitu, nebo pro osoby na volné noze a obchodní zástupce, jejichž příjem se měsíc od měsíce liší. Mnoho lidí není fanoušky různých tabulek a limitů. Pokud jste jedním z těchto lidí, neměli byste zoufat. Jsou lidé, kteří se snaží držet rozpočet, dělají to dva nebo tři měsíce, a pak začnou šílet, začnou to nenávidět. Stejně jako u každého programu (diety nebo cvičení), pokud se vám tato myšlenka nebude líbit, nebudete si proces užívat a skončíte a budete se poté cítit provinile.
Člověk, který umí hospodařit s penězi, nikdy nebude žít od výplaty k výplatě a brát si půjčky. Navíc bude mít úspory i s malým platem.
Téměř všichni vyděláváme cent, ale žijeme z rublu. V životě autorčiny přítelkyně bylo období, kdy nepracovala a plat jejího manžela byl mizivý. Přitom hned první den výplaty šla tahle kamarádka do obchodu a koupila si drahou kosmetiku a hadry, hromadu chutných věcí a... do další výplaty nezbylo skoro nic... Jenže mnoho, mnoho lidí takto žije, protože prostě nechápou, jak správně utrácet peníze.
Účetnictví
Chcete-li mít vždy bankovky, nemá smysl utrácet svůj plat, jakmile jej dostanete. Ezoterici a kouzelníci věří, že je lepší, když peníze leží přes noc v domě, pochopí, kde je jejich místo. Psychologové a finančníci ale nabízejí jiné systémy. Pro začátek tedy rozdělte všechny výdaje do těchto bodů.
- Výdaje zůstávají nezměněny. Ty, které máte každý měsíc. To jsou všechny „utility“, peníze na cesty, platby za interkom, internet, měřiče... Takové výdaje jsou vždycky;
- Výdaje na jídlo. Každý týden může být částka jiná, ale na jeden měsíc to vždy vyjde přibližně na stejnou částku. Obvykle se jedná o průměr, který lze vypočítat. A když to uděláte, můžete si koupit všechny produkty na jeden měsíc najednou. Jen pro tento účel vytvořte samostatný sloupec;
- Zvažte placení školného nebo školného. Obvykle jsou takové peníze rozloženy jednou za šest měsíců nebo rok (méně často je měsíční platba), takže je musíte uložit na celý rok nebo šest měsíců;
- Domácí mazlíčci. Mimochodem, péče o ně také není tak levná a krmení pro ně je třeba zakoupit odděleně od běžného. Mimochodem, přírodní jídlo je levnější než komerční jídlo, i když si ho musíte připravit. Ano, nejnenáročnější kočka je také výdaj, se kterým je třeba počítat;
- Prázdniny, útrata na narozeniny. Mění se a někdy úplně chybí, ale mohou také existovat, takže by tam měl být i tento sloupec: dárky, stůl, organizace svátků atd.
- Peníze pro volný čas a potěšení. Tento sloupec je také nezbytný a umožňuje vám neutrácet příliš mnoho.
Jen pro případ.
Jak ušetřit
Kontrolujeme výdaje
Nejjednodušší je zapsat si každý nákup do sešitu, třeba i krabičku od sirek. Poté můžete toto vše analyzovat a zjistit, co jste si koupili a nepotřebovali. Nepočítáme v hlavě, ale vše přenášíme na papír. Uvidíte: nakoupilo se mnohonásobně více zbytečných věcí, než bylo nutné, a někdy dokonce na úkor toho, co bylo potřeba!
Žijeme bez dluhů
Někteří žijí takto: vezmou si desítky půjček, splácejí jimi staré a tak donekonečna... Nebo můžete žít v rámci možností a dluhy a půjčky si prostě nebrat, nebo si vzít jen v případě, že vás zdraví, resp. i tvůj život na tom závisí. Navíc zjevně přeplácíte. Pokud něco chcete, uložte si to. Zadlužení je navíc i psychická zátěž, a to značná.
Využijte slevy
To vůbec neznamená chamtivost nebo „chudobu“. Jednoduše si vyděláte vlastními nákupy. Proč je to špatné? Ušetřit umožňuje i velkoobchod a společné nákupy. Ano, můžete a měli byste smlouvat. Nic nepřeplatíte! Když už, tak i miliardáři smlouvají, a to v drahých obchodech.
Ovoce a zeleninu kupujeme podle sezóny, ale ne oblečení
Ceny se mohou velmi lišit a sezónní ovoce je zdravější než například zimní jablka.
Vždy jděte za svým cílem
Pokud jste šli do supermarketu nebo na trh pro něco konkrétního, neznamená to, že se musíte vrátit s taškou plnou nepotřebných věcí. Nezapomeňte, o co přesně jste šli, a žádné „související“ zboží!
Nenásledujte nikoho vedení
Nevydělané peníze vlastně utrácíme za věci, které vůbec nepotřebujeme. Mnoho lidí kupuje věci jen proto, že je to módní nebo to vyžaduje jejich postavení. Pokud si přítel koupil kožich a vy máte skvělý kabát, proč byste měli napodobovat svého přítele? A pokud si vaši sousedé koupili džíp, není to důvod, abyste si koupili stejný. A i když příbuzní šli do Emirátů, neznamená to, že to musíte také. Přemýšlejte sami o tom, co potřebujete a co je jen pro „tak, jak by to mělo být“ a „jako všichni ostatní“...
Buďte pragmatičtější a sledujte své emoce
Nákupy, které jste provedli ve chvíli, kdy všechno uvnitř křičelo „chci“, pravděpodobně nepřinesou radost a budou potřeba. S plnou skříní proto nemáme co na sebe a spousta kosmetiky, kterou pak dostává naše mladší sestra a můžou za to jen naše emoce. Rozhodně se není třeba ochuzovat o požitky a na všem šetřit: každý dobře ví, kolikrát platí lakomý člověk.
Nejjednodušší a nejdůležitější myšlenkou je, že peníze jsou prostředkem směny. A podle toho s nimi musíte zacházet. Upozorňujeme, že bohatí lidé mají k penězům trochu jiný vztah. Za prvé, vědí, jak to dostanou. Za druhé, vědí, jak hospodařit s velkými částkami a stát se imunní vůči pokušení peněz.
Neměli byste se zadlužovat. Většina slavných podnikatelů si uvědomuje, že úvěr je to poslední. Snažit se vystačit s vlastními zdroji je nejlepší řešení. Pokud si musíte vzít půjčku, měli byste ji co nejrychleji splatit. Princip: zaplať a uklidni se. To platí i pro placení účtů.
Nastavte si své finanční cíle správně. Když dostanete určitou částku, předem si rozmyslete, na co je určena. Například část pro zábavu, část pro bydlení, část pro placení účtů, část zůstává zdarma. Dobré je také vytvořit si určitý spořicí účet s úrokem.
Luxus neznamená vždy kvalitu. Přemýšleli jste někdy nad tím, proč zakladatelé Warren Buffett a Ikea vypadají jako lidé střední třídy? S největší pravděpodobností proto, že se neřídí stereotypem, že bohatí lidé musí vypadat nějak zvlášť. Jejich okolí už ví, jak jsou bohatí. Skandální a okázalé nákupy jsou většinou hloupým způsobem, jak upoutat pozornost veřejnosti. Než si tedy produkt znovu koupíte, měli byste o tom přemýšlet. Možná se tato položka (neméně kvalitní) dá pořídit za nižší cenu. A to platí pro všechno: oblečení, domácí spotřebiče, auta atd.
Přijde temný den. Bez ohledu na to, jak je člověk bohatý, téměř každý má finanční problémy. Nepředvídané výdaje se mohou objevit samy. Věci se rozbijí, ztratí nebo ukradnou. Nejlepší alternativou oproti žádné spoření je jistá finanční. Když se naučíte šetřit peníze, bude v budoucnu snazší přežít osobní finanční krizi nebo si spořit na něco velkého.
Znát přesně výdaje a zůstatek. Evidence příjmů a výdajů je symbolem prosperity. Tímto způsobem můžete jasně sledovat odpad, který je mimochodem někdy neopodstatněný. V tomto případě věčná otázka: "Kam jdou peníze?" stane irelevantní.
Práce na částečný úvazek. Toto je typ příjmu, který vás nikdy nenechá bez koruny. Ať to nejsou skvělé peníze. Stojí za to naučit se alespoň jednu dovednost, která může pomoci v těžkých chvílích.
Limity a omezení. Mnoho lidí má chvíle, kdy se jim v hlavě vynoří myšlenka, že si něco zaslouží. Dokončení obtížné práce, obtížný úkol, úspěšné východisko ze situace. Jedním slovem si to zasloužil. V tuto chvíli se místo stanovení limitu objevuje sebevědomí: potřebujete peníze, abyste je utratili. V takových případech je nutné naučit se nastavovat limity. Samozřejmě, někdy si můžete dopřát. Poznámka: klíčové slovo je někdy.
Každý pár se při rozhodování o společném bydlení potýká s finanční stránkou rodinného života. Kdo by měl platit za bydlení? Kdo bude kupovat jídlo a oblečení? Není těžké se rozhodnout, zda víte, jak uspořádat rodinný rozpočet.
Finance byly vždy citlivé téma, a pokud jde o rodinný rozpočet, stává se ještě citlivějším. Na jedné straně má každý z manželů své příjmy a má s nimi právo volně nakládat, na straně druhé jsou vázáni manželstvím, které jim velí společně hospodařit s majetkem a příjmy. Existují tedy tři možnosti, jak uspořádat rodinný rozpočet:
Za prvé: každý z manželů si nechává svůj příjem pro sebe, přispívá určitou dohodnutou částkou na náklady na energie, jídlo, domácí chemii a společnou rekreaci. To je výhodná volba pro páry, které spolu teprve začínají žít. Společný majetek ještě nemají, teprve se seznamují v běžném životě. Tento způsob uspořádání rozpočtu jim umožní pochopit, jak plánovat společné výdaje, a zároveň ponechat svému partnerovi určitou finanční svobodu. Vyhovuje i těm, kde jeden z manželů vydělává výrazně více a věří, že není povinen vynakládat mzdu na výživu druhého.
Druhá možnost: manželé sečtou oba příjmy a každému ponechají určitou částku na „kapesné“. Pro každého je to snad nejpohodlnější způsob, jak spravovat rodinný rozpočet. Zpravidla se hodí pro dlouho sezdané páry, které jsou si jistí a všechny výdaje probírají společně.
Třetí varianta: zcela společný rozpočet, přičemž finance spravuje nejčastěji jeden z páru. Obvykle je to manželka. Tato metoda má jednu nepopiratelnou výhodu: je snadné sledovat výdaje a plánovat rozpočet. K tomu si však manželé musí bezpodmínečně důvěřovat.
Samozřejmě existují i jiné způsoby, jak uspořádat rodinný rozpočet. Každý pár si vše řeší individuálně. A hlavní věcí v této věci není jen láska, ale důvěra a osobní názory na finanční stránku manželství pro každý pár.
Ahoj! Igor Zuevich je v kontaktu a dnes si s vámi povíme, co trápí každého člověka, chudého i bohatého: jak správně hospodařit s penězi. Dozvíte se, že money management je užitečná dovednost, kterou lze zvládnout, pokud odložíte pochybnosti o její užitečnosti.
Stalo se někdy, že vaši známí, příbuzní nebo přátelé se stejnými příjmy: někteří se neustále zadlužují, zatímco jiní stále dokážou půjčovat? Mnozí se pravděpodobně rozhodnou, že vše závisí na výši příjmu? Ale to není pravda.
Vše závisí na tom, jak správně hospodařit se svými penězi. Tato dovednost vám umožní nejen ušetřit peníze, ale také je nasměrovat správným směrem a zvýšit svůj kapitál.
Chcete-li se naučit, dodržujte tato pravidla:
1) Začněte si vést účetnictví
Zapisujte si všechny své příjmy a výdaje za měsíc. Rozdělte všechny příjmy do určitých skupin a odpovídající rozpočet pro tuto skupinu. (Například: potraviny 10 tisíc rublů, chemikálie pro domácnost 2 tisíce rublů atd.). Lze zvýraznit následující položky výdajů:
- Pravidelné měsíční výdaje.Jedná se o inženýrské sítě, telefon, elektřinu, případně stávající úvěr nebo hypotéku.
- Peníze na jídlo.Náklady v různých týdnech se od sebe mohou lišit, ale nakonec za měsíc vyjdou stále přibližně stejné částky.
- Platba za školku a vysokou školu.
- Nejdražší je získání vysokoškolského vzdělání z hlediska peněžních nákladů. Zvykněte si proto každý měsíc šetřit peníze na studium.
- Nezapomeňte si naplánovat výdaje, jako je dovolená (její organizace a nákup dárků). Tyto výdaje, i když nejsou konstantní, je třeba vzít v úvahu.
- Pamatujte také na své domácí mazlíčky. I jejich údržba může stát určitou částku a někdy ani ne malou.
- Nezapomínejte na volný čas. Samozřejmě to může být spontánní, ale je lepší si to naplánovat. Držte se tohoto rozpočtu, nepřekračujte přidělený limit.V případě, že jste stále náchylní k spontánním nákupům, je lepší nechat si určitou částku v rezervě, kterou lze v budoucnu utratit za takové nákupy.
Rada! Když jdete na nákup, dejte si nejdříve svačinu doma nebo v práci. To vám neumožní sbírat nepotřebné zboží způsobené hladem (krekry, čokolády, chipsy, housky atd.).
Rada! Udělejte si doma předem seznam potřebných produktů a držte se ho.
Rada! V případě, že nerozumíte, že kupujete příliš mnoho. Můžete si zapisovat všechny své nákupy během týdne a na konci týdne zjistit, co bylo zbytečné a kolik peněz se za to utratilo.
2) Optimalizujte své výdaje
Přirozeně, každý má jiný příjem, ale potřeby každého jsou prakticky stejné: jídlo, rekreace, doprava atd. Ceny pro výše uvedené kategorie jsou různé, vše závisí na příjmu.
Ale bez ohledu na to, jaký je váš příjem, vždy si můžete vybrat tu nejlepší volbu pro sebe, aniž byste šetřili na kvalitě produktu.
Dodržujte tato pravidla:
- Nakupujte zboží mimo sezónu (zimní boty kupujte na jaře nebo v létě).Takový produkt bude stát několikrát méně.
- Nakupujte na týden.To vám umožní nechodit do obchodu každý den, což ochrání vaši peněženku před chvilkovými pokušeními a ušetří čas.
- Pokud je to možné, smlouvejte.
- Nakupujte zboží s akcemi a slevovými kartami.
- Nakupujte zboží ve velkých megamarketech a ne v nejbližších kioscích a stáncích. Tam budou ceny nadsazené.
3) Držte se principu 70 a 30 %.
Nezapomeňte si nechat 30 % z celkového příjmu. Každý měsíc doplňte vklad otevřený v bance o 10 %, zbylých 10 % můžete ušetřit nebo investovat do nemovitostí. Můžete si to jednoduše uložit na deštivý den. Posledních 10 % použijte na charitu nebo dar. Podle pravidel života se vám vše vrátí dvakrát tolik.
Jak správně hospodařit s penězi v rodině
Je důležité naučit se hospodařit s penězi v rodině. Peníze jsou totiž jedním z katalyzátorů rodinných hádek a rozvodů. Manželé a manželky mohou mít různé názory na utrácení peněz. Problém může být zvláště akutní v těch rodinách, kde je pouze jeden živitel (živitel).
Jak hospodařit s penězi v rodině?
- Diskutujte o finančních otázkách bez dětí a v dobré náladě. Snažte se vše probrat v klidu, bez zvyšování hlasu.
- Rozvíjení správného přístupu ke společnému a osobnímu příjmu. Pokud jeden z manželů pracuje, pak druhý z manželů musí s vydělanými penězi zacházet s úctou a neplýtvat je na maličkosti.
- Pokud oba manželé pracují, je vhodné, aby budoucí nákupy projednali manžel a manželka. Také proto, aby si manželé navzájem neskrývali příjmy a výdaje (prostě to vyvolá nedůvěru v rodině).Jednoduše se dohodnete na měsíční částce, kterou mohou utratit za sebe osobně.
- Rozdělte povinnosti mezi členy rodiny. Ať je například manželka zodpovědná za nákup potravin a manžel za placení energií.
- Můžete zapojit i děti, pokud je máte, pomůže vám to vytvořit si správný vztah k penězům již v raném věku.
Jak hospodařit s penězi v době krize
To je v tuto chvíli dost naléhavá otázka. Peníze si samozřejmě můžete dát doma, ale pak to nebude užitečné. Stanou se prostě bezcennými. Jsou dvě možnosti.
- První možnost, můžete. Pokud je výše vkladu slušná, můžete žít z úroků v případě problémů s prací.
- Druhá možnost je:
- Pokud máte poměrně velké množství peněz, pak je nejlepší koupit nemovitost. V době krize ceny nemovitostí klesají, to je čas na investice. Po krizi bude cena za stejnou nemovitost dražší.
- Další možností je pořízení auta, drahého vybavení nebo nábytku.
- Pokud nadešel čas na opravy, můžete investovat peníze do oprav. Nakupujte zboží dříve, než ceny příliš stoupnou.Máte také šanci ušetřit na opravářské četě, protože během krize poptávka klesá, ale nabídka zůstává stejná. Týmy proto snižují ceny za vykonanou práci.
- Peníze můžete investovat do zlata, starožitností, šperků.
Toto jsou nejčastější investiční možnosti.
Položit si otázku: "Jaký je nejlepší způsob, jak hospodařit s penězi?" zapamatujte si tato jednoduchá pravidla. A s průměrným příjmem nemůžete žít o nic hůř než ostatní.
Jak vidíte, pokud již víte, že dobré hospodaření s penězi může mít pozitivní dopad na vaši finanční pohodu, pak aplikujte metody, o kterých jste právě četli, a pokračujte v rozvoji této důležité dovednosti.Jako vždy, hlavní věcí je jednat správně a uspějete. Je lepší jednat společně a společně s těmi lidmi, kteří již mají zkušenosti a výsledky. Přijďte do našich programů a zároveň vydělávejte více!
S tebou,
- Igor Zuevich.
Zanechte komentář k tomuto článku níže
