Учредительные и общие документы юридического лица (оригиналы и/или нотариально заверенные копии):
Устав компании; Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица; Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера; Копии паспортов генерального директора и бухгалтера; Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд; Свидетельство о государственной регистрации юридического лица; Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев; Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.
Сэкономить время можно, если компания берет кредит в том же банке, где у нее открыт расчетный счет. Документы, которые подавались для открытия р/с, повторно не потребуют. Таким образом экономиться время, упрощается процесс сбора документов и получения самого кредита. Учредительные документы должны показать банку, что компания реально существует, дать представления о роде ее деятельности, учредителях. Они тщательно анализируются службой безопасности банка.
Бухгалтерские и финансовые документы юридического лица:
Бизнес-план или технико-экономическое обоснование; Кредитная история; Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) - для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность - для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения; Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие); Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее); Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа; Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.
Бухгалтерские и финансовые документы составляют большую часть требуемых документов. Именно на их основании аналитический отдел банка делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, по силам ли ему обслуживание кредита. К сбору и оформлению данных документов стоит подойти особенно тщательно.
Документы по предоставленному залогу:
Свидетельства права собственности (на недвижимость); Технический паспорт (на транспортное средство, спецтехнику); Гарантийные талоны (на оборудование); Счета-фактуры, накладные (товары, материалы, запасы); Заключение оценщика о стоимости залогового имущества; Договор страхования залога (если требуется).
Если кредит - залоговый, банк запросит документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет выступать залогом. Также потребуется экспертиза оценщика относительно стоимости залогового имущества, на основание которой банк и принимает решение о лимитах кредитования. В ряде банков обязательным условием предоставления залога является страхования предмета залога, в таком случае в банк нужно также предоставить договор страхования.
Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Кредитование бизнеса в России становится популярнее. 5 лет назад банки неохотно выдавали кредиты юридическим лицам, ссылаясь на высокие риски. Ситуация изменилась.
В 2018 году свыше 60% российских банков предлагают различные программы кредитования юридических лиц для развития бизнеса. Заемщикам нужно ознакомиться с их особенностями и выбрать подходящий продукт.
Особенности кредитования юридических лиц
Кредиты для юридических лиц выдаются на открытие нового дела, увеличение оборотного капитала, покупку оборудования и т.п. Они доступны предпринимателям с ликвидным и перспективным бизнесом.Программы кредитования юридических лиц бывают:
1. Универсальные. Универсальный кредит можно тратить на любые цели: пополнение оборотных активов, основных средств, покупку оборудования и т.п. В 50% случаев кредит является овердрафтом – определенным лимитом средств, которые можно потратить в долг;
2. Инвестиционные. Такое кредитование предназначено для развития и реализации нового проекта, переоснащения производства в корне;
3. Коммерческую ипотеку. Кредит юридическому лицу выдается под залог недвижимости на покупку имущества или другие цели;
4. Факторинг и лизинг. Такое кредитование предоставляется банками через компании-партнеров. Факторинг предполагает выкуп долга за полученные товары и услуги, а лизинг является разновидностью аренды, по итогам которой арендуемое имущество становится собственностью арендатора;
5. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредитов, полученных в других банках. Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования: объединить в один сразу несколько кредитов (до 5), снизить ставку, продлить срок действия договора.
Кредитование для юридических лиц бывает целевым и нецелевым, возобновляемым и невозобновляемым, краткосрочным и долгосрочным.
Как формируется кредитная ставка для юридических лиц?
Ставка по кредиту для юридических лиц зависит от платежеспособности клиента. Чем она выше, тем ниже риски банка. На размер ставки влияют:Наличие залога и его стоимость (соответственно, чем дороже имущество, тем ниже ставка);
Уровень финансового состояния компании;
Репутация и кредитная история (если она положительная, то можно рассчитывать на льготы);
Стаж работы компании на рынке (давно работающим организациям легче взять кредит, чем новым);
Срок кредитования (если кредит оформляется на длительный срок, то процентная ставка повышается);
Форма предоставляемого кредита (инвестиционный, коммерческий и т.д.);
Статус клиента (если заявитель является клиентом банка, он получит льготные условия);
Разделение по сегментам бизнеса: малый, средний, корпорации (последним предоставляются наиболее выгодные условия).
Банки, предлагающие кредиты юридическим лицам
1. ВТБ24;2. «УралСиб»;
3. «Абсолют»;
4. «Альфа Банк»;
5. Сбербанк.
ВТБ24
Яркий пример универсального бизнес-кредитования – это кредит «Коммерсант» от банка ВТБ24. Он выдается юридическим лицам в размере до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Размер переплаты зависит от срока кредитования:21%, если кредит оформляется на 1 год;
25%, если кредит оформляется на 2 года;
29%, если кредит оформляется на 5 лет.
Преимуществом кредитования юридических лиц в «ВТБ 24» является отсутствие комиссий за выдачу кредита. В остальных банках она равна 0,25-1% от полученной суммы.
«УралСиб»
Банк «УралСиб» предлагает кредиты юридическим лицам на финансирование оборотных средств и на инвестиции. Кредит на пополнение оборотных средств выдается в размере до 10 000 000 рублей на срок до 1 года, а на инвестиции – до 15 000 000 рублей на 3 года.Условия кредитования предусматривают первоначальный взнос в размере от 20%. Также в линейке продуктов есть овердрафт в размере 50% от среднемесячного оборота на счете.
«Абсолют»
«Абсолют Банк» выдает кредиты действующим предприятиям. Максимальный размер кредита не превышает 300 000 рублей. Он оформляется на срок до 1 года без залога. Программа «Поддержка» предполагает кредитование юридических лиц в размере от 300 000 до 900 000 рублей на 1-2 года. Средства предназначены для приобретения оборотных активов или основных средств.«Альфа Банк»
«Альфа Банк» оформляет овердрафт. Потратить его можно на покупку оборотных активов при росте бизнеса и покрытие небольших кассовых разрывов. Размер овердрафта для юридических лиц составляет 25% от среднемесячных перечислений. Срок непрерывной задолженности – 60 дней.Сбербанк
Сбербанк выдает овердрафт в размере 40% от среднемесячных перечислений на валютные, расчетные и другие счета клиента. Долгосрочное кредитование с возможностью 6-месячной отсрочки погашения предоставляется на приобретение и ремонт недвижимости, оборудования, транспорта. Размер кредита для юридических лиц составляет до 17 000 000 рублей, а срок погашения – 1 год. Процентные ставки устанавливаются индивидуально.Требования, выдвигаемые к бизнесменам для оформления кредита
1. Гражданство Российской Федерации. Кредитование доступно исключительно гражданам страны, которые являются владельцами бизнеса;2. Постоянная регистрация в регионе. У заявителя должна быть прописка в регионе, где действует головной офис или отделение банка;
3. Возраст юридического лица от 21 до 65 лет. Иногда по условиям кредитования возрастные рамки меняются. Некоторые банки оформляют кредит лицам в возрасте от 23 лет;
4. Статус юридического лица или ИП. Банки выдают кредиты юридическим лицам, зарегистрированным в Едином Реестре;
5. Положительная кредитная история. Малейшая просрочка станет причиной отказа;
6. Юридический адрес компании не должен быть удален более чем на 150 км от отделения банка;
7. Успешное ведение деятельности. Бизнес должен быть ликвидным и приносить прибыль.
Пакет документов для получения бизнес-кредита
Список документов для оформления кредита для юридических лиц зависит от банка и программы кредитования. В основном он включает:Заявку на кредит по банковской форме;
Копии паспортов руководителей, учредителей и главного бухгалтера компании;
Копию свидетельства о госрегистрации, устава и выписку ЕГРЮЛ;
Документы на залоговое имущество либо поручительство;
Финансовую отчетность (копии форм №1, №2 баланса);
Копию налоговой декларации;
Договоры с контрагентами и документы на основные средства.
В России действует множество предложений по кредитованию юридических лиц. Достаточно выбрать наиболее подходящий кредит. Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться помощью кредитного брокера.
Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.
Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.
Пакет документов для кредита юридическому лицу
Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.
Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.
И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.
Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.
Основные правоустанавливающие документы организации
- Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
Бумаги руководителей и должностных лиц
- Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
- Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
- Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).
Отчетность
- Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
- Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
- Справка об отсутствии задолженности по ссудам.
Прочее
Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:
- Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
- Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
- Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
- Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).
Документы для оформления залога по бизнес-кредиту
В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.
Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе - для оценки его стоимости (с учетом дисконта).
Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.
Выдача кредитов юридическим лицам отличается высокими рисками. Ведь запрашиваемые суммы чаще на порядок выше, чем те, которые предоставляются физическим лицам. Поэтому банки достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков и требуют предоставления расширенного пакета документов. В их числе можно выделить три крупные группы - учредительные, бухгалтерские, а также документы, содержащие общие сведения по бизнесу.
В любом банке первоначально требуется подать заявление на получение кредита, а также заполнить анкету заемщика-юридического лица.
Учредительные документы
Перечень учредительных документов, которые предоставляются в кредитный отдел, зависят от того, в каком банке компания берет кредит. Если у нее есть в банке расчетный счет, то большинство учредительных документов она предоставляет в момент его открытия. Соответственно, повторно предоставлять их не нужно, только при внесении изменений в документы. В обратном случае в банке потребуются полный пакет уставных документов. Это копии протокола собрания учредителей, свидетельств о регистрации постановке на учет в налоговой, устава, платежных поручений об уплате уставного капитала, выписка из ЕГРЮЛ. Также могут потребоваться паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера.
При привлечении поручителей-юридических лиц от них потребуется аналогичный пакет документов. От физических лиц потребуются справки 2-НДФЛ, если их доходы участвуют в расчете суммы кредитования.
Бухгалтерская и финансовая отчетность
Получить кредит новой компании, которая работает на рынке менее года, практически нереально. Как правило, банки выдают займы уже работающим компаниям со стабильными финансовыми показателями. Поэтому особое место принадлежит бухгалтерской и финансовой документации компании. На основании ее анализа банк делает выводы относительно способности компании выполнять свои кредитные обязательства и принимает решение о предоставлении займа.
В более выгодном положении оказываются компании на ОСНО, которые ведут бухгалтерский учет в полном объеме. Тогда как на ЕНВД банкам сложно оценить реальный размер доходов, поэтому получить кредит им тяжелее.
Компаниям необходимо предоставить в отдел кредитования юридических лиц бухгалтерский баланс по формам №1,2, а также налоговые декларации с отметкой о приеме в налоговой. Если кредит берется в стороннем банке, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по картотеке 1 и 2, а также справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Также в банке запрашиваются , расшифровки основных фондов, дебиторов и кредиторов, складская справка, справка о накладных расходах и пр.
В России часто бывает на практике, что данные бухгалтерской и реальной доходности отличаются. Поэтому некоторые банки принимают к учету так называемую управленческую отчетность. Она включает данные о реальных поступлениях в кассу компании, а также о расходах на ведение бизнеса.
Общая информация о бизнесе
Банк должен убедиться, что бизнес клиента реально работает и стабильно будет приносить прибыль в будущем. Это может быть подтверждено документами аренды на помещение, договорами с покупателями и поставщиками.
Также может потребоваться оформление залога на движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности компании. Тогда компании придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на них.
Бизнес-план
Если кредит берется для реализации инвестиционного проекта, тогда в банке могут запросить расчеты рентабельности и прибыльности по нему. В нем необходимо обосновать запрашиваемую сумму кредитования.
