Финансы - это сложный, но неизбежный атрибут жизни каждого человека. Какие финансовые мифы нужно как можно скорее развеять?
Чем меньше ваша задолженность по кредиту, тем лучше ваша кредитная история
Если небольшой размер задолженности по кредитной карте демонстрирует, что вы разумно расходуете свои деньги, то полное отсутствие задолженности должно быть еще лучше, не так ли? Оказывается, что нет. Если вы не будете использовать кредитную функцию вашей карты, это будет хорошим знаком для вашего благосостояния, однако далеко не таким хорошим для вашей кредитной истории. Проще говоря, если вы не одалживаете ничего, то вы и не предоставляете никакой информации для кредитного бюро для оценки вашей кредитоспособности. В данном случае лучше всего открыть кредитный счет, с помощью которого использовать такие суммы, которые вы затем сможете покрыть. Или же вы можете взять, например, кредит на автомобиль, а затем делать все выплаты вовремя.
Всегда в первую очередь платите себе
Очень многие эксперты рекомендуют в первую очередь платить себе, то есть отправлять деньги на сберегательный счет сразу же после того, как вы получите зарплату. Проблема данного подхода заключается в том, что многие люди заканчивают университет, имея на себе кредиты и долги, и при этом они еще даже не начали работать. Если ваши сбережения растут со скоростью одного процента в месяц, а кредит - со скоростью 18 процентов в месяц, вы не получите ничего хорошего от этой стратегии. Гораздо лучше в первую очередь выплачивать все ваши кредиты, начиная с тех, которые имеют самую высокую процентную ставку. А когда вы выплатите кредит, эксперты советуют продолжать высылать установленную сумму, но уже на сберегательный счет.
Каждый вид долга плох
Для чего вам нужен кредит? Студенческий кредит, кредит для начинающих бизнесменов, ипотека для покупки недвижимости, кредит на покупку автомобиля для начала карьеры - это все инвестиции в будущее. Того же самого нельзя сказать о кредите на десять тысяч долларов, который тратится на посещение ресторанов, покупку модных нарядов и приобретение современных гаджетов. Эксперты соглашаются между собой в том, что студенческий кредит - это «хороший долг». Если вы посмотрите на проценты как на покрытие стоимости денег в течение промежутка времени, вам проще будет оценить преимущества и недостатки того или иного вида кредитования. Диплом о высшем образовании позволит вам заработать за сорокалетнюю карьеру больше, чем вы потратите на кредит. Повышается ли ваш новый свитер в цене с течением времени или же делает вас более хорошим человеком? Действительно ли вы хотите делать выплаты за него в течение целого года?
Купоны и акции - это отличные инструменты экономии
Каждый видел людей, пользующихся приложениями, отслеживающими скидками, со стопками купонов, а также с кладовками, заполненными огромным количеством продуктов. Прежде чем вы сами окунетесь в коллекционирование купонов, задумайтесь о двух вещах. Во-первых, сколько стоит ваше время? Действительно ли вы хотите тратить по два-три часа каждую неделю на то, чтобы вырезать, заполнять и сортировать купоны, сравнивать цены во всех магазинах, ездить на другой конец города? Во-вторых, действительно ли это те продукты, которые вы хотите купить? Действительно ли это лучшее предложение? Даже с учетом купонов и скидок замороженная пицца популярного бренда может стоить дороже, чем пицца, выпускаемая под брендом местного магазина, при том, что качеством они не будут отличаться. Вероятнее всего, в вашем любимом магазине имеется своя программа лояльности для клиентов, благодаря которой вы сможете получать лучшие цены, удобно отслеживать появление новых скидок, а также которая даст вам доступ к конкретным купонам на продукты, которые вы чаще всего покупаете.
Ваша кредитная история является конфиденциальной
Ваша финансовая информация должна быть защищена от любопытных глаз. Однако большое количество людей и фирм имеют право просматривать вашу кредитную историю: работодатели, страховщики, домовладельцы, текущие и потенциальные кредиторы, коллекторские агентства, правительственные органы, а также каждый человек, который имеет на руках судебное постановление. Другими словами, среди людей, который могут увидеть ваше финансовое состояние, имеются ваш начальник, социальный сотрудник или даже ваш бывший супруг, если он имеет соответствующее постановление суда. К сожалению, далеко не всегда можно легко проверить, пытался ли кто-нибудь, кто не имеет права это делать, посмотреть вашу кредитную историю, а также удалось ли ему это сделать. В первую очередь вам нужно самостоятельно изучить ежемесячную выписку со счета и проверить список тех, кто подавал запрос на доступ к вашей истории, на наличие незнакомых имен и названий компаний. Если вы считаете, что кто-то получил доступ к вашей кредитной истории нелегально, вы можете подать на этого человека в суд.
Студенческие кредиты не влияют на вашу кредитную историю
Этот миф частично является правдивым. Если у вас имеется отсрочка по государственному студенческому кредиту, в кредитной истории это будет отображаться как строчка «оплачивается по договоренности». Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что, если у вас имеется отсрочка, то вы не совершаете никакого прогресса по выплате кредита, так что он просто остается в вашей кредитной истории, что со временем может ухудшить вашу оценку. Так что, даже если у вас имеется отсрочка, вам необходима совершать хотя бы небольшие выплаты. В зависимости от условий соглашения, проценты по кредиту могут накапливаться даже в том случае, если вы можете не совершать выплат во время отсрочки. Чтобы помочь себе, постарайтесь получить самую высокую стипендию и всю возможную финансовую помощь, а также ни в коем случае не используйте деньги, полученные со студенческого кредита, чтобы оплачиваться свою жизнь.
Инвестиции - это удел богатых и опытных
Мысль об Уолл-Стрит вызывает у вас головокружение? Вы думаете, что вам нужен экономический диплом, чтобы зарабатывать на акциях? Каждый финансовый эксперт скажет вам, что инвестирование части ваших сбережений в фондовый рынок - это отличный способ увеличить ваше состояние. Помните, что для обычных людей существует два ключевых правила инвестирования. Первое - это инвестировать в долгосрочной перспективе, так что даже во время нестабильности на рынке вы сможете получать прибыль, а не паниковать и спешить продавать все ваши акции, когда на Уолл-Стрит плохой день. Второе - это инвестировать в индексные фонды, которые содержат в себе различные акции и облигации, благодаря чему риски снижаются. Вам стоит зарегистрироваться на одном из сайтов, посвященных инвестициям, так как там вы найдете немало инструкций и руководств для новичков на фондовом рынке.
Каждому человеку нужно вести записи о своем бюджете
Это действительно является отличным инструментом для многих людей, и если вы эффективно пользуетесь бюджетом, это замечательно. Однако бюджет может быть слишком сложным для некоторых людей, например, для тех, кто только что закончил университет, или для фрилансеров и торговых агентов, доход которых варьируется от месяца к месяцу. Многие люди не являются поклонниками различных таблиц и лимитов. Если вы относитесь к таким людям, вам не стоит отчаиваться. Есть те люди, которые пытаются следовать бюджету, делают это в течение двух-трех месяцев, а затем начинают сходить с ума, они начинают ненавидеть это. Как и в случае с любой другой программой (диетической или спортивной), если вас не прельщает эта идея, вам не будет нравиться сам процесс, и вы бросите его, после чего будете чувствовать вину.
Человек, который знает, как распоряжаться деньгами, никогда не будет жить от зарплаты до зарплаты и влезать в кредиты. Более того, сбережения у него будут даже при маленькой зарплате.
Почти все мы зарабатываем копейку, но на рубль гуляем. В жизни подруги автора был период, когда она не работала, а зарплата муж была мизерной. При этом в первый же день зарплаты подруга эта шла в магазин и накупала себе дорогой косметики и тряпок, кучу вкусненького и …до следующей зарплаты почти ничего не оставалось…А ведь так живут многие и многие, ведь они просто не понимают, как правильно тратить деньги.
Бухгалтерия
Чтобы всегда были дензнаки, не имеет смысла тратить зарплату сразу же, как только получили её. Эзотерики и маги считают, что лучше, если деньги полежат ночку в доме, поймут, где их место. А вот психологи и финансисты предлагают другие системы. Так, все расходы для начала поделите вот на какие пункты.
- Расходы неизменные. Те, которые есть у вас каждый месяц. Это вся “коммуналка”, деньги на проезд, оплата домофона, интернет, счетчики…Такие расходы всегда есть;
- Расходы на еду. Каждую неделю сумма может быть разной, но зато за один месяц всегда выходит примерно одна сумма. Обычно это среднее значение, которое можно вычислить. А сделав это, можно закупать все продукты сразу на один месяц. Именно для этого заведите отдельную графу;
- Учитывайте оплату за детский сад или учебу. Обычно такие деньги выкладываются раз в полугодие или год (реже бывает помесячная оплата), поэтому откладывать их нужно целый год или шесть месяцев;
- Домашние любимцы. Уход за ними тоже не так уж и дешев, кстати, да и кормежку для них нужно покупать отдельно от общей. Кстати, натуральное питание подешевле, чем корм выходит, хоть и готовить надо. Да, самый неприхотливый кот – это тоже траты, которые нужно учитывать;
- Праздники, траты на дни рождения. Они меняются, а иногда и вовсе отсутствуют, но тоже могут быть, поэтому графа эта быть тоже должна: подарки, стол, организация праздников и т.д.
- Деньги на досуг и удовольствия. Тоже нужная графа и позволяет не потратить лишнего.
На всякий случай.
Как экономить
Контролируем расходы
Проще всего каждую покупку нужно записывать в блокнот, даже коробку спичек. После можно проанализировать все это и отыскать, чего ненужного вы купили. Не уме считаем, а именно переносим все на бумагу. Вот увидите: ненужного было куплено в во много раз больше, чем необходимого, а иногда и нужному в ущерб!
Живем без долгов
Некоторые так и живут: берут по десятку кредитов, оплачивают ими старые и так без конца…А можно и по средствам жить и просто не брать долги и кредиты или брать лишь в том случае, если от этого зависит здоровье или вовсе жизнь. К тому же вы при этом явно переплачиваете. Если хочется чего-то – копите. К тому же, долг – это еще и психологическая нагрузка, причем немаленькая.
Пользуйтесь скидками
Это вовсе не говорит о жадности или «нищебродстве». Просто вы заработаете денег на своих же покупках. Чем это плохо-то? Позволяют экономить также оптовые и совместные покупки. Да и торговаться можно и нужно. Вы ведь ничего не переплачиваете! Если что, даже миллиардеры торгуются, причем в дорогих магазинах.
Овощи и фрукты покупаем по сезону, а одежду – нет
Цены могут сильно отличаться, а сезонные фрукты более полезные, чем зимние яблоки, например.
Всегда следуйте своей цели
Если в супермаркет или на рыночек вы пошли за чем-то конкретным, это не значит, что возвращаться нужно с полной сумкой ненужных вещей. Не забывайте, за чем именно шли и никаких там «сопутствующих» товаров!
Не идите ни у кого «на поводу»
Мы действительно тратим незаработанные деньги на вещи, которые нам совершенно не нужны. Многие люди покупают вещи только потому что модно или статус требует. Если подруга купила шубу, а у вас отличное пальто, зачем вам подражать подруге? И если соседи купили джип, это не повод приобретать себе такой же. И даже если родственники скатались в Эмираты, это не значит, что вам тоже нужно. Думайте сами, чего вам надо, а что просто для того, чтобы «так надо» и «как у всех»…
Будьте прагматичнее и следите за своими эмоциями
Покупки, которые вами сделаны в тот момент, когда все внутри закричало «Хочу», вряд ли принесут радость и будут нужны. Именно поэтому ходить нам не в чем при полном шкафе, и куча косметики, которая потом отдается младшей сестре, а виноваты только наши эмоции. Лишать себя удовольствий и экономить на всем точно при этом не нужно: сколько раз платит скупой, всем отлично известно.
Самая простая и главная мысль гласит, что деньги – это средство обмена. И относиться к ним необходимо соответственно. Заметьте, обеспеченные люди несколько по-другому относятся к деньгам. Во-первых, они знают, как они достаются. Во-вторых, они умеют распоряжаться крупными суммами и обретают иммунитет к искушению деньгами.
Не стоит влезать в долги. Большинство известных предпринимателей осознают, что кредит – последнее дело. Постараться обойтись своими средствами – лучшее решение. Если все же пришлось взять кредит, стоит поскорее его погасить. Принцип: оплатил и успокоился. Это касается и платы по счетам.
Правильно определяйте цели для денег. При получении определенной суммы, заранее продумайте, на что они предназначены. К примеру, часть на развлечения, часть на жизнь, часть на оплату счетов, часть остается свободной. Также неплохо создать определенный накопительный счет под проценты.
Роскошь – не всегда означает качество. Никогда не задумывались, по какой причине создатели Уоррен Баффет и Икеа выглядят как представители среднего класса. Скорее всего, потому что они не следуют стереотипу, будто обеспеченные люди должны выглядеть как-то по-особенному. Их окружение и так в курсе, насколько они богаты. Скандальные и кричащие покупки в основном являются глупым способом привлечь общественное внимание. Поэтому перед очередной покупкой товара, стоит задуматься. Возможно, данную вещь (не менее качественную) можно приобрести по более низкой стоимости. И это касается всего: одежды, бытовой техники, автомобиля и т.д.
Черный день придет . Каким бы обеспеченным человек не являлся, материальные проблемы бывают практически у всех. Непредвиденные расходы могут всплыть сами собой. Вещи ломаются, теряются или их крадут. Лучшая альтернатива по сравнению с полным отсутствием накоплений – определенная финансовая . Научившись откладывать деньги, в дальнейшем будет проще пережить личный финансовый кризис или накопить на что-то крупное.
Точно знать растраты и остаток. Записывание доходов и расходов – символ процветания. Таким образом, можно наглядно отследить растраты, порой, кстати, необоснованные. В этом случае и вечный вопрос: «Куда деваются деньги?» станет не актуальным.
Подработка. Именно такой вид заработка никогда не оставит тебя без копеечки. Пусть это будут не великие деньги. Стоит обучиться хотя бы одному навыку, который сможет помочь в трудную минуту.
Лимиты и ограничения. У многих случались моменты, когда в голове возникает мысль, что он чего-то заслуживает. Выполнение сложной работы, непростого задания, удачный выход из ситуации. Одним словом, заслужил. В этот момент, вместо того, чтобы поставить лимит, появляется уверенность: деньги нужны, чтобы их тратить. Необходимо в таких случаях научиться ставить ограничения. Конечно, иногда можно и побаловать себя. Заметьте: ключевое слово – иногда.
Каждая пара, решаясь на совместное проживание, сталкивается с финансовой стороной семейной жизни. Кто должен оплачивать жилье? Кто будет покупать продукты и одежду? Решить несложно, если знать, как организовать семейный бюджет.
Финансовый вопрос всегда был деликатной темой, а когда речь заходит о семейном бюджете, он становится еще более щекотливым. С одной стороны, каждый из супругов имеет свой доход и вправе им свободно распоряжаться, с другой – они связаны узами брака, которые диктуют им совместно управлять имуществом и доходами. Итак, существуют три варианта организации семейного бюджета:
Первый: каждый из супругов оставляет свой доход себе, внося некую обговоренную сумму на коммунальные расходы, питание, бытовую химию, совместный отдых. Это удобный вариант для пар, которые только начинают жить вместе. У них еще нет совместного имущества, они только узнают друг друга в быту. Такой способ организации бюджета позволит им понять, как планировать совместные расходы, и в то же время оставит некую финансовую свободу от партнера. Еще он удобен для тех, где один из супругов получает значительно больше и считает, что не обязан тратить свою зарплату на содержание другого.
Второй вариант: супруги складывают оба дохода вместе, оставляя на «карманные расходы» для каждого определенную сумму. Это, пожалуй, наиболее удобный для всех способ управления семейным бюджетом. Как правило, он подходит уже давно женатым парам, которые уверены друг в друге и вместе обговаривают все статьи расходов.
Третий вариант: полностью совместный бюджет, причем финансами распоряжается, чаще всего, кто-то один из пары. Обычно это бывает жена. Такой способ имеет одно неоспоримое достоинство: легко проследить за тратами и планировать бюджет. Однако, для этого супруги должны безоговорочно доверять друг другу.
Конечно, существуют и иные способы организации семейного бюджета. Каждая пара решает все индивидуально. И главное в этом вопросе не только любовь, но доверие и личные взгляды на финансовую сторону брака каждого в паре.
Привет! На связи Игорь Зуевич, и сегодня мы поговорим с вами о том, что волнует каждого человека, и бедного, и богатого: как правильно распорядиться деньгами. Вы узнаете, что умение распоряжаться денежными средствами - это полезный навык, которым можно овладеть, если отбросить сомнения в его полезности.
Бывало ли так, что ваши знакомые, родственники или друзья, имея равный доход: одни постоянно в долгах, а другие еще и в долг сами умудряются давать? Многие, наверное, решат, что все зависит от уровня дохода? Но это не так.
Все зависит от того, как правильно распорядиться деньгами. Это умение позволит Вам не только сэкономить деньги, а также направить их в нужное русло и приумножить свой капитал.
Чтобы научиться следуйте следующим правилам:
1) Начните вести свою бухгалтерию
Записывайте все Ваши доходы и расходы за месяц. Весь доход разделите на определенные группы и соответствующий бюджет на эту группу. (Например: еда 10 тыс. руб, бытовая химия 2 тыс. руб. и т.д.). Можно выделить следующие пункты расходов:
- Регулярные месячные затраты. Это коммунальные услуги, телефон, свет, возможно имеющийся кредит или ипотека.
- Деньги на продукты питания. Затраты в разные недели могут быть отличные друг от друга, но в конечном итоге, за месяц все равно выйдут примерно одинаковые суммы.
- Оплата детского сада, института.
- Наиболее затратным является получение высшего образования с точки зрения денежных затрат. Поэтому возьмите себе в привычку каждый месяц откладывать деньги на учебу.
- Обязательно планируйте такие статьи расходов, как праздники (их организация и покупка подарков). Эти расходы хоть и не постоянные, но учитываться должны.
- Помните и о своих домашних питомцах. Их содержание также может обходиться в определенную сумму, а иногда даже и не в маленькую.
- Не забывайте и про досуг. Он конечно может быть спонтанным, но лучше его планируйте. Придерживайтесь данного бюджета, не превышайте выделенный лимит. На случай, если Вы все таки подвержены спонтанным покупкам, то лучше оставляйте про запас некоторую сумму, которая может быть в дальнейшем потрачена на такие покупки.
Совет! Отправляясь за покупками, предварительно перекусите дома, на работе. Это не позволит Вам набрать ненужных товаров, спровоцированных голодом (сухарики, шоколадки, чипсы, булочки и т.д.).
Совет! Заранее составляйте дома список необходимых продуктов и придерживайтесь его.
Совет! В том случае, если Вы не понимаете, что покупаете лишнее. Можете в течение недели записывать все свои покупки и в конце недели выясните, что было лишнее и сколько денег на этом потрачено.
2) Оптимизируйте свои расходы
Заработок, естественно, у всех разный, но потребности у всех практически одни и те же: еда, отдых, транспорт и т.д. Цены на приведенные категории разные, все зависит от достатка.
Но какой бы не был достаток, всегда можно подобрать для себя оптимальный вариант, не экономя на качестве товара.
Следуйте следующим правилам:
- Покупайте товар не в сезон (зимние сапоги приобретайте весной или летом). Стоить такой товар будет в разы дешевле.
- Делайте покупки на неделю. Это позволит не ходить в магазин каждый день, что убережет кошелек от сиюминутных соблазнов и сэкономит время.
- Если есть возможность – торгуйтесь.
- Покупайте товары по акциям, дисконтным картам.
- Покупайте товары в больших мегамаркетах, а не в ближайших киосках, ларьках. Там цены будут завышены.
3) Придерживайтесь принципа 70 и 30 %
От суммарного дохода обязательно оставляйте 30 %. 10% пополняйте каждый месяц открытый в банке вклад, другие 10% можете откладывать или инвестировать в недвижимость. Можно просто откладывать на «черный день». Последние 10% используйте на благотворительность или пожертвование. По правилам жизни Вам все потом вернется вдвойне.
Как правильно распоряжаться деньгами в семье
Немаловажно научиться распоряжаться деньгами в семье. Ведь деньги являются одним из катализаторов для семейных ссор и разводов. У мужа и жены на трату денег могут быть разные взгляды. Особо остро проблема может стоять в тех семьях, где только один кормилец (ца).
Как распоряжаться деньгами в семье?
- Обсуждайте финансовые вопросы в отсутствии детей и в хорошем расположении духа. Постарайтесь спокойно все обсудить, не переходя на повышенный тон.
- Развитие правильного отношения к совместным и личным доходам. Если работает один из супругов, то другой супруг должен уважительно относиться к заработанным деньгам, не спускать их на пустяки.
- В случае, если работают оба супруга, то желательно, чтобы будущие покупки обсуждались между мужем и женой. Также, чтобы супруги не утаивали друг от друга доходы и расходы (это попросту вызовет недоверие в семье). Можно просто договориться о ежемесячной сумме, которую они смогут потратить лично на себя.
- Распределите обязанности между членами семьи. Пусть, например, жена отвечает за покупку продуктов, а муж – за оплату коммунальных услуг.
- Можно и детей привлечь, ели они есть, это позволит сформировать правильное отношение к деньгам еще в раннем возрасте.
Как распорядиться деньгами в кризис
В настоящее время достаточно актуальный вопрос. Можно конечно деньги просто положить дома, но тогда они не принесут пользу. Они попросту обесценятся. Есть два варианта.
- Первый вариант, можете . Если сумма вклада приличная, то можно и жить на проценты, в случае если возникнут проблемы с работой.
- Второй вариант — :
- Если Вы обладаете достаточно крупной суммой денег, то лучше всего приобрети недвижимость. Во время кризиса недвижимость в цене падает, это самое время для инвестирования. После кризиса цена на такие же объекты недвижимости будет дороже.
- Другой вариант, — приобретение автомобиля, дорогой техники, мебели.
- Если подошло время ремонта, то можете вложить деньги в ремонт. Приобрести товары, пока цены не сильно выросли. У Вас есть и шанс сэкономить на ремонтной бригаде, так как во время кризиса спрос падает, а предложение остается прежним. Поэтому бригады идут на снижение цен на выполняемые работы.
- Можете вложить деньги в золото, в антикварные вещи, ювелирные украшения.
Это самые распространенные варианты вложений.
Задавая вопрос: «Как лучше распорядиться деньгами?» вспоминайте эти бесхитростные правила. И имея средний доход, Вы сможете жить не хуже других.
Как видите, если вы уже знаете о том, что умение правильно распоряжаться деньгами может положительно сказаться на вашем финансовом благополучии, то применяйте способы, о которых вы сейчас прочитали, и продолжайте развивать этот важный навык. Как всегда, главное, правильно действовать, и у вас все получится. Действовать лучше сообща и вместе с теми людьми, у которых уже есть опыт и результаты. Приходите в наши программы, заодно и заработаете больше!
С Вами,
- Игорь Зуевич.
Оставьте комментарий к этой статье ниже
