كيفية إدارة ميزانية الأسرة. كيف تتابع دخلك ونفقاتك ولماذا هو ضروري؟ نموذج دفتر للدخل والمصروفات

سواء كنت تدير الشؤون المالية لشركتك أو الشؤون المالية لمنزلك، فإن إنشاء ميزانية يعد خطوة أولى مهمة. يعد وجود ميزانية أمرًا ضروريًا لتتبع نفقاتك الحالية، وتحديد أين يمكنك خفض التكاليف، واتخاذ القرارات بشأن ما ستنفق أموالك عليه.

في حين أن إنشاء الميزانية قد يبدو وكأنه عملية شاقة، فإن استخدام قالب الميزانية يمكن أن يساعد في جعل العملية أقل ترويعًا. كيف تختار القالب المناسب لأغراضك من بين العدد الهائل من القوالب الموجودة؟ لقد قمنا بمراجعة أفضل قوالب Excel وشاركناها في هذه المقالة حتى تتمكن من اختيار القوالب التي تناسبك بشكل أفضل. كما نقدم أيضًا وصفًا تفصيليًا لكيفية استخدام قالب الميزانية الشهرية الشخصية في Excel وSmartsheet.

1. انتقل إلى موقع الويب وقم بتسجيل الدخول إلى حسابك (أو استفد من النسخة التجريبية المجانية لمدة 30 يومًا).
2. انتقل إلى علامة التبويب "الصفحة الرئيسية"، وانقر فوق "إنشاء" وحدد خيار "عرض النماذج".
3. أدخل كلمة "الميزانية" في حقل "قوالب البحث" وانقر على أيقونة العدسة المكبرة.
4. سيتم عرض قائمة القوالب. على سبيل المثال، سوف نستخدم قالب "تخطيط ميزانية الأسرة حسب الشهر". انقر على الزر الأزرق "استخدام القالب" في الزاوية اليمنى العليا.
5. قم بتسمية القالب الخاص بك، واختر مكان حفظه، ثم انقر فوق "موافق".

2. أدخل تفاصيل ميزانيتك

سيتم فتح قالب منسق مسبقًا يحتوي على محتوى العينة، بالإضافة إلى الأقسام والفئات والفئات الفرعية الجاهزة. في Smartsheet، يمكنك بسهولة إضافة صفوف أو إزالتها بناءً على بيانات ميزانيتك.

ما عليك سوى النقر بزر الماوس الأيمن على أحد الصفوف وتحديد "إدراج أعلاه" أو "إدراج أدناه" لإضافة صف، أو "حذف" لحذف صف.

1. قم بتحديث عناوين الأقسام والأقسام الفرعية في العمود الرئيسي لتعكس التفاصيل الخاصة بك.

*يرجى ملاحظة أن قسم التوفير والادخار من هذا القالب موجود في قسم المصروفات. يمكنك نقل هذا القسم إلى موقع أكثر ملاءمة لك عن طريق تحديد الخطوط التي تريدها، ثم النقر بزر الماوس الأيمن عليها واختيار "قص". ثم انقر بزر الماوس الأيمن على الصف الذي تريد لصق الصفوف المحددة فيه وانقر على "لصق".

1. أدخل دخلك ومدخراتك ونفقاتك لفئات الميزانية الخاصة بك في عمود الميزانية الشهرية. يرجى ملاحظة أنه تم إعداد التسلسل الهرمي لك بالفعل، وستقوم الصيغ تلقائيًا بحساب الإجماليات للفئات بناءً على البيانات المحددة في الأقسام الفرعية.
2. على الجانب الأيسر من كل صف، يمكنك إرفاق الملفات مباشرةً ببنود الميزانية (مثالي لإرفاق كشوفات الحساب البنكية، والمستندات الضريبية، وما إلى ذلك).
3. أضف تفاصيل مهمة في عمود التعليقات، مثل معلومات الحساب أو الروابط إلى حسابات معينة.

3. قم بتحديث القيم الفعلية لميزانيتك الشهرية

1. أدخل مبالغ الروبل الفعلية لكل عنصر من عناصر الميزانية للشهر المقابل. يمكنك الإعداد لتلقي التذكيرات عن طريق فتح علامة التبويب "التنبيهات" في أسفل الصفحة وتحديد "تذكير جديد". معلومات إضافية .

1. يمكنك توفير الوصول إلى ميزانيتك للأطراف المهتمة. لن يساعد هذا في إبقاء الآخرين على علم بحالة الميزانية فحسب، بل سيزيد أيضًا من المساءلة من جانبك. للمشاركة، انقر فوق علامة التبويب "مشاركة" في أسفل الصفحة. أضف عناوين البريد الإلكتروني للأشخاص الذين تريد مشاركتهم، وأضف رسالة، ثم انقر فوق الزر الأزرق "مشاركة الورقة" في الركن الأيمن السفلي من مربع الحوار.

كل شخص يهتم بالرفاهية المالية لأسرته يقوم بتحليل الدخل والنفقات. إذا كنت لا تعرف مقدار المال الذي تملكه، فأنت لا تملكه. يتيح لك الحفاظ على الميزانية البقاء دائمًا في حالة جيدة، ومنع النفقات غير الضرورية، وتحقيق أهدافك وأحلامك.

هناك العديد من البرامج الجاهزة لمحاسبة الإيرادات والمصروفات. لكن العثور على أفضل برنامج يلبي جميع احتياجات عائلة معينة أمر صعب. بعد كل شيء، الطلبات مختلفة. نقترح إنشاء ميزانية عائلية في برنامج Excel وتكييفها مع احتياجاتك.

الميزانية الشخصية للدخل والنفقات في Excel

تتضمن حزمة برامج Microsoft Office عدة قوالب لحل مشكلات معينة. افتح Excel - انقر فوق الزر "ملف" - "إنشاء" - "نماذج النماذج" - "الميزانية الشخصية للشهر" - حسنًا.

إذا لم يكن لديك هذا القالب لسبب ما أو لم تتمكن من العثور عليه، فيمكنك تنزيل ميزانيتك الشخصية لهذا الشهر في Excel.

سيتم فتح قالب بسيط حيث يمكنك إدخال المؤشرات المخططة والفعلية. توزيع الدخل والمصروفات حسب البند، وحساب المبالغ تلقائيا.

يمكننا تعديل نموذج ميزانية الأسرة الجاهز ليناسب احتياجاتك:

• إضافة/حذف المقالات؛
• تغيير خيارات التنسيق الشرطي؛
• أسماء الخطوط؛
• ملء الألوان، الخ.

أمامنا بيان موجز للدخل والنفقات. قد يكون مناسبًا لبعض العائلات. لكننا نقترح تفصيل الجداول.

جدول بيانات ميزانية الأسرة في Excel

لنفترض أن الأسرة تحتفظ بميزانية منفصلة. من المهم من الذي يجلب المبلغ إلى المنزل. ومن الضروري أن تأخذ في الاعتبار الدخل الشهري للزوج والزوجة. وعلاوة على ذلك، فإن الأموال تتدفق بشكل غير متساو. يوم واحد - الراتب، بعد أسبوع - الدفعة المقدمة. في غضون يومين آخرين - الفائدة على الودائع. بالإضافة إلى وظائف دورية بدوام جزئي.

لتفصيل الدخل، نقوم بإنشاء جدول Excel لدخل الأسرة ونفقاتها في ورقة منفصلة. دعونا نعطيها اسما.

نقوم بتعيين الأعمدة: "التاريخ"، "المادة"، "المبلغ". أدناه - "المجموع". أدخل الصيغة لحساب المبلغ في هذه الخلية.

نعود إلى ورقة الملخص. حدد الخلية التي نريد إدراج خط فوقها. زر الفأرة الأيمن - "إدراج" - "سطر" - موافق. لافتة:

نحتاج الآن إلى التأكد من أن المبلغ الإجمالي من التقرير التفصيلي يتم تحويله تلقائيًا إلى الملخص. حدد خلية فارغة حيث يجب عرض الأرقام. أدخل "يساوي".

دعنا نذهب إلى الورقة مع تقرير مفصل. وانقر على المبلغ الإجمالي للدخل لهذا الشهر. "مدخل":

لقد أرفقنا التقرير التفصيلي بورقة الملخص الرئيسية. يمكنك الآن إجراء تغييرات على ورقة التفاصيل عدة مرات حسب الحاجة طوال الشهر. سيتم إعادة حساب المبالغ الموجودة في الملخص تلقائيًا.

توزيع نفقات الميزانية

يتم إنفاق الأموال كل يوم تقريبًا: يتم شراء الطعام والوقود وتذاكر السفر. لتحسين إدارة ميزانية الأسرة، يوصى بإجراء النفقات على الفور. قضى ذلك واكتبه.

وللتسهيل عليك، سنقوم بإنشاء أوراق تفصيلية لجميع بنود النفقات. يحتوي كل واحد على جدول Excel لنفقات ميزانية الأسرة بالتفصيل. "التاريخ" - "بند النفقات" - "المبلغ". يكفي أن تفعل ذلك مرة واحدة. ومن ثم النسخ واللصق.

لإعطاء اسم لورقة التفاصيل، انقر بزر الماوس الأيمن على تسميتها. "إعادة تسمية".

لا تنس كتابة صيغة المبلغ في سطر "الإجمالي".

الآن دعونا نربط تقارير النفقات بورقة الملخص. مبدأ الانضمام هو نفسه.

حاول تسليط الضوء على الخلية بالمبلغ الإجمالي!

حماية البيانات في الخلية من التغييرات

في كثير من الأحيان يتم تقديم النفقات والدخل على عجل. ولهذا السبب، يمكنك ارتكاب خطأ وإدخال قيمة غير صالحة. سيؤدي هذا إلى بيانات تلخيصية غير صحيحة. وفي نهاية الشهر، يكون من المستحيل أحيانًا أن نتذكر بالضبط مكان عدم الدقة.

كيفية حماية الخلية من التغييرات في Excel:

لحماية المصنف بأكمله، ضمن علامة التبويب مراجعة، انقر فوق الزر المقابل.

العمل مع الصيغ في جدول بيانات التمويل الشخصي

عندما تقوم بتمديد صيغة في جدول يحتوي على الإيرادات والنفقات ("الضرب" عبر العمود بأكمله)، يكون هناك خطر من تغيير الرابط. يجب عليك تثبيت مرجع الخلية في الصيغة.

اضغط على F4. تظهر علامة $ قبل اسم العمود واسم الصف:

سيؤدي الضغط على F4 مرة أخرى إلى ظهور هذا النوع من الارتباط: C$17 (رابط مطلق مختلط). تم إصلاح الصف فقط. يمكن نقل العمود. انقر مرة أخرى - $C17 (تم إصلاح العمود). إذا قمت بإدخال $C$17 (مرجع مطلق)، فسيتم إصلاح القيم بالنسبة إلى الصف والعمود.

لتذكر النطاق، قم بتنفيذ نفس الخطوات: حدد – F4.

ضوابط ميزانية الأسرة. يساعد على تطوير السلوك المالي وتجنب الإنفاق غير الضروري. ويسمح لك برنامج Excel بمراعاة خصائص عائلة معينة.

إذا كتب الشخص بانتظام أين ينفق المال، فسيكون من الأسهل عليه أن يفهم ما يجب فعله لتوفيره. إن التحكم المستمر في أموالك لا يؤدبك فحسب، بل يساعدك أيضًا على تجنب إجراء عمليات شراء غير ضرورية ويؤدي إلى زيادة الرفاهية. لكن هذه ليست الأسباب الوحيدة التي تجعلك بحاجة إلى تدريب نفسك على تسجيل النفقات.

الادخار المعقول والمساعدة في التخطيط:

• حقق اهدافك. قررت شراء ثلاجة جديدة ووفرت خمسة آلاف روبل من كل راتب لمدة ثلاثة أشهر. في نهاية الشهر الرابع، ستزين الأجهزة الجديدة مطبخك. وقد تحقق الهدف ولم يتأثر الاستقرار المالي للأسرة. أنت تعرف مسبقًا المبلغ الذي لا يجب أن تعتمد عليه وتخطط لمصاريفك الشهرية باستثناء الخمسة آلاف المؤجلة.
• السيطرة على التدفق النقدي. نسيان قرض السيارة، اشتريت لنفسك حذاءًا وحقيبة جديدة. سيتعين عليك الاقتراض من الأصدقاء أو الأقارب لتغطية الدين. هذا يعني أنه في الشهر المقبل سوف تحتاج إلى إعطاء مبلغ مضاعف: جزء من البنك، وجزء لأولئك الذين قدموا المال. ولكي تتمكن الأسرة من البقاء هذه المرة، سيكون من الضروري الاقتراض مرة أخرى أو تقليل الإنفاق والتخلي عن معظم الملذات.
• تحسين الأموال. لقد بحثت في العديد من القوائم وشعرت بالرعب من عدد الأشياء غير الضرورية التي تشتريها كل يوم. يمكن استخدام الأموال التي يتم إنفاقها على الهراء بشكل أكثر عقلانية، على سبيل المثال، تخصيصها لقضاء إجازة صيفية أو شراء معطف فرو منك مرغوب لزوجتك أو بدلة جديدة لزوجك.
• اتخاذ قرار بشأن النفقات غير المتوقعة. سوف تكون قادرا على توفير المال. اللحظة التي يتعين عليك أن تقضيها لا يجب أن تكون أمرًا سيئًا. قد يدعوك الأصدقاء إلى موقع المخيم لبضعة أيام، أو قد تطلب ابنتك المال مقابل رحلة صفية حول الحلبة الذهبية لروسيا. نعم، لم تكن تتوقع هذه الأحداث، لكن لن تتمكن بعد الآن من رفضها لأسباب مادية.
• تقوية العلاقات الأسرية. تتيح لك رؤية القوائم فهم المكان الذي تحتاج فيه إلى تقليل الخسائر والمكان الذي يمكنك فيه زيادة ميزانيتك. ستتمكن من قضاء المزيد من الوقت معًا وقضاء وقت أقل على الوجبات السريعة أو الملابس غير الضرورية. سعر البلوزة التي ترتديها مرة واحدة هو رحلة إلى السينما لأربعة أشخاص، مع الفشار والكوكا كولا للجميع.
• العثور على رافعة الضغط. لن يتذمر الأطفال من عدم شراء أي شيء لفترة طويلة، لأنه يمكنك دائمًا أن تظهر لهم قائمة بأحدث الأشياء. بالنسبة للزوج أو الزوجة الذي يتحدث كثيرًا عن الادخار، يمكنك إظهار مقدار الأموال التي يتم إنفاقها على السجائر أو التجمعات الأسبوعية مع الصديقات في المقهى.
• استقرار موقفك. في الاقتصاد الحديث، لا يمكنك التأكد من أنك لن تُترك غدًا بدون عمل. إن التوزيع الأمثل للأموال سيجعل من الممكن الصمود لبعض الوقت إذا جاء "يوم ممطر" بشكل غير متوقع.

أخطاء المبتدئين

هناك خط رفيع بين الادخار والجشع. كثير من الناس، عند إدارة ميزانية أسرهم، يبدأون في التعدي على أحبائهم.

إذا قمت بتدوين النفقات في دفتر ورؤيتها، فهذا لا يعني أنه يجب عليك منع زوجك من الرحلات التقليدية إلى كرة القدم أو التوقف عن التبرع بالمال لنادي الرقص الخاص بابنتك. يمكنك تدليل نفسك بطلب بيتزا غير صحية ولكن محببة، أو تناول العشاء في أحد المطاعم أحيانًا.

لا يتعين عليك حرمان نفسك من الشوكولاتة إذا كنت لا تستطيع العيش بدون حلويات من أجل توفير 60 روبل، ولكن يمكنك التوقف عن شراء الماء من المتاجر. من الأفضل أن تشتري لنفسك زجاجة جميلة وتأخذها معك للشرب من المنزل.

الادخار هو أحد الأهداف، فلا داعي لأن تضعه في مقدمة كل شيء.

أنواع ميزانية الأسرة

• مشترك. يتم جمع كل الأموال في مخبأ واحد أو في حساب مصرفي، وفي غضون شهر يأخذ الجميع من هناك بقدر ما يحتاجون إليه. والخيار الآخر هو أن تتركز جميع الموارد المالية في يد شخص واحد يديرها. وآخر يبذل كل ما يكسب ويترك لنفسه القليل في حاجات ضرورية.
• فردي. شعبية لدى الأزواج الشباب. كل شخص لديه مصدر دخل خاص به، ويتم إجراء عمليات الشراء والدفع مقابل الخدمات على أساس أسبقية الحضور.
• مساومة. حوالي 70% من الأموال تذهب للموازنة العامة، والجميع يأخذ الباقي لنفسه.

لتبدأ بالتحكم في مصاريفك، اختر أحد النماذج، ثم قرر مع نصفك الآخر من سيوزع المال ويراقب إنفاقه.

كيفية إدارة ميزانية الأسرة بشكل صحيح

لتوفير المال، اسأل نفسك دائمًا ثلاثة أسئلة، ستساعدك إجاباتها على التخلص من النفقات غير الضرورية وتوفير المال:

• ماذا أشتري؟
• لماذا افعل هذا؟
• هل يمكن تجنب ذلك؟

قم بالإجابة عليها باستمرار في كل مرة تريد فيها شراء شيء ما. إذا كانت إجابتك بالتأكيد "نعم" على السؤال الأخير، فلا تتردد في شطب هذا العنصر من قائمة التسوق الخاصة بك.

لقد طور الاقتصاديون صيغة لا تستخدم فقط لتوزيع ميزانية الدولة، بل تهدف أيضًا إلى الحفاظ على الاستقرار المالي لخلايا المجتمع. يطلق عليها قاعدة 50-30-20. وفقا لهذا التكتيك:

يجب تخصيص 50% من الراتب الإجمالي للأشياء التي لا يمكنك الاستغناء عنها.

تتضمن هذه القائمة:

1. الطعام، بما في ذلك دفع تكاليف المقصف المدرسي أو وجبات الغداء المكتبية.
2. الأدوية.
3. وقود للنقل.
4. مرافق عامة
5. الضرائب.
6. الإنترنت والاتصالات المتنقلة.
7. قماش.

30% ترفيه واستجمام. وهي تتكون من مصروف الجيب لكل فرد من أفراد الأسرة. اقسمهم على عدد الأشخاص واشترط أن هذا هو المبلغ الكامل الذي يمكنهم إنفاقه وفقًا لتقديرهم الخاص. يمكنك المطالبة بتقرير، أو يمكنك إعطاء حرية الاختيار، ولكن لا تتجاوز حد الأموال الصادرة. إذا أنفق الابن كل شيء في يوم واحد، فهذه مشكلته. علم عائلتك كيفية إدارة ما لديهم بشكل صحيح.

يتضمن هذا الرقم:

1. الذهاب إلى السينما والمسارح ولعب البولينغ وما إلى ذلك.
2. شراء ملابس أو إكسسوارات إضافية.
3. رحلات.

أما الـ 20٪ المتبقية فتذهب إما لسداد الديون بما في ذلك القروض، أو يتم إرسالها إلى البنك الخنزير كاحتياطي.

هدفك الرئيسي هو البدء في إنفاق أقل مما تكسبه. من الناحية المثالية، بعد كل توزيع يجب أن يكون لديك رصيد إيجابي. ويتم الحصول عليها عن طريق طرح الأموال التي سيتم إنفاقها من الأموال المتاحة.

أولاً، سيتعين عليك الدخول في الجانب السلبي: لا تنزعج وكن مستعدًا لذلك. لتحقيق النتيجة المرجوة بسرعة، نقترح استخدام توصياتنا:

1. يعد تخطيط الميزانية عملية طويلة ومضنية وتتطلب الوقت والمثابرة. عليك أن تخصص نصف ساعة كل مساء لحساب مصاريفك اليومية وإدخالها في النظام.
2. استعد لحقيقة أن عملية تطبيع الاقتصاد المحلي ستستغرق وقتًا طويلاً. لن تتمكن من البدء في الحفظ أو الحفظ على الفور. أولاً، لا تحتاج أنت فقط، ولكن أيضًا المشاركين الآخرين إلى التعود على الانضباط المالي والبدء في السيطرة على أنفسهم.
3. سجل جميع النفقات، واحتفظ بسجلات لأي خسارة مالية، حتى ولو كانت بسيطة. لا تفوت أي شيء، حتى علب المناديل والأقلام. يتم إنفاق معظم الأموال على الأشياء الصغيرة.
4. احصل على إيصالات من المتاجر، فمن الأسهل تتبع ما اشتريته.
5. خطط لعمليات شراء كبيرة مقدمًا.
6. لا تتبرع بمبالغ كبيرة إلا إذا كانت حياة أو صحة شخص قريب منك على المحك. وفي حالات أخرى، من الأفضل أخذ وقت للتفكير في القرار والعودة إلى الأسئلة الثلاثة المذكورة أعلاه. إذا كان بإمكانك العيش بدون عنصر باهظ الثمن لبعض الوقت، فقم بتأجيل شرائه وإدراجه في قائمة نفقات الشهر التالي. عندها سينتقل الإنفاق من فئة العرضي إلى فئة المخطط له ولن يشكل ضربة للميزانية.
7. افتح حساب وديعة وادخر الأموال التي يمكنك توفيرها هناك. لا تقم بترحيلها إلى الشهر التالي، بل ضعها في البنك. بهذه الطريقة يمكنك الادخار مقابل ما حلمت به، والفائدة المتراكمة سوف تدفئ روحك بكل سرور.
8. توزيع جميع الديون. عند التخطيط للنفقات، عليك الاعتماد فقط على أموالك الخاصة.
9. لا تبخل على الراحة. ليست هناك حاجة لركوب المترو لتجنب شراء البنزين. التهيج والتعب مساعدان سيئان في أي موقف.
10. رفض القروض وأي قروض.

تعلم أن تحصل على الرضا عما تفعله. إذا كنت مهتمًا حقًا بالمعاملات المالية، فاقرأ المؤلفات العلمية الشائعة حول الاقتصاد، وتحدث مع الخبراء في المنتديات. من خلال اتباع نهج مختص في الأعمال، لا يمكنك تحسين رفاهية منزلك فحسب، بل يمكنك أيضًا الانتقال من الطبقة الوسطى إلى فئة المواطنين الأثرياء.

أمثلة على الحفاظ على ميزانية الأسرة

لقد اخترنا الخيارات الأكثر شيوعًا لتخطيط النفقات وسنخبرك بكيفية الحفاظ على ميزانية الأسرة في دفاتر الملاحظات وجداول بيانات Excel، بالإضافة إلى الانتباه إلى الأساليب الحديثة:

في دفتر الملاحظات

تعتبر المحاسبة المنزلية الورقية خيارًا كلاسيكيًا. نقدم أدناه بعض الصور التي ستساعدك على البدء. يمكن الاطلاع أدناه على مثال لكيفية الاحتفاظ بميزانية الأسرة في دفتر ملاحظات.

تحتاج إلى إنشاء عدة أعمدة: الدخل، النفقات الإلزامية، الرصيد، النفقات غير المتوقعة. في الدخل، سجل كل الأموال التي تأتي إلى منزلك، بما في ذلك المنح الدراسية والمزايا الاجتماعية والنفقة وأرباح الأسهم.

في اكسل

هذه طريقة شائعة ومريحة. ستجد على الإنترنت نموذجًا أساسيًا وأشكالًا معقدة. وتعكس الأخيرة طرق الدفع المختلفة، النقدية وغير النقدية، وكذلك أنواع العملات بما فيها النقود الإلكترونية.

نوصي بالبدء بورقة بسيطة تعكس الاحتياجات المشتركة بين معظم الشعب الروسي. سيتعين عليك تكملة الكثير، لأن كل خلية في المجتمع لها احتياجات مختلفة ودخل مختلف. يتم ملء جدول واحد لمدة شهر واحد، ولكن من الأفضل التفكير في ما سيتعين عليك دفعه لمدة شهرين إلى ثلاثة أشهر مقدمًا. بعد ذلك سيكون لديك خطة واضحة يمكنك تعديلها بالحد الأدنى. انتبه إلى جدول بيانات Excel الذي يوضح كيفية إدارة ميزانية الأسرة بشكل صحيح وفعال من أجل توفير المال.

"القمامة"

هذه خدمة عبر الإنترنت مناسبة للمحاسبة المنزلية. فهو يسمح لك ليس فقط بوضع خطة سنوية، ولكن أيضًا بأتمتة العديد من الجوانب. وهي مرتبطة ببطاقة مصرفية، لذلك تقع المعاملات المكتملة على الفور في العمود الصحيح. الخدمة مناسبة للأشخاص الذين يفضلون الدفع غير النقدي. يمكن ربط العديد من المستخدمين بحساب واحد، مما سيسهل العمل المشترك بشأن الميزانية. يمكن لجميع أفراد الأسرة المساهمة في نفقاتهم الخاصة. العيب الكبير لهذه الخدمة هو أنها مدفوعة. تبلغ تكلفة الاشتراك حوالي 600 روبل وهذه إحدى عمليات الشراء التي يمكنك الاستغناء عنها. لكن إذا كنت من رجال الأعمال وليس لديك الوقت لملء الأوراق والجداول على الكمبيوتر، فهذا خيار مناسب لك.

تطبيقات الهاتف

لقد اعتنى بك المطورون في كل من PlayMarket وApp Store. لقد أنشأوا العديد من البرامج التي تسمح لك بالتحكم في إنفاقك ونفقات أسرتك. قم بتنزيل منظم حيث يمكنك تدوين ملاحظات حول أسعار المنتجات. الميزة الكبرى لهذه البرامج هي أنك لن تضطر إلى التعامل مع الأرقام. سيفعلون كل شيء من أجلك. كما أنهم يخبرون المالك أين تم إنفاق الكثير وأين يمكن زيادة مبلغ الأموال المخصصة. سيساعدك الهاتف على تتبع الخصومات والعروض الترويجية وبرامج المكافآت التي تتم في المتاجر الكبيرة وفي المواقع المحلية. هناك إصدارات مدفوعة ومجانية من هذه التطبيقات. إذا لم تتمكن من اتخاذ القرار، فجرّب عدة خيارات تجريبية.

لتلخيص ذلك، نلاحظ أننا تحدثنا فقط عن بعض الطرق لممارسة مراقبة الميزانية. خذ واحدًا منها وقم بتغييره ليناسب تفضيلات عائلتك. تذكر أن الادخار الذكي هو وسيلة رائعة لزيادة ثروتك.

كثير من الناس لا يقومون بمسك الدفاتر في المنزل أو لا يعرفون كيفية القيام بذلك بشكل صحيح. إنهم لا يخططون للنفقات مع مراعاة الدخل والاحتياجات. ومع ذلك، يعرف معظم الأشخاص المبلغ الدقيق للأموال التي سيحصلون عليها في الشهر المقبل. عادة، عندما يحصل الناس على راتب، فإنهم يخصصون بعض الأموال لتلبية الاحتياجات الأساسية وينفقون الباقي دون حسيب ولا رقيب. إنهم يستسلمون للإغراءات وينفقون الأموال على الترفيه والأشياء التي ليست ضرورية. إذا كنت تريد معرفة كيفية القيام بالمحاسبة المنزلية في دفتر ملاحظات، فستساعدك العينة في ذلك. تتيح لك معرفة الميزانية المناسبة وتطبيقها عمليًا استهلاك المزيد من السلع الحقيقية أو توفير المال لعمليات الشراء الكبيرة.

حفظ السجلات في دفتر الملاحظات

تم استخدام هذه الأداة للمحاسبة المنزلية منذ العصور القديمة. لا تزال ذات صلة ولها العديد من المزايا:

• وهذه الطريقة، على عكس حفظ السجلات على الأجهزة، تتطلب تكاليف مالية بسيطة؛
• تحررك التسجيلات اليدوية من الحاجة إلى تعلم كيفية استخدام الكمبيوتر أو إتقان البرامج المعقدة. هذه الطريقة رائعة للأشخاص من جميع الأعمار؛
• يمكنك اصطحاب الدفتر معك في كل مكان حتى لا تفوت قيمة أي نفقات بسيطة.

سيساعدك مسك الدفاتر على توفير المال وتجميعه

بدلاً من دفتر الملاحظات، يمكنك أن تأخذ دفتر ملاحظات أو كتابًا للحظيرة. وهي مبطنة بالكامل لبنود النفقات والدخل. يتم ملء الأعمدة باليد. للقيام بذلك، استخدم أقلام الحبر العادية. يوصى بشراء لونين على الأقل لتسليط الضوء على المعلومات المهمة بشكل خاص. يعد الاحتفاظ بالآلة الحاسبة بجوار دفتر الملاحظات أكثر ملاءمة، لأنه سيتعين عليك إجراء جميع الحسابات بنفسك.

قواعد المحاسبة المنزلية

أحد القواعد الرئيسية التي يجب عليك اتباعها هو الانتظام. أنت بحاجة إلى تدوين الملاحظات باستمرار في دفتر ملاحظاتك، مرة واحدة على الأقل كل يومين، ولكن من الأفضل أن يكون ذلك كل يوم.في البداية، يتم جمع البيانات لمزيد من التحليل.

يساعد الحفاظ على محاسبة الأسرة لمدة 2-3 أشهر في الحصول على فكرة عن الوضع الحقيقي لميزانية الأسرة. سيصبح متوسط ​​الدخل واضحًا إذا لم يكن معروفًا بالضبط في السابق. سيكون هناك فهم واضح لمقدار الأموال المطلوبة للنفقات العاجلة، وكم تم إهدارها.

الحفاظ على ميزانية الأسرة في دفتر خطوة بخطوة

الجزء الأصعب في جمعه هو بيانات التكلفة. من السهل تذكر المشتريات الكبيرة، ولكن المشتريات الصغيرة أكثر صعوبة، ولكن يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار. إذا لم يكن لديك دفتر ملاحظات في متناول اليد لتدوينه، فأنت بحاجة إلى جمع الإيصالات والتخلص منها بعد تسجيل البيانات. لتبسيط المهمة، يُسمح لك بعدم تسجيل النفقات الصغيرة بدقة. يمكنك حساب الإجمالي على الآلة الحاسبة وتدوين "مصروفات الجيب" في دفتر ملاحظاتك بجوار هذا المبلغ.

سيساعدك الحفاظ على الميزانية على أن تصبح أكثر تنظيمًا

الخطوة رقم 1 – حساب الدخل

ستكون المرحلة الأولى من المحاسبة في دفتر الملاحظات هي حساب الدخل. بدون المبلغ الإجمالي لأرباح الأسرة، لن يكون من الممكن التخطيط لميزانية الأسرة. إذا تم استلام الأجور بشكل غير متساو، فإنهم يأخذون الحد الأدنى للأجور الذي واجهوه في الأشهر الستة الماضية.

إذا كان المبلغ ثابتا، فالحساب بسيط. على سبيل المثال، الدخل الشهري للزوجة هو 20000 روبل، والزوج 35000 روبل. عند إضافة هذين المؤشرين يتبين أن دخل الأسرة هو 55000 روبل.

ما الذي يجب إتمامه:

1. شراء دفتر النفقات والدخل.
2. في الورقة الأولى، اكتب مقدار دخلك الشهري.
3. إذا لم تكن القيمة الدقيقة معروفة، فخذ القيمة الدنيا.
4. يتم تحديث هذه البيانات وتعديلها كل 3-6 أشهر.

الخطوة رقم 2 – التوزيع

المهمة هي تخصيص دخل الأسرة للأهداف. للقيام بذلك، يمكنك استخدام تقنية 7 مظاريف. ووفقا له، يتم توزيع ميزانية الأسرة على النحو التالي:

قواعد استخدام الأموال:

1. وإذا كانت هناك حاجة إلى أموال إضافية، فسيتم استخدام الأموال المخصصة للأهداف رقم 4 و5 و7 أولاً.ولا يُسمح بلمس الباقي إلا كملاذ أخير.
2. إذا تمكنت من كسب أكثر من المعتاد، فقم بملء المظاريف للأهداف رقم 4، 5، 6، 7.
   باستخدام مثال الأسرة التي يبلغ دخلها 55000 روبل، سيتم توزيع الميزانية على النحو التالي:

ما الذي يجب إتمامه:

1. اضبط النسبة المئوية للتوجه نحو أهدافك لتناسب موقفك. يعد ذلك ضروريًا إذا كانت هناك نفقات ثابتة باهظة الثمن، مثل دفع الرهن العقاري. أو اترك كل شيء كما هو، إذا لم تكن هناك ميزات خاصة.
2. توزيع الدخل بين المظاريف.
3. اكتب البيانات على الورقة الثانية من دفتر ملاحظاتك.

ملحوظة! يمكنك وضع الأموال في مظاريف حقيقية للراحة. يتم شراؤها من مكتب البريد، ويتم لصق كل واحدة منها بلونها الخاص وتوقيعها باسم الغرض.

الخطوة رقم 3 – التغليف

وعندما يتم توزيع جميع الأموال في مظاريف، تنقسم النفقات إلى مجموعتين:

1. متحرك- المبلغ الذي سيتم إنفاقه على كل عملية شراء غير معروف مسبقًا.
2. إحصائية- يتم إنفاقها على هدف معروف سعره بالفعل.
   ونتيجة لذلك يتم توزيع المظاريف على النحو التالي:

يجب إدارة الأدوات الديناميكية كل يوم، في حين سيتم وضع الأدوات الإحصائية جانبًا على الفور.

بعد هذا التقسيم تحصل الأسرة التي يبلغ دخلها 55000 روبل على:

1. للنفقات الديناميكية: 19250 روبل روسي + 8250 فرك. + 5500 فرك. = 33000 فرك.
2. بالنسبة للنفقات الإحصائية: 11000 فرك. + 2750 فرك. + 5500 فرك. + 2750 فرك. = 22000 فرك.

ما الذي يجب إتمامه:

• توزيع النفقات؛
• اكتب البيانات المستلمة في دفتر ملاحظات.

الخطوة رقم 4 - الإدارة

تتم مراقبة التكاليف الديناميكية باستمرار. إذا كان مبلغها 33000 روبل، فسيكون من الأسهل إدارتها إذا تمت مراعاة القواعد التالية:

1. يجب أن تأخذ الحد الأقصى لعدد الأيام في الشهر - 31 يومًا.
2. أضف يومين إضافيين إلى الرقم في حالة حدوث موقف غير متوقع. وتبين أن هذا هو 33.
3. يتم تقسيم مبلغ النفقات الديناميكية على عدد الأيام: 33000 روبل/33 يومًا = 1000 روبل.
4. 1000 روبل هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إنفاقه يوميًا.

ما الذي يجب إتمامه:

1. احسب مقدار النفقات ليوم واحد.
2. إعداد جداول لتسجيل نفقات الأسرة.
3. املأها يوميًا وحاول إغلاقها دون رصيد سلبي.
   جدول المثال:

الخطوة رقم 5 - التحليل

في نهاية كل أسبوع عليك تلخيص ما يلي:

إذا أغلق الأسبوع برصيد إيجابي، فكل شيء يسير حسب الخطة. إذا تم تشكيل رصيد سلبي، فسيتم تخفيض الميزانية في الأسبوع المقبل بهذا المبلغ.

في نهاية الشهر يتم أيضًا إجراء فحص:

في هذه الحالة، لتصحيح الوضع الشهر المقبل، يتم تخفيض ميزانية النفقات الديناميكية بمقدار 90 روبل.

ما الذي يجب إتمامه:

1. اكتب نتائج الأسبوع والشهر في ورقة منفصلة.
2. فكر في كيفية القضاء على النقص.
3. ادخر المال الذي تدخره لأغراض أخرى أو كافئ نفسك بالترفيه أو الطعام اللذيذ.
4. طرق أخرى للقيام بمسك الدفاتر المنزلية

المحاسبة المنزلية في Excel

إذا كان لديك جهاز كمبيوتر في المنزل، فيمكنك تثبيت Microsoft Office Excel عليه. إنه مجاني ولا تحتاج إلى الاتصال بالشبكة لاستخدامه. لتتبع ميزانية الأسرة، يمكنك العثور على قالب جاهز وتنزيله على الإنترنت أو إنشاء الجداول بنفسك.

يجب أن يحتوي كل عمود على صيغ حتى يتم تنفيذ جميع العمليات الحسابية تلقائيًا. كل ما تبقى هو إدخال القيم كل يوم وتحليل النتائج. هذه الطريقة ملائمة لأنك لا تحتاج إلى استخدام الآلة الحاسبة وكتابة البيانات ورسم الجداول يدويًا. ولكن هذا يتطلب مهارات في العمل مع البرنامج والقدرة على كتابة الصيغ.

برنامج المحاسبة المنزلية

المحاسبة عبر الإنترنت

لن تضطر إلى إتقان البرامج المكتبية وتثبيتها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك إذا قمت بالتسجيل في مورد افتراضي خاص. للقيام بذلك، تحتاج إلى الاتصال بالإنترنت والعثور على موقع مصمم لحساب الميزانية عبر الإنترنت.

تتوفر الميزات الأساسية مجانًا، لكن الميزات الإضافية تتطلب الدفع. تتضمن بعض الخيارات الجيدة إعداد الميزانية عبر الإنترنت باستخدام Google. للوصول إلى جداول البيانات، عليك اتباع إجراء تسجيل الحساب. وعلى الرغم من أن هذه الصيانة مريحة للغاية، إلا أنه لا يوجد ضمان لسلامة المعلومات، حيث إنها قد تختفي في حالة وجود مشكلة في الخدمة.

تطبيقات الهواتف الذكية

لقد توصل منشئو برامج الهاتف المحمول إلى تطبيقات متنوعة للمحاسبة المنزلية. إنها مريحة لأنها في متناول اليد دائمًا وتساعد بالإضافة إلى الدخل والنفقات في التحكم في أشياء أخرى. على سبيل المثال، تاريخ استحقاق سداد القرض، ومحاسبة المدين، وما إلى ذلك.

يمكن للجميع اختيار أفضل طريقة لحساب الأموال. تقدم المقالة مثالا واحدا فقط لكيفية الاحتفاظ بميزانية الأسرة في دفتر ملاحظات، ولكنها فعالة للغاية. تتيح لك هذه الطريقة ليس فقط تسجيل النفقات، ولكن أيضًا التخطيط لها بشكل صحيح. إذا اتبعت القواعد، فستتمكن قريبا من إجراء عملية شراء طال انتظارها أو الذهاب إلى البحر. كل ما تحتاجه هو شراء دفتر ملاحظات والتصرف!